Quebrando a saúde financeira do Banc-Corp (ASB): Insights-chave para investidores

Quebrando a saúde financeira do Banc-Corp (ASB): Insights-chave para investidores

US | Financial Services | Banks - Regional | NYSE

Associated Banc-Corp (ASB) Bundle

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Entendendo os fluxos de receita Banc-Corp (ASB) associados

Análise de receita

O desempenho financeiro revela informações críticas sobre a geração de receita e a dinâmica dos negócios.

Métrica de receita 2023 valor 2022 Valor Mudança de ano a ano
Receita total de juros líquidos US $ 1,62 bilhão US $ 1,52 bilhão +6.6%
Receita não interessante US $ 425 milhões US $ 392 milhões +8.4%
Receita total US $ 2,045 bilhões US $ 1,912 bilhão +7.0%

Receita Remons de Receita

  • Bancos comerciais: US $ 892 milhões (43,6% da receita total)
  • Banco de varejo: US $ 675 milhões (33,0% da receita total)
  • Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 278 milhões (13,6% da receita total)
  • Tesouro e outros serviços: US $ 200 milhões (9,8% da receita total)

Distribuição geográfica da receita

Região Contribuição da receita Taxa de crescimento
Centro -Oeste US $ 1,24 bilhão +5.7%
Nordeste US $ 512 milhões +3.9%
Canais digitais nacionais US $ 289 milhões +12.3%



Um mergulho profundo na lucratividade do Banc-Corp (ASB) associado

Análise de métricas de rentabilidade

As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 75.4% 73.2%
Margem de lucro operacional 32.6% 30.1%
Margem de lucro líquido 22.8% 20.5%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 9.7% 8.9%
Retorno sobre ativos (ROA) 1.2% 1.1%

Principais fatores de rentabilidade

  • Receita líquida de juros: US $ 789 milhões
  • Receita não jurídica: US $ 312 milhões
  • Índice de eficiência de custos: 58.3%
  • Despesas operacionais: US $ 456 milhões

Desempenho comparativo

O benchmarking da indústria revela o posicionamento competitivo nas principais métricas de lucratividade.

Métrica Desempenho da empresa Média da indústria
Margem de lucro líquido 22.8% 20.1%
Retorno sobre o patrimônio 9.7% 8.5%
Eficiência operacional 58.3% 60.2%



Dívida vs. patrimônio: como o Banc-Corp (ASB) associado financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.

Dívida Overview

Categoria de dívida Quantidade (em milhões)
Dívida total de longo prazo $2,345.6
Dívida total de curto prazo $678.3
Dívida total $3,023.9

Métricas de dívida a patrimônio

  • Relação dívida / patrimônio: 1.42
  • Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
  • Classificação de crédito: BBB+

Financiamento de financiamento

Fonte de financiamento Percentagem
Financiamento da dívida 62%
Financiamento de ações 38%

Atividades de dívida recentes

  • Emissão mais recente de títulos: US $ 500 milhões com 4,75% de taxa de juros
  • Atividade de refinanciamento: US $ 250 milhões de dívida existente
  • Maturidade média da dívida: 7,2 anos



Avaliação da liquidez do Banc-Corp (ASB) associado

Análise de liquidez e solvência

A partir do quarto trimestre de 2023, as métricas de liquidez financeira da empresa revelam informações críticas para os investidores.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez Valor atual Ano anterior
Proporção atual 1.45 1.38
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

A posição de capital de giro demonstra características notáveis:

  • Capital total de giro: US $ 487,6 milhões
  • Crescimento ano a ano: 6.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 2.7x

Tendências de fluxo de caixa

Categoria de fluxo de caixa Quantidade (em milhões)
Fluxo de caixa operacional $612.4
Investindo fluxo de caixa -$275.3
Financiamento de fluxo de caixa -$337.1

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 1,2 bilhão
  • Cobertura de ativo líquido: 215%
  • Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 1.65



O Banc-Corp (ASB) associado é supervalorizado ou subvalorizado?

Análise de avaliação

As métricas financeiras atuais para o banco revelam informações críticas sobre sua avaliação de mercado:

Métrica de avaliação Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 10.3
Proporção de preço-livro (P/B) 1.2
Valor corporativo/ebitda 8.7
Preço atual das ações $27.45

A análise de desempenho das ações revela os seguintes detalhes da tendência de 12 meses:

  • Baixa de 52 semanas: $22.11
  • Alta de 52 semanas: $32.56
  • Alteração do preço do ano: +6.8%

Características de dividendos:

Métrica de dividendos Valor atual
Rendimento de dividendos 3.2%
Taxa de pagamento 38.5%

Recomendações de analistas quebram:

  • Compre recomendações: 45%
  • Hold Recomendações: 40%
  • Vender recomendações: 15%

Faixa de preço -alvo dos analistas: $25 - $33




Riscos-chave enfrentados pelo Banc-Corp associado (ASB)

Fatores de risco para Banc-Corp associados

A instituição financeira enfrenta várias categorias de risco crítico que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.

Risco de crédito Overview

Categoria de risco Impacto potencial Exposição atual
Portfólio de empréstimos comerciais Risco potencial inadimplente US $ 8,3 bilhões
Empréstimos não-desempenho Deterioração da qualidade dos ativos 1.42% de empréstimos totais
Taxa de cobrança líquida Indicador de perda de crédito 0.39%

Fatores de risco de mercado

  • Sensibilidade à taxa de juros: US $ 12,5 bilhões em ativos sensíveis à taxa de juros
  • Margem de juros líquidos: 2.86% margem atual
  • Portfólio de títulos de investimento: US $ 6,7 bilhões

Indicadores de risco operacional

Os principais riscos operacionais incluem:

  • Ameaças de segurança cibernética que afetam a infraestrutura financeira
  • Desafios de conformidade regulatória
  • Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia

Riscos de conformidade regulatória

Área regulatória Custo de conformidade Faixa de penalidade potencial
Requisitos de capital Basileia III US $ 450 milhões Custo anual de conformidade US $ 5-15 milhões penalidade potencial
Lavagem anti-dinheiro US $ 75 milhões Investimento de conformidade US $ 3-10 milhões potencial multa

Métricas de adequação de capital

Indicadores de gerenciamento de risco de capital:

  • TIER 1 Ratio de capital: 11.2%
  • Total de rácio de capital baseado em risco: 13.5%
  • Razão de alavancagem: 9.7%



Perspectivas de crescimento futuro para Banc-Corp Associated (ASB)

Oportunidades de crescimento

A Associated Banc-Corp demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais, apoiados por métricas financeiras concretas e posicionamento estratégico.

Projeções de crescimento de receita

Métrica 2023 valor 2024 Projetado
Receita de juros líquidos US $ 1,12 bilhão US $ 1,25 bilhão
Receita não interessante US $ 438 milhões US $ 475 milhões
Receita total US $ 1,56 bilhão US $ 1,73 bilhão

Iniciativas de crescimento estratégico

  • Expansão da plataforma bancária digital com US $ 50 milhões investimento
  • Segmentador de crescimento do segmento de empréstimos comerciais 7.5% aumento de um ano a ano
  • Serviços de gerenciamento de patrimônio escalando com projetado 12% crescimento de receita

Áreas de foco de expansão de mercado

Região Investimento projetado Crescimento esperado
Centro -Oeste US $ 75 milhões 5.2%
Wisconsin US $ 40 milhões 4.8%
Illinois US $ 55 milhões 6.1%

Vantagens competitivas

  • Investimento tecnológico de US $ 85 milhões em segurança cibernética e infraestrutura de IA
  • Índice de eficiência de custo -alvo de 55%
  • Estrutura de gerenciamento de risco, reduzindo empréstimos sem desempenho por 0.3%

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