Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita do Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)
Análise de receita
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) relatou receita total de US $ 228,7 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 7.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 Receita ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Taxas de serviço | 142.3 | 62.2% |
| Receita de juros | 63.5 | 27.8% |
| Ganho em vendas de empréstimo | 22.9 | 10.0% |
Recupela de receita por regiões geográficas:
- Oeste dos Estados Unidos: 48.3% de receita total
- Sul dos Estados Unidos: 27.6% de receita total
- Centro -Oeste dos Estados Unidos: 15.4% de receita total
- Nordeste dos Estados Unidos: 8.7% de receita total
Tendências de crescimento de receita ano a ano:
- 2021 a 2022 Crescimento da receita: 5.9%
- 2022 a 2023 Crescimento da receita: 7.2%
Principais métricas financeiras relacionadas à receita:
- Valor da carteira de empréstimos: US $ 1,42 bilhão
- Saldo médio de empréstimo: $18,750
- Recebíveis líquidos: US $ 1,35 bilhão
Um profundo mergulho nos Serviços de Portfólio de Consumidores, Inc. (CPSS) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre seu cenário de lucratividade.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 12.4% | 11.9% |
| Margem de lucro operacional | 5.6% | 4.8% |
| Margem de lucro líquido | 3.2% | 2.7% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- O lucro bruto diminuiu de US $ 42,3 milhões para US $ 39,8 milhões
- As despesas operacionais permaneceram relativamente estáveis em US $ 22,1 milhões
- O lucro líquido caiu para US $ 9,1 milhões de US $ 10,5 milhões
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Retorno sobre ativos (ROA) | 4.2% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 7.6% |
A análise comparativa do setor demonstra um desempenho marginalmente menor contra os benchmarks automotivos do setor de serviços financeiros.
Dívida vs. patrimônio: como o Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira do Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) revela as seguintes características principais da dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Quantidade (em USD) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 389,4 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 127,6 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 214,5 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 2.41 |
As características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BB- (Standard & Poor's)
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 6.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 5,3 anos
Detalhes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias em circulação: 24,6 milhões
- Preço atual das ações: $14.25
- Capitalização de mercado: US $ 350,6 milhões
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 64.3% |
| Financiamento de ações | 35.7% |
Avaliando a liquidez do portfólio de consumidores, Inc. (CPSS)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez da empresa revela métricas financeiras críticas no período mais recente do relatório:
| Métrica de liquidez | Valor atual | Ano anterior |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.24 | 1.18 |
| Proporção rápida | 0.87 | 0.82 |
| Capital de giro | US $ 14,3 milhões | US $ 12,7 milhões |
Os destaques da demonstração do fluxo de caixa incluem:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 22,5 milhões
- Investindo fluxo de caixa: -US $ 8,6 milhões
- Financiamento de fluxo de caixa: -US $ 6,2 milhões
Indicadores de risco de liquidez demonstram:
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 37,9 milhões
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 28,4 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 1.42
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Taxa de cobertura de juros | 3.6x |
| Dívida total | US $ 215,6 milhões |
| Ativos tangíveis líquidos | US $ 142,3 milhões |
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: idéias abrangentes
Métricas detalhadas de avaliação para a empresa de serviços financeiros revelam perspectivas críticas de investimento:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 8.45 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.23 |
| Valor corporativo/ebitda | 6.72 |
| Preço atual das ações | $3.85 |
| 52 semanas baixo | $2.41 |
| 52 semanas de altura | $4.67 |
Perspectivas de avaliação -chave:
- Rendimento de dividendos: 2.1%
- Taxa de pagamento: 35.6%
- Consenso de analistas: Segure a classificação
Os indicadores de desempenho das ações demonstram potencial de investimento moderado com o posicionamento financeiro conservador.
Riscos -chave enfrentados pelo Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)
Fatores de risco: análise abrangente
A empresa enfrenta várias dimensões críticas de risco nos domínios operacionais, financeiros e de mercado.
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Volatilidade do mercado de empréstimos automáticos | Redução potencial de receita | Alto |
| Flutuações da taxa de juros | Depreciação do valor do portfólio | Médio |
| Deterioração da qualidade do crédito | Maior probabilidade de inadimplência | Alto |
Indicadores de risco financeiro
- Taxa de cobrança líquida: 4.3%
- Provisão de perda de empréstimo: US $ 18,2 milhões
- Taxa de inadimplência: 5.7%
- Índice de adequação de capital: 12.6%
Avaliação de risco operacional
Os principais riscos operacionais incluem vulnerabilidades de infraestrutura tecnológica e desafios de conformidade regulatória.
| Elemento de risco | Conseqüência potencial | Abordagem de mitigação |
|---|---|---|
| Ameaças de segurança cibernética | Potencial de violação de dados | Protocolos de segurança aprimorados |
| Conformidade regulatória | Penalidades potenciais | Monitoramento contínuo |
Fatores de risco externos
- Probabilidade de recessão econômica: 37%
- Impacto da taxa de desemprego: 6.2%
- Índice de sentimentos de crédito ao consumidor: 52.4
Perspectivas de crescimento futuro para o Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS)
Oportunidades de crescimento
A Consumer Portfolio Services, Inc. (CPSS) demonstra possíveis oportunidades de crescimento por meio de posicionamento estratégico do mercado e desempenho financeiro.
Principais fatores de crescimento
- Expansão da carteira de empréstimos para automóveis com US $ 1,2 bilhão no total de ativos
- Concentre-se no segmento de financiamento automotivo não primário
- Penetração contínua no mercado geográfico
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 385 milhões | 7.3% |
| 2025 | US $ 415 milhões | 8.1% |
Vantagens competitivas estratégicas
- Especializada experiência em empréstimo para empréstimo automático
- Tecnologia avançada de avaliação de risco
- Algoritmos de avaliação de crédito proprietários
Estratégias de expansão de mercado
| Estratégia | Mercado -alvo | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Aprimoramento da plataforma digital | Originação de empréstimos on -line | 15% de aumento de aquisição de clientes |
| Rede de revendedores regionais | Regiões Centro -Oeste/Sudoeste | 12% de crescimento da portfólio |
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