Voya Financial, Inc. (VOYA): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el mundo dinámico de los servicios financieros, Voya Financial, Inc. (Voya) se destaca como una fuerza transformadora, ofreciendo soluciones de jubilación innovadoras y estrategias financieras integrales que van más allá de las fronteras tradicionales. Al integrar a la perfección la tecnología de vanguardia, los servicios de asesoramiento personalizados y un enfoque holístico del bienestar financiero, Voya ha creado un modelo de negocio único que aborda las necesidades complejas de los inversores modernos en diversos segmentos de mercado. Esta exploración del lienzo de modelo de negocio de Voya revela los intrincados mecanismos que impulsan su éxito, mostrando cómo las asociaciones estratégicas, la innovación digital y las soluciones centradas en el cliente los han posicionado como un jugador líder en el panorama de los servicios financieros competitivos.

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con asesores e instituciones financieras

Voya Financial mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 10,000 asesores financieros independientes en los Estados Unidos. A partir de 2023, estas asociaciones generan aproximadamente $ 2.3 mil millones en ingresos de asesoramiento.

Tipo de socio	Número de socios	Contribución anual de ingresos
Asesores financieros independientes	10,000	$ 2.3 mil millones
Socios financieros institucionales	350	$ 1.7 mil millones

Asociaciones con proveedores de tecnología para plataformas digitales

Voya colabora con los principales proveedores de tecnología para mejorar las capacidades de servicio digital.

• Salesforce para la gestión de relaciones con el cliente
• Microsoft Azure para infraestructura en la nube
• IBM para soluciones de ciberseguridad

Socio tecnológico	Servicio proporcionado	Inversión anual
Salesforce	Plataforma CRM	$ 12.5 millones
Microsoft Azure	Infraestructura en la nube	$ 8.3 millones

Colaboración con empleadores para servicios de planes de jubilación

Voya atiende a aproximadamente 57,000 clientes corporativos con servicios de planes de jubilación. Los activos totales bajo administración para los planes patrocinados por el empleador alcanzaron los $ 245 mil millones en 2023.

Segmento del empleador	Número de clientes	Activos totales
Grandes corporaciones	5,200	$ 180 mil millones
Empresas de tamaño mediano	35,000	$ 45 mil millones
Pequeñas empresas	16,800	$ 20 mil millones

Relaciones con empresas de gestión de inversiones

Voya mantiene asociaciones con 25 empresas de gestión de inversiones, administrando una cartera combinada de $ 385 mil millones.

• Roca negra
• Vanguardia
• Asesores globales de State Street
• Inversiones de fidelidad

Socio de inversión	Activos administrados	Duración de la asociación
Roca negra	$ 125 mil millones	12 años
Vanguardia	$ 95 mil millones	9 años
Asesores globales de State Street	$ 85 mil millones	7 años

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocio: actividades clave

Administración y gestión del plan de jubilación

Voya Financial administra $ 595 mil millones en activos del plan de jubilación a partir del cuarto trimestre de 2023. La compañía atiende a aproximadamente 15.3 millones de participantes en los planes de jubilación corporativa.

Métrica del plan de jubilación	Valor
Activos de jubilación total bajo administración	$ 595 mil millones
Número de participantes del plan de jubilación	15.3 millones

Desarrollo de productos de inversión

Voya desarrolla diversos productos de inversión con $ 273 mil millones en activos de gestión de inversiones.

• Fondos mutuos en múltiples clases de activos
• Fondos de jubilación con fecha objetivo
• Soluciones de inversión institucional

Servicios de asesoramiento financiero

Voya ofrece servicios de asesoramiento con $ 56.1 mil millones en activos de asesoramiento. La compañía emplea a aproximadamente 1,500 asesores financieros en todo el país.

Soluciones de gestión de riesgos y seguros

El segmento de seguros de Voya generó $ 1.2 mil millones en primas durante 2023, cubriendo productos de seguros de salud suplementarios, discapacitados y suplementarios.

Producto de seguro	Ingresos premium
Seguro de vida	$ 475 millones
Seguro de discapacidad	$ 350 millones
Seguro de salud suplementario	$ 375 millones

Plataforma digital e innovación tecnológica

Voya invirtió $ 127 millones en infraestructura tecnológica y plataformas digitales en 2023. La compañía admite 4.2 millones de usuarios digitales en sus plataformas en línea.

• Aplicación móvil con herramientas de planificación de jubilación
• Administración de cuentas en línea
• Plataformas de inversión automatizadas

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocio: recursos clave

Extensa experiencia financiera y talento profesional

A partir del cuarto trimestre de 2023, Voya Financial empleaba a 5.900 empleados a tiempo completo. La fuerza laboral de la compañía incluye:

• 1.850 asesores financieros
• 475 especialistas en jubilación
• Profesionales con experiencia promedio de la industria de 12.6 años

Categoría de empleado	Número
Empleados totales a tiempo completo	5,900
Asesores financieros	1,850
Especialistas en jubilación	475

Infraestructura digital robusta y plataformas tecnológicas

Inversión tecnológica en 2023: $ 187.4 millones

• Infraestructura de computación en la nube
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Plataformas de análisis de aprendizaje automático

Fuerte reputación de marca en los servicios de jubilación e inversión

Valoración de la marca: $ 2.3 mil millones (2023)

Métrico	Valor
Activos bajo administración	$ 273 mil millones
Base total de clientes	14.3 millones

Cartera integral de productos financieros

La gama de productos incluye:

• Planes de jubilación
• Servicios de gestión de inversiones
• Productos de seguro

Categoría de productos	Ingresos anuales
Servicios de jubilación	$ 1.42 mil millones
Gestión de inversiones	$ 685 millones
Productos de seguro	$ 512 millones

Capacidades de análisis de datos y información del cliente

Inversión de análisis: $ 62.3 millones en 2023

• Capacidades de modelado predictivo
• Herramientas de segmentación de clientes
• Sistemas de evaluación de riesgos en tiempo real

Capacidad analítica	Métrico de rendimiento
Precisión predictiva	87.4%
Profundidad de información del cliente	92% integral

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones integrales de planificación de jubilación

Voya Financial ofrece soluciones de jubilación con $ 711 mil millones en activos totales bajo administración a partir del cuarto trimestre de 2023. La compañía proporciona planes 401 (k) para aproximadamente 5 millones de participantes en 64,000 clientes corporativos.

Producto de jubilación	Activos totales	Número de participantes
Planes 401 (k)	$ 405 mil millones	5 millones
Cuentas de jubilación individuales	$ 186 mil millones	1.3 millones

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Voya ofrece asesoramiento financiero personalizado a través de 2.500 asesores financieros, que atiende a aproximadamente 14.3 millones de clientes en todo el país.

• Valor promedio de la cartera por cliente: $ 287,000
• Herramientas de planificación financiera digital disponibles para el 100% de los clientes
• Estrategias de ingresos de jubilación personalizadas

Diversas ofertas de productos de inversión

Desglose de la cartera de inversiones a partir de 2023:

Categoría de inversión	Activos totales	Cuota de mercado
Fondos mutuos	$ 214 mil millones	3.2%
Fondos de fecha objetivo de jubilación	$ 89 mil millones	5.7%

Experiencia digital del cliente

Métricas de compromiso digital para 2023:

• Usuarios de aplicaciones móviles: 2.1 millones
• Acceso a la cuenta en línea: 87% de los clientes
• Volumen de transacción digital: 68% de todas las interacciones

Programas integrados de bienestar financiero

Estadísticas del programa de bienestar financiero:

Característica del programa	Tasa de participación	Impacto del cliente
Evaluación de preparación para la jubilación	62%	Preparación de jubilación mejorada
Recursos de educación financiera	55%	Labanza financiera mejorada

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consulta financiera personalizada

Voya Financial ofrece servicios de consulta financiera personalizada con más de 1,400 asesores financieros en los Estados Unidos. A partir de 2024, la compañía proporciona:

• Consultas de planificación de jubilación individual
• 401 (k) Sesiones de estrategia de inversión
• Guía integral de gestión de patrimonio

Tipo de consulta	Duración promedio	Alcance anual del cliente
Planificación de jubilación	90 minutos	215,000 clientes
Estrategia de inversión	60 minutos	180,000 clientes

Plataformas de autoservicio digital

Las plataformas digitales de Voya admiten 3.6 millones de usuarios en línea activos con las siguientes funciones:

• Aplicación móvil con seguimiento de inversiones en tiempo real
• Administración de cuentas en línea
• Calculadoras de jubilación digital

Canales de atención al cliente dedicados

Voya mantiene múltiples opciones de atención al cliente:

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Volumen de contacto anual
Soporte telefónico	7 minutos	1.2 millones de llamadas
Chat en vivo	4 minutos	850,000 interacciones
Soporte por correo electrónico	24 horas	600,000 correos electrónicos

Educación financiera y seminarios web regulares

Voya realiza 240 seminarios web de educación financiera anualmente, llegando a aproximadamente 95,000 participantes con temas que incluyen:

• Estrategias de planificación de jubilación
• Gestión de la cartera de inversiones
• Programas de bienestar financiero

Herramientas de planificación de jubilación personalizadas

Voya proporciona herramientas avanzadas de planificación de jubilación para 2.8 millones de usuarios, incluidos:

• Proyecciones de ingresos de jubilación personalizados
• Simuladores de asignación de inversión interactiva
• Paneles de salud financieros integrales

Categoría de herramientas	Compromiso de usuario	Actualizaciones anuales
Calculadoras de jubilación	1.4 millones de usuarios	4 actualizaciones importantes
Simuladores de inversión	980,000 usuarios	3 actualizaciones importantes

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocio: canales

Plataformas digitales en línea

Voya Financial opera a través de una plataforma digital integral con las siguientes métricas clave:

• Base de usuarios de la plataforma digital: 4.3 millones de usuarios registrados a partir del cuarto trimestre 2023
• Penetración de gestión de cuentas en línea: 68% de la base total de clientes
• Transacciones digitales anuales: 127.4 millones de interacciones digitales en 2023

Canal digital	Porcentaje de uso	Volumen de transacción anual
Portal web	52%	76,4 millones de transacciones
Aplicación móvil	48%	51 millones de transacciones

Aplicaciones móviles

Estadísticas de aplicaciones móviles de Voya:

• Descargas de aplicaciones móviles: 2.1 millones a partir de 2023
• Usuarios móviles activos: 1.6 millones de usuarios activos mensuales
• Calificación de aplicaciones móviles: 4.3/5 en App Store y Google Play

Redes de asesores financieros

Composición de la red de asesores financieros de Voya:

• Asesores financieros totales: 6.800 profesionales registrados
• Cobertura de red: 49 estados en los Estados Unidos
• Activos promedio bajo administración por asesor: $ 87.3 millones

Segmento de red de asesor	Número de asesores	Cartera promedio de clientes
Asesores independientes	3,200	$ 62.5 millones
Asesores internos	3,600	$ 112.6 millones

Equipos de ventas directos

Métricas del equipo de ventas directas de Voya:

• Representantes de ventas totales: 4.500 a nivel nacional
• Ventas anuales promedio por representante: $ 3.2 millones
• Distribución geográfica del equipo de ventas: los 50 estados de EE. UU.

Programas de beneficios del empleador

Estadísticas del canal de beneficio del empleador de Voya:

• Total de clientes del empleador: 22,400 asociaciones corporativas
• Participantes de los empleados: 5.6 millones de empleados inscritos
• Valor promedio del contrato: $ 1.7 millones por cliente corporativo

Segmento del empleador	Número de clientes	Empleados totales inscritos
Grandes empresas	1,200	3.4 millones
Empresas de tamaño mediano	8,700	1.8 millones
Pequeñas empresas	12,500	400,000

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Patrocinadores del plan de jubilación corporativa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Voya Financial atiende a aproximadamente 51,000 patrocinadores del plan de jubilación corporativa en diversas industrias.

Características de segmento	Alcance total del mercado	Tamaño promedio del plan
Fortune 1000 compañías	1.250 clientes empresariales	$ 45.3 millones por plan
Negocios de mercado medio	22,500 patrocinadores del plan	$ 8.7 millones por plan

Inversores de jubilación individuales

Voya administra $ 729 mil millones en activos de jubilación individuales al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas de jubilación individuales totales: 6.3 millones
• Saldo promedio de la cuenta de jubilación individual: $ 116,500
• Demografía de la edad: 35-55 años segmento objetivo principal

Empresas pequeñas a medianas

Voya Financial atiende a aproximadamente 27,000 clientes comerciales pequeños a medianos.

Tamaño de negocio	Número de clientes	Ingresos anuales promedio
Pequeñas empresas (10-100 empleados)	18,500 clientes	$ 2.5 millones - $ 15 millones
Empresas medianas (101-500 empleados)	8.500 clientes	$ 15 millones - $ 75 millones

Individuos de alto nivel de red

Voya se dirige a personas de alto valor de la red con carteras de inversión superiores a $ 1 millón.

• Base de cliente total de alto nivel de red: 42,000
• Valor promedio de la cartera: $ 3.2 millones
• Edad media del cliente: 52 años

Asociaciones profesionales y comerciales

Voya Financial brinda servicios financieros y de jubilación a 1.250 asociaciones profesionales y comerciales en todo el país.

Tipo de asociación	Número de asociaciones	Total miembros atendidos
Asociaciones profesionales	850	1.2 millones de miembros
Asociaciones comerciales	400	650,000 miembros

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Desarrollo de infraestructura tecnológica

En el año fiscal 2022, Voya Financial invirtió $ 248.3 millones en tecnología y desarrollo de infraestructura digital. El desglose de gastos tecnológicos de la compañía incluye:

Categoría de costos tecnológicos	Cantidad (USD)
Infraestructura de computación en la nube	$ 87.5 millones
Sistemas de ciberseguridad	$ 62.4 millones
Mantenimiento de la plataforma digital	$ 53.2 millones
Herramientas de análisis de datos	$ 45.2 millones

Compensación y capacitación de empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para Voya Financial en 2022 fueron de $ 1.2 mil millones, lo que incluye:

• Salarios base: $ 672 millones
• Bonos de rendimiento: $ 248 millones
• Beneficios para empleados: $ 180 millones
• Capacitación y desarrollo: $ 36 millones

Marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para Voya Financial en 2022 totalizaron $ 156.7 millones, con la siguiente asignación:

Canal de marketing	Gasto (USD)
Marketing digital	$ 68.3 millones
Publicidad tradicional	$ 52.4 millones
Marketing de contenidos	$ 22.6 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 13.4 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos relacionados con el cumplimiento para Voya Financial en 2022 ascendieron a $ 94.5 millones, distribuidos en todo:

• Informes legales y regulatorios: $ 42.3 millones
• Tecnología de cumplimiento: $ 28.7 millones
• Auditoría externa y consultoría: $ 23.5 millones

Desarrollo de productos e innovación

Voya Financial asignó $ 187.6 millones al desarrollo e innovación de productos en 2022, con el siguiente desglose:

Categoría de innovación	Inversión (USD)
Investigación de productos de jubilación	$ 82.4 millones
Desarrollo de productos digitales	$ 65.2 millones
Innovación de la estrategia de inversión	$ 40.0 millones

Voya Financial, Inc. (Voya) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Tarifas de administración del plan de jubilación

Para el año fiscal 2022, Voya Financial reportó $ 1.23 mil millones en tarifas de mantenimiento de registros y administración de planes de jubilación de contribución definida. La tarifa de administración promedio fue del 0,45% de los activos del plan.

Categoría de ingresos	Cantidad de 2022	Porcentaje de ingresos totales
Tarifas de administración del plan de jubilación	$ 1.23 mil millones	32.5%

Tarifas de gestión de inversiones

Las tarifas de gestión de inversiones generaron $ 845 millones en ingresos para Voya Financial en 2022, lo que representa el 22.3% de las fuentes de ingresos totales.

• Tasa promedio de tarifas de gestión de activos: 0.65%
• Activos totales bajo administración: $ 252 mil millones

Comisiones de productos de seguro

Las comisiones de productos de seguro totalizaron $ 672 millones en 2022, con el siguiente desglose:

Tipo de producto de seguro	Ingresos por comisión
Seguro de vida	$ 394 millones
Productos de anualidad	$ 278 millones

Cargos de servicio de asesoramiento

Los cargos de servicio de asesoramiento representaron $ 456 millones en ingresos durante 2022, con una tarifa promedio de 0.75% de los activos bajo asesoramiento.

• Servicios de asesoramiento minorista: $ 276 millones
• Servicios de asesoramiento institucional: $ 180 millones

Ingresos de suscripción de plataforma digital

La plataforma digital y los ingresos por servicios de tecnología alcanzaron $ 187 millones en 2022, lo que representa un crecimiento del 15% del año anterior.

Categoría de servicio digital	2022 Ingresos
Herramientas de planificación de jubilación digital	$ 92 millones
Plataformas de inversión en línea	$ 65 millones
Software de planificación financiera	$ 30 millones