Énoncé de mission, vision, & Valeurs fondamentales d'ING Groep N.V. (ING)

Vous regardez ce qui anime un titan financier, et pour ING Groep N.V., ses principes fondamentaux se traduisent clairement en performance : la banque a rapporté un énorme 1 100 milliards d’euros dans l'actif total au troisième trimestre 2025. Ce type d'échelle, plus un résultat net au premier semestre 2025 de 3 130 millions d'euros-cela n'arrive pas par hasard ; c'est sans aucun doute le résultat d'une mission et d'une vision claires et réalisables. Alors, comment une banque dotée d'un 13.0% Le retour sur capitaux propres au premier semestre 2025 alignera-t-il son objectif de permettre aux individus de garder une longueur d'avance dans la vie et dans les affaires avec ses opérations quotidiennes ?

ING Groep N.V. (ING) Overview

Vous devez comprendre ce qui fait d’ING Groep N.V. une puissance, et la réponse simple est une concentration constante sur les services bancaires de détail et de gros axés sur le numérique dans toute l’Europe. La société, une multinationale néerlandaise de services financiers, trouve ses racines dans la fusion en 1991 de la banque postale néerlandaise et de NN Insurance, même si elle est revenue à un modèle bancaire pur après la crise financière de 2008 pour se conformer aux conditions de soutien du gouvernement.

Aujourd’hui, ING est une banque d’importance systémique mondiale proposant une gamme complète de produits. L'activité est divisée en banque de détail, qui propose des services d'épargne, de paiements, d'investissements, de prêts et d'hypothèques, et en banque de gros, qui se concentre sur les prêts spécialisés, le financement d'entreprise et les solutions de finance durable. Ce modèle diversifié est la raison pour laquelle la banque prévoit un revenu total (revenu) d'environ 22,8 milliards d'euros pour l’ensemble de l’exercice 2025.

• Produits : prêts hypothécaires, produits d'investissement, prêts aux entreprises, financement du commerce.
• Base de clientèle : Plus 40 millions clients dans le monde entier.
• Focus numérique : 37% des clients sont désormais classés comme clients principaux mobiles.

Performance financière record d'ING pour 2025

Honnêtement, le troisième trimestre 2025 a été définitivement solide, démontrant les résultats de l'orientation stratégique d'ING Groep N.V. sur les activités génératrices de frais et la croissance numérique. La société a publié un résultat net au troisième trimestre 2025 de 1 787 millions d'euros, avec un bénéfice avant impôt 2 560 millions d'euros, témoignant d'une rentabilité solide malgré un environnement macroéconomique complexe. Cette solidité financière se reflète également dans le bénéfice net glissant des quatre trimestres, qui s'est établi à un niveau solide. 6 milliards d'euros à partir du troisième trimestre 2025.

La véritable histoire est la croissance des revenus autres que d’intérêts, qui est un indicateur clé d’un flux de revenus sain et diversifié. Les revenus de commissions, provenant des ventes de produits principaux tels que les produits d'investissement et les services de prêt, ont atteint 1 165 millions d'euros au troisième trimestre 2025, ce qui représente un chiffre impressionnant 12% croissance d’une année sur l’autre. C’est pourquoi la direction a relevé ses perspectives de croissance des revenus d’honoraires pour l’ensemble de l’année 2025 à plus de 10%. Le revenu total de la banque pour le trimestre était de 5 898 millions d'euros, porté par cette croissance des frais et de solides revenus d’intérêts commerciaux nets. Les prêts de base nets ont également augmenté de manière significative, avec une augmentation de 14,2 milliards d'euros, principalement dans les prêts hypothécaires résidentiels et les prêts bancaires de gros. Cela représente un énorme coup de pouce pour le bilan.

Un leader de la banque numérique européenne

ING Groep N.V. n'est pas seulement une grande banque ; c'est un leader dans la transition vers une finance numérique et durable. Avec un actif total d'environ 1 100 milliards d’euros depuis le troisième trimestre 2025, la société se classe régulièrement parmi les plus grandes banques du monde. Ses positions de leader sur le marché aux Pays-Bas et en Belgique, combinées à un réseau performant de banques numériques en Europe et en Australie, la distinguent de nombreux pairs traditionnels. Une seule ligne claire : il s’agit d’un géant du numérique dans une industrie traditionnelle.

L'engagement stratégique de la banque en faveur du développement durable constitue également un différenciateur majeur, avec un 29% augmentation d’année en année de la mobilisation de financements durables, atteignant 110 milliards d'euros, car ils aident leurs clients à faire la transition vers une économie à faibles émissions de carbone. Cette concentration sur l’efficacité numérique et les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) positionne ING sur la voie du succès à long terme. Pour vraiment creuser les fondements de ce succès, vous devez explorer les principes fondateurs de l’entreprise : ING Groep N.V. (ING) : histoire, propriété, mission, comment ça marche et gagne de l'argent.

Déclaration de mission d'ING Groep N.V. (ING)

Vous recherchez le fondement d'un géant financier mondial, et pour ING Groep N.V. (ING), cette fondation est sa raison d'être, qui fait office d'énoncé de mission. C'est une directive claire et puissante : ING Groep N.V. (ING) : histoire, propriété, mission, comment ça marche et gagne de l'argent. Ce n'est pas seulement un slogan d'entreprise ; c'est la boussole stratégique qui guide chaque décision, de l'investissement numérique à l'allocation du capital. Honnêtement, la valeur d'un énoncé de mission réside dans sa faisabilité, et celui d'ING est directement lié à son objectif d'être un leader bancaire dans la construction d'un avenir durable tout en offrant une expérience client supérieure.

Voici un calcul rapide : l'accent mis par l'entreprise sur cet objectif a contribué à une situation financière solide en 2025. Pour le premier semestre, ING a déclaré un résultat net de 3 130 millions d'euros, démontrant qu'une mission claire et centrée sur le client peut certainement se traduire par une valeur tangible pour les actionnaires.

Composante 1 : Autonomisation des clients et avantage numérique

Le premier élément essentiel, permettre aux individus d’avoir une longueur d’avance dans la vie, consiste à rendre les opérations bancaires fluides. Les gens ne veulent pas d’une banque ; ils veulent des services bancaires qui fonctionnent, éliminant les barrières entre eux et leurs objectifs financiers. C'est pourquoi ING consacre des ressources à ses plateformes numériques, garantissant une valeur client supérieure grâce à des services mobiles transparents et sécurisés.

Cette approche axée sur le numérique fonctionne. Au troisième trimestre 2025, la base de clients principale mobile a augmenté de 1,1 million, soit une augmentation de 8 % sur un an. Il s'agit d'un gain significatif, surtout sur un marché européen mature. En outre, le fort engagement des clients stimule les revenus, les revenus des commissions de détail ayant augmenté de 14 % sur un an au troisième trimestre 2025, en grande partie grâce aux produits d'investissement, alors que de plus en plus de clients utilisent la plateforme pour investir.

• Gagnez en confiance : les services bancaires sans friction renforcent la confiance.
• Stimuler la croissance : les plateformes numériques augmentent les revenus générés par les commissions.
• Restez pertinent : l’innovation répond aux besoins changeants des clients.

Composante 2 : Partenariat commercial stratégique

Le deuxième volet, qui donne aux individus les moyens de garder une longueur d'avance en affaires, se concentre sur le segment des services bancaires de gros, qui propose des solutions de prêt spécialisé, de financement d'entreprise et de finance durable. Ce n’est pas seulement transactionnel ; il s'agit d'être un partenaire stratégique qui aide les entreprises à réaliser leur propre vision d'un avenir meilleur.

La performance ici reflète une stratégie disciplinée et axée sur la qualité. Au troisième trimestre 2025, les services bancaires de gros ont affiché de solides performances avec une activité de souscription de prêts accrue et des volumes de prêts plus élevés, ce qui a généré de solides revenus de commissions. Ce que cache cette estimation, c’est l’engagement sous-jacent en faveur de la qualité des actifs : les coûts du risque au sein de la banque sont restés inférieurs à la moyenne tout au long du cycle, reflétant la haute qualité du portefeuille de prêts.

Pour un analyste financier, la solidité du capital est essentielle. Le ratio CET1 (ratio Common Equity Tier 1, mesure de la solidité du capital d'une banque) s'établissait au solide niveau de 13,4% à la fin du 3T 2025, bien au-dessus de l'exigence réglementaire. Ce coussin de capital permet à ING de soutenir en toute confiance les prêts aux entreprises et la croissance, même dans un contexte d'incertitude macroéconomique.

Composante 3 : La durabilité au cœur

Le troisième élément, de plus en plus crucial, est l’engagement à placer la durabilité au cœur de tout. C’est ainsi qu’ING remplit sa mission d’une manière qui crée de la valeur à long terme pour toutes les parties prenantes. Il s’agit d’une vision réaliste et sensible aux tendances : la crise climatique est une menace et la banque doit diriger la transition vers une économie à faibles émissions de carbone.

ING traduit cet engagement en actions financières concrètes, c’est ce qui compte. Au premier semestre 2025, le volume de finance durable mobilisé a atteint 67,8 milliards d’euros, soit une augmentation de 19 % par rapport à la même période de l’année précédente. Cela inclut des initiatives telles qu'un nouveau modèle de tarification hypothécaire aux Pays-Bas qui offre des taux d'intérêt plus bas lorsque les clients éligibles améliorent l'étiquette énergétique de leur maison. Il ne s’agit pas seulement de paroles ; c'est un produit tangible qui modifie le comportement des clients et réduit les risques. La gestion par la banque des risques importants environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) est considérée comme « forte » par Sustainalytics en juin 2025, validant ainsi cet engagement fondamental.

Déclaration de vision d'ING Groep N.V. (ING)

Vous considérez ING Groep N.V. (ING) non seulement comme une valeur financière, mais comme un jeu stratégique à long terme. Pour comprendre la thèse d’investissement, il faut regarder au-delà des résultats trimestriels et voir comment leur vision – le moteur de leur stratégie – fonctionne. La vision fondamentale, ou objectif, est simple : donner aux gens les moyens de garder une longueur d’avance dans la vie et dans les affaires. Il ne s’agit pas de plaisanteries d’entreprise ; c'est un mandat qui sous-tend leurs trois principaux piliers stratégiques : l'expérience client numérique, une prudence financière solide et un engagement profond en faveur du développement durable.

Cela signifie pour vous, investisseur, qu’ING parie son avenir sur le fait d’être une banque axée sur le numérique, responsable et consciente du climat. Ils savent que les clients n’ont pas besoin d’une banque physique ; ils ont besoin de services bancaires simples, instantanés et personnels. Les chiffres de l’exercice 2025 montrent que cette stratégie fonctionne définitivement, en particulier en termes d’acquisition de clients et de croissance des revenus d’honoraires.

Donner du pouvoir aux gens : l’expérience client numérique

La vision d'ING se traduit directement par une volonté constante de rendre les opérations bancaires fluides. Ils comprennent qu’une expérience client supérieure est le seul moyen de rivaliser avec les fintechs et les autres banques mondiales. La preuve en est dans leur mesure de croissance pour les clients principaux mobiles, le segment de clientèle le plus précieux.

Au cours des neuf premiers mois de 2025, ING a enregistré une croissance impressionnante 1,1 million clients principaux mobiles d'une année sur l'autre, atteignant leur objectif de croissance annuelle d'un million d'ici la fin du troisième trimestre 2025. Cette croissance de 8 %, fortement tirée par des marchés comme l'Allemagne, l'Espagne et l'Italie, montre que leur modèle axé sur le numérique évolue efficacement. Ils rendent les opérations bancaires faciles, instantanées, personnelles et pertinentes. C'est le one-liner.

Voici un rapide calcul sur la dynamique commerciale : les revenus des commissions de détail ont augmenté 14% d'une année sur l'autre d'ici le troisième trimestre 2025, en grande partie grâce aux produits d'investissement, alors que de plus en plus de clients ont commencé à investir numériquement. Ce flux de revenus diversifiés - les frais représentent désormais près de 20% du revenu total - constitue une mesure cruciale de réduction des risques, en s'éloignant de la dépendance pure au revenu net d'intérêts (NII). S’ils maintiennent ce rythme, la valeur de chaque client principal augmente considérablement, renforçant ainsi le ratio cours/bénéfice.

Croissance prudente : solidité financière et responsabilité

La vision « garder une longueur d'avance » est étayée par les valeurs fondamentales d'ING, connues sous le nom de Code Orange : Nous sommes honnêtes. Nous sommes prudents. Nous sommes responsables. La valeur « prudente » est ce qui assure la stabilité de la banque, surtout en période d'incertitude macroéconomique. C’est là que les ratios de capital et la gestion des risques entrent en jeu.

Pour les neuf premiers mois de 2025 (9M 2025), ING a déclaré un résultat net consolidé d'environ 4,917 milliards d'euros (1 455 M€ au T1 + 1 675 M€ au T2 + 1 787 M€ au T3). Cette solide performance leur permet de maintenir un solide volant de capital. Leur ratio Common Equity Tier 1 (CET1), mesure clé de la solvabilité d'une banque, est passé à 13.4% d'ici la fin du troisième trimestre 2025, confortablement au-dessus de leur objectif ajusté d'environ 13 %. Ce ratio élevé témoigne d’une grande capacité à absorber des pertes inattendues et à continuer de prêter, ce qui constitue un énorme avantage concurrentiel lorsque d’autres se retirent.

Ce que cache cette estimation, c'est l'investissement continu dans les processus Know Your Customer (KYC) et l'infrastructure numérique, qui permettent de contrôler les dépenses d'exploitation tout en restant importantes. Néanmoins, les coûts du risque restent inférieurs à leur moyenne tout au long du cycle, reflétant la haute qualité de leur portefeuille de prêts.

Financer l’avenir : la durabilité au cœur

La vision d'ING d'autonomiser les individus s'étend également à l'autonomisation de la transition mondiale vers une économie à faibles émissions de carbone. La valeur « responsable » est plus visible dans leur stratégie de développement durable, qui constitue un élément essentiel de leurs opérations bancaires de gros. Ils visent à jouer un rôle de premier plan dans l’accélération de cette transition grâce au financement, qui constitue une énorme opportunité pour les activités génératrices de commissions.

Au troisième trimestre 2025, ING avait mobilisé 110 milliards d'euros en volume de finance durable, soit une augmentation de 29 % sur un an. Cela les place en bonne voie pour atteindre leur ambition d’ici 2025 de mobiliser un montant annuel de 125 milliards d'euros en financement qui accompagne les transitions de leurs entreprises clientes. Ils orientent activement les parties les plus intensives en carbone de leur portefeuille de prêts vers le zéro net en utilisant leur approche Terra, une méthodologie scientifique. Ils se sont également engagés à supprimer progressivement le financement des sociétés et des projets charbonniers qui ne déclassent pas d’ici la fin 2025.

Les actions stratégiques ici sont claires :

• Mettre fin à tout nouveau financement pour de nouvelles centrales électriques ou mines au charbon thermique.
• Objectif : tripler le financement des énergies renouvelables d’ici 2025.
• Réduire les émissions financées dans des secteurs clés comme la production d’électricité, le ciment et l’acier.

Ce n'est pas de la philanthropie ; il s'agit d'une décision commerciale intelligente qui aligne leurs prêts sur les futures exigences réglementaires et sociétales. Pour approfondir l’impact de cela sur la valeur actionnariale, vous devriez consulter Explorer ING Groep N.V. (ING) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi ?

Étape suivante : Gestionnaires de portefeuille : Évaluez l'exposition de vos avoirs actuels aux secteurs de l'approche "Terra" d'ING pour un alignement d'ici la fin du mois.

Valeurs fondamentales d'ING Groep N.V. (ING)

Vous considérez ING Groep N.V. (ING) non seulement comme une valeur financière, mais comme une entité opérationnelle ; vous devez savoir si leurs valeurs déclarées déterminent réellement leur stratégie et leur allocation de capital. La conclusion directe est la suivante : les valeurs fondamentales d'ING, codifiées dans son Code Orange, consistent fondamentalement à instaurer la confiance grâce à la solidité financière et à l'impact social. C'est pourquoi l'entreprise atteint ses objectifs en matière de croissance numérique et de mobilisation d'une finance durable. Leur objectif est clair : donner aux gens les moyens de garder une longueur d’avance dans la vie et dans les affaires.

Cet objectif guide toutes leurs actions stratégiques, de leur vision axée sur le numérique à la gestion de leur capital. Par exemple, leur résultat net pour le troisième trimestre 2025 s'est élevé à 1 787 millions d'euros, ce qui montre qu'ils peuvent exécuter leur stratégie tout en maintenant une position financière solide. C'est un trimestre solide dans un marché turbulent.

Nous sommes honnêtes (autonomisation du client et transparence)

La valeur d’être honnête se traduit directement par la fourniture de services clairs, simples et transparents, qui constituent la pierre angulaire de leur priorité en matière d’expérience client supérieure. Ce n'est pas seulement un slogan marketing ; c'est une thèse d'investissement. ING sait qu'une expérience numérique fluide est ce qui empêche les clients de traverser la rue pour se rendre chez un concurrent. C'est pourquoi ils investissent massivement dans leurs plateformes numériques pour simplifier leurs opérations bancaires.

Leur concentration sur le numérique porte définitivement ses fruits en termes d’acquisition de clients. Au cours du seul troisième trimestre 2025, ING a gagné près de 200 000 clients principaux mobiles, ce qui constitue un indicateur clé pour une banque numérique. D'une année sur l'autre, ils ont ajouté 1,1 million de clients principaux mobiles, ce qui représente une forte croissance de 8 %, les gardant ainsi sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de croissance annuels. Cette croissance est alimentée par leur engagement à utiliser les données et la technologie pour vous fournir des informations en temps réel, vous permettant ainsi de prendre de meilleures décisions financières. Vous pouvez en savoir plus sur cet alignement stratégique dans Explorer ING Groep N.V. (ING) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi ?

Nous sommes prudents (solidité financière et gestion des risques)

La prudence est la valeur préférée des analystes financiers, ce qui signifie qu'ING gère les risques avec soin, d'autant plus qu'elle gère l'argent des autres. C’est ici que vous recherchez les ratios de capital et les initiatives de conformité, et pas seulement des mots. L'engagement d'ING dans ce domaine est évident dans ses efforts continus pour renforcer ses défenses contre la criminalité financière et maintenir un volant de capital bien au-delà des minimums réglementaires. Ils gèrent les risques financiers avec soin et ne prennent que des risques correctement évalués.

Voici un rapide calcul de leur solidité financière : au 30 septembre 2025, le ratio Common Equity Tier 1 (CET1) d'ING Groep N.V. s'élevait à 13,4 %, ce qui est bien supérieur aux exigences réglementaires. Ce ratio élevé montre qu’ils disposent d’une base de capital solide pour soutenir la croissance et résister aux chocs économiques. Du côté de la conformité, ils exécutent activement un programme mondial Know Your Customer (KYC) en 2025.

• Améliorez les fichiers et les outils KYC.
• Améliorer les politiques de conformité et la surveillance.
• Renforcer la gouvernance et les connaissances des collaborateurs.

Ce programme KYC mondial est une démonstration concrète de leur engagement en faveur de l’intégrité avant tout, agissant comme gardien du système financier.

Nous sommes responsables (durabilité et impact social)

La valeur de responsabilité s’étend au-delà de leurs clients et actionnaires ; il englobe leur impact sur la société et l’environnement. ING vise à jouer un rôle de premier plan dans l’accélération de la transition mondiale vers une économie à faibles émissions de carbone, et soutient cet objectif par une mobilisation importante de capitaux.

Leurs progrès ici sont quantifiables et impressionnants. Au troisième trimestre 2025, la mobilisation d'ING en matière de finance durable - le volume de financement fourni pour des activités durables - a augmenté de manière substantielle de 29 % sur un an, pour atteindre 110 milliards d'euros. Il s’agit d’un transfert massif de capitaux. De plus, le marché reconnaît cet engagement : en octobre 2025, leur note ESG par MSCI a été rehaussée à « AAA », une note de premier plan qui témoigne d'une solide gestion des risques environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ils placent la durabilité au cœur de tout ce qu’ils font.