Associated Banc-Corp (ASB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Banc-Corp (ASB) associados
Análise de receita
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre a geração de receita e a dinâmica dos negócios.
| Métrica de receita | 2023 valor | 2022 Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Receita total de juros líquidos | US $ 1,62 bilhão | US $ 1,52 bilhão | +6.6% |
| Receita não interessante | US $ 425 milhões | US $ 392 milhões | +8.4% |
| Receita total | US $ 2,045 bilhões | US $ 1,912 bilhão | +7.0% |
Receita Remons de Receita
- Bancos comerciais: US $ 892 milhões (43,6% da receita total)
- Banco de varejo: US $ 675 milhões (33,0% da receita total)
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 278 milhões (13,6% da receita total)
- Tesouro e outros serviços: US $ 200 milhões (9,8% da receita total)
Distribuição geográfica da receita
| Região | Contribuição da receita | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Centro -Oeste | US $ 1,24 bilhão | +5.7% |
| Nordeste | US $ 512 milhões | +3.9% |
| Canais digitais nacionais | US $ 289 milhões | +12.3% |
Um mergulho profundo na lucratividade do Banc-Corp (ASB) associado
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e a geração de receita.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 75.4% | 73.2% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 22.8% | 20.5% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.2% | 1.1% |
Principais fatores de rentabilidade
- Receita líquida de juros: US $ 789 milhões
- Receita não jurídica: US $ 312 milhões
- Índice de eficiência de custos: 58.3%
- Despesas operacionais: US $ 456 milhões
Desempenho comparativo
O benchmarking da indústria revela o posicionamento competitivo nas principais métricas de lucratividade.
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 22.8% | 20.1% |
| Retorno sobre o patrimônio | 9.7% | 8.5% |
| Eficiência operacional | 58.3% | 60.2% |
Dívida vs. patrimônio: como o Banc-Corp (ASB) associado financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $2,345.6 |
| Dívida total de curto prazo | $678.3 |
| Dívida total | $3,023.9 |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 1.42
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
- Classificação de crédito: BBB+
Financiamento de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 62% |
| Financiamento de ações | 38% |
Atividades de dívida recentes
- Emissão mais recente de títulos: US $ 500 milhões com 4,75% de taxa de juros
- Atividade de refinanciamento: US $ 250 milhões de dívida existente
- Maturidade média da dívida: 7,2 anos
Avaliação da liquidez do Banc-Corp (ASB) associado
Análise de liquidez e solvência
A partir do quarto trimestre de 2023, as métricas de liquidez financeira da empresa revelam informações críticas para os investidores.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor atual | Ano anterior |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
A posição de capital de giro demonstra características notáveis:
- Capital total de giro: US $ 487,6 milhões
- Crescimento ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.7x
Tendências de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $612.4 |
| Investindo fluxo de caixa | -$275.3 |
| Financiamento de fluxo de caixa | -$337.1 |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 1,2 bilhão
- Cobertura de ativo líquido: 215%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 1.65
O Banc-Corp (ASB) associado é supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
As métricas financeiras atuais para o banco revelam informações críticas sobre sua avaliação de mercado:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 10.3 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7 |
| Preço atual das ações | $27.45 |
A análise de desempenho das ações revela os seguintes detalhes da tendência de 12 meses:
- Baixa de 52 semanas: $22.11
- Alta de 52 semanas: $32.56
- Alteração do preço do ano: +6.8%
Características de dividendos:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38.5% |
Recomendações de analistas quebram:
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
Faixa de preço -alvo dos analistas: $25 - $33
Riscos-chave enfrentados pelo Banc-Corp associado (ASB)
Fatores de risco para Banc-Corp associados
A instituição financeira enfrenta várias categorias de risco crítico que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Impacto potencial | Exposição atual |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | Risco potencial inadimplente | US $ 8,3 bilhões |
| Empréstimos não-desempenho | Deterioração da qualidade dos ativos | 1.42% de empréstimos totais |
| Taxa de cobrança líquida | Indicador de perda de crédito | 0.39% |
Fatores de risco de mercado
- Sensibilidade à taxa de juros: US $ 12,5 bilhões em ativos sensíveis à taxa de juros
- Margem de juros líquidos: 2.86% margem atual
- Portfólio de títulos de investimento: US $ 6,7 bilhões
Indicadores de risco operacional
Os principais riscos operacionais incluem:
- Ameaças de segurança cibernética que afetam a infraestrutura financeira
- Desafios de conformidade regulatória
- Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia
Riscos de conformidade regulatória
| Área regulatória | Custo de conformidade | Faixa de penalidade potencial |
|---|---|---|
| Requisitos de capital Basileia III | US $ 450 milhões Custo anual de conformidade | US $ 5-15 milhões penalidade potencial |
| Lavagem anti-dinheiro | US $ 75 milhões Investimento de conformidade | US $ 3-10 milhões potencial multa |
Métricas de adequação de capital
Indicadores de gerenciamento de risco de capital:
- TIER 1 Ratio de capital: 11.2%
- Total de rácio de capital baseado em risco: 13.5%
- Razão de alavancagem: 9.7%
Perspectivas de crescimento futuro para Banc-Corp Associated (ASB)
Oportunidades de crescimento
A Associated Banc-Corp demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais, apoiados por métricas financeiras concretas e posicionamento estratégico.
Projeções de crescimento de receita
| Métrica | 2023 valor | 2024 Projetado |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 1,12 bilhão | US $ 1,25 bilhão |
| Receita não interessante | US $ 438 milhões | US $ 475 milhões |
| Receita total | US $ 1,56 bilhão | US $ 1,73 bilhão |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expansão da plataforma bancária digital com US $ 50 milhões investimento
- Segmentador de crescimento do segmento de empréstimos comerciais 7.5% aumento de um ano a ano
- Serviços de gerenciamento de patrimônio escalando com projetado 12% crescimento de receita
Áreas de foco de expansão de mercado
| Região | Investimento projetado | Crescimento esperado |
|---|---|---|
| Centro -Oeste | US $ 75 milhões | 5.2% |
| Wisconsin | US $ 40 milhões | 4.8% |
| Illinois | US $ 55 milhões | 6.1% |
Vantagens competitivas
- Investimento tecnológico de US $ 85 milhões em segurança cibernética e infraestrutura de IA
- Índice de eficiência de custo -alvo de 55%
- Estrutura de gerenciamento de risco, reduzindo empréstimos sem desempenho por 0.3%
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