بيان المهمة، الرؤية، & القيم الأساسية لشركة ING Groep N.V. (إن جي)

أنت تنظر إلى ما يحرك عملاقًا ماليًا، وبالنسبة لشركة ING Groep N.V.، فإن مبادئهم الأساسية تتحول بوضوح إلى أداء: فقد أبلغ البنك عن إجمالي أصول هائل قدره 1.1 تريليون يورو حتى نهاية الربع الثالث من عام 2025. هذا الحجم الكبير، بالإضافة إلى صافي النتائج للنصف الأول من عام 2025 الذي بلغ 3,130 مليون يورولا يحدث عن طريق الصدفة؛ إنه بالتأكيد نتيجة لمهمة ورؤية واضحة وقابلة للتنفيذ. إذًا، كيف ينسق بنك ذو 13.0% عائد على حقوق الملكية في النصف الأول من 2025 غرضه المتمثل في تمكين الناس من البقاء خطوة إلى الأمام في الحياة والأعمال مع عملياته اليومية؟

شركة ING Groep N.V. (إن جي) Overview

عليك أن تفهم ما الذي يجعل شركة ING Groep N.V. قوة رائدة، والإجابة البسيطة هي التركيز المستمر على المصرفية الرقمية أولاً للأعمال المصرفية بالتجزئة والجملة عبر أوروبا. الشركة، وهي شركة هولندية متعددة الجنسيات في مجال الخدمات المالية، يعود تاريخها إلى اندماج بنك البريد الهولندي وشركة NN Insurance في عام 1991، على الرغم من أنها عادت إلى نموذج مصرفي بحت بعد الأزمة المالية عام 2008 للامتثال لشروط دعم الحكومة.

اليوم، تعتبر ING بنكًا ذا أهمية نظامية عالمياً، وتقدم مجموعة متكاملة من المنتجات. ينقسم العمل إلى قطاع المصرفية بالتجزئة، الذي يوفر خدمات التوفير والدفع والاستثمار والقروض والرهون العقارية، وقطاع المصرفية بالجملة، الذي يركز على الإقراض المتخصص والتمويل الشركاتي وحلول التمويل المستدامة. هذا النموذج المتنوع هو السبب في أن البنك يتوقع إجمالي دخل (إيرادات) يقارب 22.8 مليار يورو للسنة المالية الكاملة 2025.

• المنتجات: الرهون العقارية، منتجات الاستثمار، القروض الشركاتية، تمويل التجارة.
• قاعدة العملاء: أكثر من 40 مليون عميل حول العالم.
• التركيز الرقمي: 37% من العملاء يُصنفون الآن كعملاء أساسيين عبر الهاتف المحمول.

الأداء المالي القياسي لشركة ING لعام 2025

بصراحة، كان الربع الثالث من عام 2025 قويًا بشكل واضح، مما يدل على المردود من التركيز الاستراتيجي لشركة ING Groep N.V. على الأنشطة المدرة للرسوم والنمو الرقمي. أعلنت الشركة عن نتائج صافية للربع الثالث من عام 2025 1,787 مليون يورو، مع الربح قبل ضرب الضرائب 2,560 مليون يورومما يؤكد الربحية القوية على الرغم من بيئة الاقتصاد الكلي المعقدة. وتنعكس هذه القوة المالية أيضًا في صافي الربح المتجدد خلال الأرباع الأربعة، والذي بلغ مستوى قويًا 6 مليار يورو اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025.

والقصة الحقيقية هي النمو في الدخل من غير الفوائد، وهو مؤشر رئيسي لتدفق الإيرادات الصحي والمتنوع. وقد تم الوصول إلى دخل الرسوم، والذي يأتي من مبيعات المنتجات الرئيسية مثل المنتجات الاستثمارية وخدمات الإقراض 1,165 مليون يورو في الربع الثالث من عام 2025، وهو ما يمثل رقماً مثيراً للإعجاب 12% النمو على أساس سنوي. ولهذا السبب رفعت الإدارة توقعات نمو دخل الرسوم لعام 2025 بأكمله إلى أكثر من 10%. بلغ إجمالي دخل البنك خلال الربع 5.898 مليون يورومدفوعًا بنمو الرسوم وصافي دخل الفوائد التجارية القوي. كما توسع صافي الإقراض الأساسي بشكل كبير، مع زيادة قدرها 14.2 مليار يورو، وخاصة في الرهون العقارية السكنية والقروض المصرفية بالجملة. هذا دفعة كبيرة للميزانية العمومية.

رائدة في الخدمات المصرفية الرقمية الأوروبية

إن ING Groep N.V. ليس مجرد بنك كبير؛ إنها رائدة في التحول نحو التمويل الرقمي المستدام. بإجمالي أصول يقارب 1.1 تريليون يورو اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2025، تُصنف الشركة باستمرار بين أكبر البنوك على مستوى العالم. إن مواقعها الرائدة في السوق في هولندا وبلجيكا، بالإضافة إلى شبكة ناجحة من البنوك الرقمية في جميع أنحاء أوروبا وأستراليا، تميزها عن العديد من أقرانها التقليديين. جملة واحدة واضحة: إنهم أول عملاق رقمي في الصناعة التقليدية.

يعد الالتزام الاستراتيجي للبنك بالاستدامة أيضًا من العوامل الرئيسية التي تميزه 29% زيادة سنوية في تعبئة التمويل المستدام، حيث وصلت إلى 110 مليار يورو، حيث يساعدون العملاء على الانتقال إلى اقتصاد منخفض الكربون. هذا التركيز على الكفاءة الرقمية وعوامل البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) يضع ING في موقع النجاح على المدى الطويل. لاكتشاف أساس هذا النجاح حقًا، ينبغي عليك استكشاف المبادئ الأساسية للشركة: ING Groep N.V. (ING): التاريخ، الملكية، المهمة، كيفية العمل وتحقيق الأرباح.

بيان مهمة ING Groep N.V. (ING)

أنت تبحث عن الأساس لشركة مالية عالمية عملاقة، ولـ ING Groep N.V. (ING)، ذلك الأساس هو هدفها، الذي يعمل بمثابة بيان مهمتها. إنه توجيه واضح وقوي: ING Groep N.V. (ING): التاريخ، الملكية، المهمة، كيفية العمل وتحقيق الأرباح. هذا ليس مجرد شعار للشركة؛ إنه البوصلة الاستراتيجية التي توجه كل قرار، من الاستثمار الرقمي إلى تخصيص رأس المال. بصراحة، قيمة بيان المهمة تكمن في قابليته للتنفيذ، ومهمة ING مرتبطة مباشرة بهدفها المتمثل في أن تكون رائدة مصرفية في بناء مستقبل مستدام مع تقديم تجربة عملاء متميزة.

إليك الحساب السريع: تركيز الشركة على هذا الهدف ساعد في تحقيق موقف مالي قوي في عام 2025. في النصف الأول من العام، أعلنت ING عن صافي نتيجة بلغ 3,130 مليون يورو، مما يوضح أن رؤية واضحة تتمحور حول العميل يمكن أن تتحول بالتأكيد إلى قيمة ملموسة للمساهمين.

المكون 1: تمكين العملاء والتفوق الرقمي

العنصر الأساسي الأول، وهو تمكين الأشخاص من البقاء متقدمين خطوة إلى الأمام في الحياة، يدور حول جعل الخدمات المصرفية خالية من الاحتكاك. الناس لا يريدون البنك. إنهم يريدون الخدمات المصرفية التي تعمل فقط، وإزالة الحواجز بينهم وبين أهدافهم المالية. ولهذا السبب تقوم ING بصب الموارد في منصاتها الرقمية، مما يضمن قيمة فائقة للعملاء من خلال خدمات الهاتف المحمول السلسة والآمنة.

هذا النهج الرقمي الأول يعمل. بحلول الربع الثالث من عام 2025، نمت قاعدة العملاء الأساسيين للهواتف المحمولة بمقدار 1.1 مليون، بزيادة قدرها 8٪ على أساس سنوي. وهذا مكسب كبير، خاصة في السوق الأوروبية الناضجة. كما تعمل المشاركة القوية للعملاء على تعزيز الإيرادات، حيث ارتفع دخل رسوم التجزئة بنسبة 14٪ على أساس سنوي في الربع الثالث من عام 2025، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى المنتجات الاستثمارية حيث يستخدم المزيد من العملاء المنصة للاستثمار.

• اكتساب الثقة: الخدمات المصرفية السلسة تبني الثقة.
• دفع النمو: تعمل المنصات الرقمية على زيادة دخل الرسوم.
• البقاء على صلة: الابتكار يلبي احتياجات العملاء المتطورة.

المكون 2: الشراكة التجارية الاستراتيجية

ويركز المكون الثاني، وهو تمكين الأفراد من البقاء متقدمين في مجال الأعمال، على قطاع الخدمات المصرفية بالجملة، الذي يوفر الإقراض المتخصص، وتمويل الشركات، وحلول التمويل المستدام. هذه ليست مجرد معاملات؛ يتعلق الأمر بكوننا شريكًا استراتيجيًا يساعد الشركات على تحقيق رؤيتها الخاصة لمستقبل أفضل.

يعكس الأداء هنا استراتيجية منضبطة تركز على الجودة. وفي الربع الثالث من عام 2025، أظهرت الخدمات المصرفية للشركات أداءً قوياً مع زيادة نشاط اكتتاب القروض وارتفاع حجم الإقراض، مما أدى إلى تحقيق دخل قوي من الرسوم. وما يخفيه هذا التقدير هو الالتزام الأساسي بجودة الأصول: فقد ظلت تكاليف المخاطر في مختلف أقسام البنك أقل من المتوسط ​​خلال الدورة، مما يعكس الجودة العالية لمحفظة القروض.

بالنسبة للمحلل المالي، فإن قوة رأس المال هي المفتاح. بلغت نسبة CET1 (نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول، وهي مقياس لقوة رأس مال البنك) نسبة قوية بلغت 13.4% في نهاية الربع الثالث من عام 2025، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. تتيح وسادة رأس المال هذه لـ ING دعم الإقراض التجاري والنمو بثقة، حتى في ظل حالة عدم اليقين في الاقتصاد الكلي.

المكون 3: الاستدامة في الجوهر

والعنصر الثالث، والأكثر أهمية، هو الالتزام بوضع الاستدامة في قلب كل شيء. هذه هي الطريقة التي تؤدي بها ING مهمتها بطريقة تخلق قيمة طويلة المدى لجميع أصحاب المصلحة. إنها وجهة نظر واقعية واعية للاتجاه: فأزمة المناخ تشكل تهديدا، ويتعين على البنك أن يقود عملية التحول إلى اقتصاد منخفض الكربون.

وتقوم ING بترجمة هذا الالتزام إلى إجراءات مالية ملموسة، وهو ما يهم. وفي النصف الأول من عام 2025، بلغ حجم التمويل المستدام الذي تم تعبئته 67.8 مليار يورو، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 19٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. يتضمن ذلك مبادرات مثل نموذج تسعير الرهن العقاري الجديد في هولندا والذي يقدم أسعار فائدة أقل عندما يقوم العملاء المؤهلون بتحسين علامة الطاقة الخاصة بمنازلهم. هذا ليس مجرد كلام. إنه منتج ملموس يغير سلوك العملاء ويقلل المخاطر. إدارة البنك للمسائل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) يُنظر إلى المخاطر المادية على أنها "قوية" من قبل Sustainalytics اعتبارًا من يونيو 2025، مما يؤكد صحة هذا الالتزام الأساسي.

بيان رؤية ING Groep N.V. (ING).

أنت تنظر إلى ING Groep N.V. (ING) ليس فقط كمخزون مالي، ولكن باعتبارها لعبة استراتيجية طويلة المدى. لفهم فرضية الاستثمار، عليك أن تنظر إلى ما هو أبعد من الأرباح ربع السنوية وترى كيف تؤدي رؤيتهم - محرك استراتيجيتهم -. الرؤية الأساسية، أو الغرض، بسيط: تمكين الناس من البقاء خطوة إلى الأمام في الحياة وفي الأعمال التجارية. هذا ليس زغب الشركات. إنها مهمة تقود ركائزها الإستراتيجية الثلاثة الرئيسية: تجربة العملاء الرقمية، والحكمة المالية القوية، والالتزام العميق بالاستدامة.

ما يعنيه هذا بالنسبة لك، أيها المستثمر، هو أن ING يراهن بمستقبله على أن يكون بنكًا رقميًا ومسؤولًا وواعيًا بالمناخ. إنهم يعلمون أن العملاء لا يحتاجون إلى بنك فعلي؛ إنهم بحاجة إلى خدمات مصرفية سهلة وفورية وشخصية. تظهر أرقام السنة المالية 2025 أن هذه الاستراتيجية ناجحة بشكل واضح، لا سيما في مجال اكتساب العملاء ونمو دخل الرسوم.

تمكين الناس: تجربة العملاء الرقمية

تترجم رؤية ING مباشرة إلى تركيز لا هوادة فيه على جعل الخدمات المصرفية خالية من الاحتكاك. إنهم يدركون أن تجربة العملاء المتميزة هي الطريقة الوحيدة للتنافس ضد شركات التكنولوجيا المالية والبنوك العالمية الأخرى. والدليل على ذلك هو مقياس نموهم للعملاء الأساسيين عبر الهاتف المحمول - شريحة العملاء الأكثر قيمة.

وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2025، حققت ING مكاسب مثيرة للإعجاب 1.1 مليون العملاء الأساسيون عبر الهاتف المحمول على أساس سنوي، حيث حققوا هدف النمو السنوي البالغ مليون بحلول نهاية الربع الثالث من عام 2025. ويظهر هذا النمو بنسبة 8٪، مدفوعًا بقوة بأسواق مثل ألمانيا وإسبانيا وإيطاليا، أن نموذجهم الرقمي الأول يتوسع بشكل فعال. إنهم يجعلون الخدمات المصرفية سهلة وفورية وشخصية وذات صلة. هذه هي الخطوط الملاحية المنتظمة.

إليكم الحساب السريع للزخم التجاري: ارتفع دخل رسوم التجزئة 14% على أساس سنوي بحلول الربع الثالث من عام 2025، إلى حد كبير من المنتجات الاستثمارية حيث بدأ المزيد من العملاء في الاستثمار رقميًا. تشكل رسوم تدفق الدخل المتنوع هذه الآن تقريبًا 20% من إجمالي الدخل - يعد خطوة حاسمة للتخلص من المخاطر بعيدًا عن الاعتماد على صافي دخل الفوائد (NII). إذا حافظوا على هذه الوتيرة، فإن قيمة كل عميل أساسي سترتفع بشكل كبير، مما يعزز مضاعف السعر إلى الأرباح.

النمو الحكيم: القوة المالية والمسؤولية

إن رؤية "البقاء خطوة إلى الأمام" مدعومة بالقيم الأساسية لـ ING، والمعروفة باسم "الرمز البرتقالي": نحن صادقون. نحن حذرون. نحن مسؤولون. القيمة "الحكيمة" هي ما يحافظ على استقرار البنك، خاصة في أوقات الاقتصاد الكلي غير المستقرة. هذا هو المكان الذي تلعب فيه نسب رأس المال وإدارة المخاطر.

بالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2025 (التسعة أشهر 2025)، أبلغت ING عن نتيجة صافية موحدة تبلغ حوالي 4.917 مليار يورو (1,455 مليون يورو في الربع الأول + 1,675 مليون يورو في الربع الثاني + 1,787 مليون يورو في الربع الثالث). يتيح لهم هذا الأداء القوي الحفاظ على احتياطي قوي لرأس المال. وارتفعت نسبة رأس المال المشترك من المستوى الأول (CET1)، وهو مقياس رئيسي لملاءة البنك، إلى 13.4% بحلول نهاية الربع الثالث من عام 2025، وهو أعلى بشكل مريح من هدفهم المعدل البالغ حوالي 13٪. وتشير هذه النسبة المرتفعة إلى قدرة عميقة على استيعاب الخسائر غير المتوقعة ومواصلة الإقراض، وهي ميزة تنافسية هائلة عندما ينسحب الآخرون.

ما يخفيه هذا التقدير هو الاستثمار المستمر في عمليات "اعرف عميلك" (KYC) والبنية التحتية الرقمية، والتي تحافظ على التحكم في نفقات التشغيل ولكنها لا تزال كبيرة. ومع ذلك، تظل تكاليف المخاطر أقل من متوسطها خلال الدورة، مما يعكس الجودة العالية لمحفظة القروض الخاصة بها.

تمويل المستقبل: الاستدامة في الجوهر

وتمتد رؤية ING لتمكين الناس أيضًا إلى تمكين التحول العالمي إلى اقتصاد منخفض الكربون. وتتجلى القيمة "المسؤولة" بشكل أوضح في استراتيجية الاستدامة الخاصة بهم، والتي تعد جزءًا أساسيًا من عملياتهم المصرفية بالجملة. إنهم يهدفون إلى لعب دور رائد في تسريع هذا التحول من خلال التمويل، وهو ما يمثل فرصة هائلة للأعمال المدرة للرسوم.

بحلول الربع الثالث من عام 2025، كان ING قد حشد طاقته 110 مليار يورو في حجم التمويل المستدام، بزيادة قدرها 29% على أساس سنوي. وهذا يضعهم على المسار الصحيح لتحقيق طموحهم لعام 2025 المتمثل في تعبئة مبلغ سنوي من الأموال 125 مليار يورو في التمويل الذي يدعم تحولات عملائهم من الشركات. إنهم يعملون بنشاط على توجيه الأجزاء الأكثر كثافة للكربون في دفتر قروضهم نحو صافي الصفر باستخدام نهج Terra الخاص بهم، وهو منهجية قائمة على العلم. لقد التزموا أيضًا بالإلغاء التدريجي لتمويل شركات ومشاريع الفحم التي لم يتم إيقاف تشغيلها بحلول نهاية عام 2025.

التحركات الإستراتيجية هنا واضحة:

• إنهاء جميع أشكال التمويل الجديدة لمحطات الطاقة الحرارية الجديدة أو المناجم.
• تهدف إلى مضاعفة تمويل الطاقة المتجددة ثلاث مرات بحلول عام 2025.
• تقليل الانبعاثات الممولة في القطاعات الرئيسية مثل توليد الطاقة والأسمنت والصلب.

هذا ليس عملاً خيريًا؛ إنها خطوة تجارية ذكية تعمل على مواءمة إقراضها مع المتطلبات التنظيمية والمجتمعية المستقبلية. للتعمق أكثر في كيفية تأثير ذلك على قيمة المساهمين، يجب عليك التحقق من ذلك استكشاف مستثمر ING Groep N.V. (ING). Profile: من يشتري ولماذا؟

الخطوة التالية: مدراء المحافظ الاستثمارية: قم بتقييم تعرض ممتلكاتك الحالية لقطاعات "نهج Terra" الخاصة بـ ING من أجل مواءمتها بحلول نهاية الشهر.

القيم الأساسية لشركة ING Groep N.V. (ING).

أنت تنظر إلى ING Groep N.V. (ING) ليس فقط كمخزون مالي، ولكن ككيان تشغيلي؛ أنت بحاجة إلى معرفة ما إذا كانت قيمهم المعلنة هي التي تقود فعليًا إستراتيجيتهم وتخصيص رأس المال. والخلاصة المباشرة هي أن القيم الأساسية لـ ING، المقننة في الرمز البرتقالي الخاص بها، تتعلق بشكل أساسي ببناء الثقة من خلال القوة المالية والتأثير الاجتماعي، ولهذا السبب تحقق أهدافها فيما يتعلق بالنمو الرقمي وتعبئة التمويل المستدام. هدفهم واضح: تمكين الناس من البقاء متقدمين بخطوة في الحياة وفي العمل.

يوجه هذا الغرض جميع تحركاتهم الإستراتيجية، بدءًا من رؤيتهم الرقمية أولاً وحتى إدارة رأس المال. على سبيل المثال، بلغت النتيجة الصافية للربع الثالث من عام 2025 مبلغًا قويًا قدره 1,787 مليون يورو، مما يدل على قدرتهم على تنفيذ الإستراتيجية مع الحفاظ على مركز مالي قوي. هذا ربع قوي في سوق مضطرب.

نحن صادقون (تمكين العملاء والشفافية)

إن قيمة الصدق تترجم مباشرة إلى تقديم خدمات واضحة وسهلة وشفافة، وهو ما يمثل حجر الزاوية لأولوية تجربة العملاء المتميزة. هذا ليس مجرد شعار تسويقي؛ إنها أطروحة استثمارية. تعلم ING أن التجربة الرقمية الخالية من الاحتكاك هي ما يمنع العملاء من السير عبر الشارع للوصول إلى منافس، لذلك يستثمرون بكثافة في منصاتهم الرقمية لإبقاء الخدمات المصرفية بسيطة.

إن تركيزهم على التكنولوجيا الرقمية يؤتي ثماره بالتأكيد في اكتساب العملاء. وفي الربع الثالث من عام 2025 وحده، اكتسب ING ما يقرب من 200000 عميل أساسي عبر الهاتف المحمول، وهو مقياس رئيسي للبنك الرقمي. وعلى أساس سنوي، أضافوا 1.1 مليون عميل أساسي عبر الهاتف المحمول، وهو ما يمثل نموًا قويًا بنسبة 8%، مما يبقيهم على المسار الصحيح لتحقيق أهداف النمو السنوية. يتم تعزيز هذا النمو من خلال التزامهم باستخدام البيانات والتكنولوجيا لتزويدك برؤى في الوقت الفعلي - مما يمكّنك من اتخاذ قرارات مالية أفضل. يمكنك رؤية المزيد عن هذا التوافق الاستراتيجي في استكشاف مستثمر ING Groep N.V. (ING). Profile: من يشتري ولماذا؟

نحن حذرون (القوة المالية وإدارة المخاطر)

الحكمة هي القيمة المفضلة للمحلل المالي، مما يعني أن ING تدير المخاطر بعناية، خاصة وأنها تتعامل مع أموال الآخرين. هذا هو المكان الذي تبحث فيه عن نسب رأس المال ومبادرات الامتثال، وليس مجرد كلمات. ويتجلى التزام ING هنا في جهودهم المستمرة لتعزيز دفاعاتهم ضد الجرائم المالية والحفاظ على رأس المال الاحتياطي بما يتجاوز الحد الأدنى التنظيمي. إنهم يديرون المخاطر المالية بعناية ولا يتحملون إلا المخاطر التي تم تقييمها بشكل صحيح.

إليك الحساب السريع لقوتهم المالية: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، بلغت نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول (CET1) لشركة ING Groep N.V. 13.4%، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية. وتظهر هذه النسبة المرتفعة أن لديهم قاعدة رأسمالية قوية لدعم النمو وتحمل الصدمات الاقتصادية. ومن ناحية الامتثال، فإنهم ينفذون بنشاط برنامج "اعرف عميلك" (KYC) العالمي في عام 2025.

• تحسين ملفات وأدوات KYC.
• تحسين سياسات الامتثال والرصد.
• تعزيز الحوكمة ومعرفة الموظفين.

يعد برنامج "اعرف عميلك" العالمي دليلًا ملموسًا على التزامهم بالنزاهة قبل كل شيء، حيث يعمل كحارس بوابة للنظام المالي.

نحن مسؤولون (الاستدامة والأثر الاجتماعي)

وتمتد قيمة المسؤولية إلى ما هو أبعد من مجرد العملاء والمساهمين؛ ويشمل تأثيرها على المجتمع والبيئة. تهدف ING إلى لعب دور رائد في تسريع التحول العالمي إلى اقتصاد منخفض الكربون، وهي تدعم ذلك بتعبئة كبيرة لرأس المال.

إن تقدمهم هنا قابل للقياس ومثير للإعجاب. في الربع الثالث من عام 2025، زادت تعبئة التمويل المستدام لـ ING - حجم التمويل الذي قدمته للأنشطة المستدامة - بنسبة كبيرة بلغت 29٪ على أساس سنوي، لتصل إلى 110 مليار يورو. وهذا تحول هائل في رأس المال. علاوة على ذلك، يدرك السوق هذا الالتزام: في أكتوبر 2025، تمت ترقية تصنيفها البيئي والاجتماعي والحوكمة من قبل MSCI إلى "AAA"، وهو تصنيف من الدرجة الأولى يشير إلى إدارة قوية للمخاطر البيئية والاجتماعية ومخاطر الحوكمة. إنهم يضعون الاستدامة في قلب كل ما يفعلونه.