Dividindo a saúde financeira do Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): principais insights para investidores

Você está procurando um sinal claro no setor bancário regional e, honestamente, o Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) acaba de entregar um sinal forte para o terceiro trimestre de 2025, ao qual você definitivamente precisa prestar atenção.

A manchete é que o lucro líquido saltou para US$ 6,1 milhões, um sólido aumento de 34,1% ano a ano, traduzindo-se em um lucro diluído por ação (EPS) de $0.88, o que indica que eles estão executando bem em um ambiente de taxas difíceis. Sua lucratividade principal - a Margem de Juros Líquida (NIM) - expandiu-se bastante para 3.97%, o que significa que estão a gerir com sucesso o custo dos depósitos enquanto os rendimentos dos empréstimos aumentam. Além disso, a carteira de crédito cresceu US$ 51,1 milhões trimestre a trimestre para um total de US$ 1,514 bilhão, apresentando um crescimento central tangível, e a qualidade do crédito permanece estável, com ativos inadimplentes a um nível administrável 0.48% do total de empréstimos, pelo que o banco cresce sem assumir riscos excessivos.

Análise de receita

Você está olhando para Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) e quer saber de onde realmente vem o dinheiro, que é o primeiro passo certo. A conclusão direta é que o crescimento das receitas do Hawthorn Bancshares é sólido, impulsionado pelas suas principais atividades de crédito, com o rendimento líquido de juros (NII) a continuar a ser o motor dominante, enquanto as receitas não provenientes de juros se mantêm estáveis.

Nos nove meses encerrados em 30 de setembro de 2025, a empresa gerou uma receita total de aproximadamente US$ 59,0 milhões. Este é um aumento saudável de cerca de 9.26% em comparação com o US$ 54,0 milhões reportado para o mesmo período em 2024. Esse tipo de crescimento de qualidade e de um dígito num ambiente bancário regional é definitivamente um bom sinal da força do negócio principal.

Fontes de receita primária e contribuição do segmento

Como uma holding bancária, os fluxos de receita do Hawthorn Bancshares são claramente divididos em dois componentes principais: receita líquida de juros (NII) e receita não proveniente de juros. O NII é o lucro dos empréstimos – a diferença entre os juros auferidos em empréstimos e investimentos e os juros pagos sobre depósitos e empréstimos. A receita não proveniente de juros cobre todo o resto, como taxas de serviço e taxas de gestão de patrimônio.

A grande maioria das receitas principais da empresa provém da sua função bancária principal, que é exactamente o que se deseja ver num banco regional. Aqui está uma matemática rápida sobre o detalhamento dos primeiros nove meses do ano fiscal de 2025:

• Receita Líquida de Juros (NII): Contribuído US$ 48,3 milhões.
• Receita sem juros: Contribuído US$ 10,7 milhões.

Isto significa que o NII representa aproximadamente 81.86% da receita total, com as receitas não provenientes de juros constituindo o restante 18.14%. Esta elevada dependência do NII mostra que a rentabilidade da empresa está diretamente ligada à sua carteira de empréstimos e à sua capacidade de gerir a sua margem de juros líquida (NIM), que se expandiu para 3.97% no terceiro trimestre de 2025.

Dinâmica de receita ano após ano

A história de crescimento gira principalmente em torno do negócio principal de empréstimos. A margem financeira nos nove meses findos em 30 de setembro de 2025 aumentou em US$ 5,1 milhões, passando de US$ 43,2 milhões para US$ 48,3 milhões ano a ano. Este é um forte indicador de que o banco está efetivamente a aplicar capital e a beneficiar do atual ambiente de taxas de juro, o que lhe permite ganhar mais com os seus empréstimos.

A receita não proveniente de juros, entretanto, conta uma história um pouco diferente. No período de nove meses, manteve-se estável, chegando a US$ 10,7 milhões, uma ligeira diminuição US$ 0,1 milhão do ano anterior. Este segmento é importante para a diversificação e, embora o CEO tenha apontado para o crescimento no grupo de gestão de fortunas, a categoria geral ainda enfrenta alguns ventos contrários, o que é uma tendência comum em toda a indústria neste momento.

Para obter uma imagem mais clara dos fluxos de receitas primárias e da sua contribuição para o total, observe os dados do período de nove meses:

O que esta estimativa esconde é a volatilidade trimestral nos rendimentos não provenientes de juros, que pode ser afetada por coisas como ganhos na venda de empréstimos hipotecários ou outros imóveis detidos. Ainda assim, a tendência da margem financeira é o principal impulsionador aqui, mostrando uma força consistente. Se você quiser se aprofundar em quem está acreditando nesta história de crescimento, você deve estar Explorando o investidor Hawthorn Bancshares, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

O seu próximo passo concreto deverá ser comparar o crescimento dos empréstimos - que foi US$ 51,1 milhões trimestre a trimestre no terceiro trimestre de 2025 - contra o aumento na provisão para perdas de crédito para garantir que o crescimento não ocorra às custas da qualidade dos ativos.

Métricas de Rentabilidade

(HWBK) apresentou uma forte recuperação de lucratividade no terceiro trimestre de 2025, impulsionada principalmente pela expansão da margem e melhoria da eficiência operacional. A principal conclusão é que a rentabilidade principal do HWBK, medida pela sua margem de juros líquida (NIM), está a superar significativamente a média mais ampla dos principais bancos dos EUA, proporcionando-lhe uma vantagem competitiva num ambiente de taxas difícil.

Um mergulho profundo nas margens do Hawthorn Bancshares, Inc.

Para um banco, a medida mais próxima da Margem de Lucro Bruto é a Margem de Juros Líquida (NIM), que acompanha o spread entre os juros auferidos em empréstimos e os juros pagos em depósitos. Para o terceiro trimestre de 2025, a margem de juros líquida equivalente totalmente tributável (FTE) do HWBK expandiu para 3,97%. Este é um ganho substancial, acima dos 3,36% no trimestre do ano anterior.

Descendo na demonstração de resultados, podemos observar a rentabilidade operacional e líquida. Uma boa proxy para Margem de Lucro Operacional é a margem Receita Líquida Pré-Provisão (PPNR), que compara a PPNR (Margem Financeira Líquida + Receita Não Jurídica - Despesa Não Jurídica) com a receita operacional total (Margem Financeira Líquida + Receita Não Jurídica). Para o terceiro trimestre de 2025:

• Receita líquida de juros: US$ 16,9 milhões.
• Receita total sem juros: US$ 3,7 milhões.
• Receita Operacional Total: US$ 20,6 milhões (Aqui está a matemática rápida: $ 16,9 milhões + $ 3,7 milhões).
• Lucro Líquido (Lucro Líquido): US$ 6,1 milhões.

Isto se traduz em uma margem de lucro líquido de cerca de 29,61% (US$ 6,1 milhões/US$ 20,6 milhões), que é um número definitivamente sólido para o espaço bancário regional. O retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROE) do banco também foi robusto, em 15,21% no trimestre.

Tendências de Rentabilidade e Eficiência Operacional

A tendência da rentabilidade é claramente ascendente, o que é um ponto positivo importante. O lucro líquido do terceiro trimestre de 2025 aumentou 34,1% ano a ano. Este crescimento não se deve apenas a um evento único; é uma melhoria estrutural impulsionada pela gestão de margens.

A chave para esta melhoria é a eficiência operacional (gestão de custos). Medimos isso através do Índice de Eficiência (Despesas Não Jurídicas / Receita Total, onde um número menor é melhor). O Índice de Eficiência da HWBK melhorou para 62,30% no terceiro trimestre de 2025, abaixo dos 66,23% do ano anterior. Este é um sinal claro de que a empresa está a gerir eficazmente as suas despesas não decorrentes de juros, ao mesmo tempo que aumenta a sua base de receitas.

Aqui está um instantâneo da tendência recente:

Comparação do setor e insights acionáveis

Quando comparamos o Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) com seus pares, suas métricas de lucratividade se destacam. Embora se projete que os principais bancos dos EUA tenham uma margem de juros líquida média de cerca de 2,39% no terceiro trimestre de 2025, o NIM do HWBK de 3,97% é materialmente mais elevado. Este spread mais amplo indica uma geração superior de rendimento dos ativos e/ou melhor controlo sobre os custos dos depósitos, o que é crucial para um banco regional.

O que esta estimativa esconde é a diferença nos modelos de negócio; os bancos regionais visam frequentemente um NIM mais elevado do que os maiores bancos diversificados. Ainda assim, o retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROE) de 15,21% do HWBK para o terceiro trimestre de 2025 está bem acima do ROE de 11% observado para o setor bancário no terceiro trimestre de 2024, confirmando seu forte desempenho relativo.

A empresa está posicionada para um crescimento contínuo dos lucros, uma vez que se espera que a indústria registe um crescimento médio do lucro por ação de 17% nos próximos cinco anos. O desempenho recente da HWBK sugere que ela é líder nesta tendência. Para saber mais sobre a base de acionistas, você deve estar Explorando o investidor Hawthorn Bancshares, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Estrutura de dívida versus patrimônio

Você quer saber como o Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) está financiando seu crescimento, e a resposta simples é que a empresa se apoia mais fortemente na dívida (passivos) em relação ao seu patrimônio do que seus pares bancários regionais, mas ainda mantém uma posição de capital forte pelos padrões regulatórios. A principal conclusão é que o rácio dívida/capital próprio (D/E) é de 1,21, o que é superior à média da indústria para os bancos regionais.

Para um banco, a dívida não é apenas dinheiro emprestado; são principalmente depósitos de clientes, que são passivos no balanço patrimonial. Ainda assim, analisamos o índice D/E (Passivo Total dividido pelo Patrimônio Líquido) para avaliar a alavancagem financeira. O índice D/E do Hawthorn Bancshares, Inc. de 1,21 no final de 2025 é um número crucial. Aqui está uma matemática rápida: para cada dólar de patrimônio líquido, a empresa tem US$ 1,21 em passivos.

Para ser justo, o rácio D/E de um banco é naturalmente elevado por causa dos depósitos, mas o rácio de 1,21 do Hawthorn Bancshares, Inc. está significativamente acima da média da indústria bancária regional, que normalmente se situa em torno de 0,5 a 0,5753 em 2025. Este valor mais elevado sugere uma utilização mais agressiva da alavancagem para gerar retornos, o que pode ampliar os ganhos, mas também aumenta o risco se a economia azedar. É uma troca clássica de risco/recompensa.

Dívida e Financiamento Overview

A dívida total da empresa - que geralmente se refere a fundos emprestados como adiantamentos do Federal Home Loan Bank (FHLB), dívida subordinada e outros empréstimos, não depósitos de clientes - era de aproximadamente US$ 190 milhões no segundo trimestre de 2025. A maior parte disso é de longo prazo, com dívida de longo prazo relatada em torno de US$ 177 milhões no primeiro trimestre de 2025. Essa estrutura é típica: os bancos usam financiamento de longo prazo para corresponder à duração de sua carteira de empréstimos, minimizando o risco da taxa de juros.

Hawthorn Bancshares, Inc. tem administrado ativamente sua estrutura de capital, favorecendo a gestão de capital em detrimento de novas emissões de dívida. A empresa mantém uma posição regulatória bem capitalizada, com seu índice de capital ordinário em relação a ativos em saudáveis ​​8,54% em 30 de setembro de 2025. Este é um forte amortecedor contra perdas inesperadas com empréstimos. O conselho também tem executado um plano de recompra de ações, que é uma forma de devolver capital aos acionistas e reduzir a base de capital, aumentando ligeiramente o índice D/E. Eles ainda tinham uma capacidade de recompra de US$ 8,7 milhões no terceiro trimestre de 2025, um sinal claro de confiança em sua avaliação atual.

O equilíbrio entre dívida e financiamento de capital é uma decisão de gestão constante. está usando seu balanço patrimonial de forma eficaz, mantendo um alto capital regulatório enquanto usa uma quantidade moderada de dívida sem depósitos para alimentar o crescimento dos empréstimos - os empréstimos mantidos para investimento aumentaram para US$ 1,51 bilhão em 30 de setembro de 2025. Para um mergulho mais profundo nos riscos associados a esse crescimento, você pode conferir a postagem completa em Dividindo a saúde financeira do Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): principais insights para investidores.

Liquidez e Solvência

Você está olhando para Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK), uma holding bancária, e a primeira coisa a entender é que os índices de liquidez tradicionais parecem estranhos para um banco. Seu Índice Corrente típico (Ativo Circulante / Passivo Circulante) sempre parecerá baixo porque os depósitos dos clientes são classificados como passivo circulante, embora sejam a principal fonte de financiamento. Esta é definitivamente uma nuance fundamental.

Para o trimestre encerrado em 31 de março de 2025, o Índice Atual do Hawthorn Bancshares, Inc. 0.152. Isto significa que por cada dólar de obrigações de curto prazo (principalmente depósitos), o banco tinha apenas cerca de 15 cêntimos em activos correntes de elevada liquidez. Dada a natureza do balanço de um banco, onde todos os depósitos são tecnicamente passivos correntes, este rácio baixo é normal – é uma característica estrutural e não um sinal de crise. O Quick Ratio (que exclui estoque) é essencialmente o mesmo para um banco, já que eles não possuem nenhum estoque digno de nota.

Aqui está uma matemática rápida sobre os componentes: o ativo circulante era aproximadamente US$ 234 milhões contra Passivo Circulante de aproximadamente US$ 1,544 bilhão em 31 de março de 2025. O que realmente importa para a liquidez de um banco é a geração de fluxo de caixa e o acesso a financiamentos alternativos.

A tendência do capital de giro, embora não seja uma métrica primária para um banco, é melhor visualizada através da lente do crescimento dos depósitos e dos empréstimos. A posição de liquidez da empresa é suportada pela sua capacidade de captação e retenção de depósitos, que aumentou em US$ 7,9 milhões (ou 0.5%) no terceiro trimestre de 2025 em comparação com o trimestre anterior.

A demonstração do fluxo de caixa dos nove meses findos em 30 de setembro de 2025 conta uma história mais completa sobre como o banco está administrando seus recursos:

O forte fluxo de caixa das atividades de financiamento, que proporcionou US$ 81,7 milhões, mais que compensou o caixa utilizado nas atividades de investimento, que totalizou US$ 44,6 milhões. Este é um sinal saudável para um banco em crescimento, pois indica que o banco está a financiar com sucesso o seu crescimento de empréstimos e investimentos com novo capital, principalmente depósitos e empréstimos.

Hawthorn Bancshares, Inc. mostra claras forças de liquidez, não preocupações. A administração afirma explicitamente que tem liquidez mais do que adequada, tanto no balanço como através de capacidade de financiamento adicional. Esta capacidade inclui:

• Promessa de US$ 742,0 milhões em empréstimos ao Federal Home Loan Bank (FHLB) como garantia.
• Prometendo US$ 8,1 milhões em investimentos para garantir a capacidade de endividamento do Federal Reserve Bank.

Análise de Avaliação

Você está olhando para o Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) agora e fazendo a pergunta central: é uma pechincha ou o mercado está precificando um crescimento excessivo? Com base nos dados mais recentes do ano fiscal de 2025, as ações parecem bastante valorizadas, inclinando-se para o lado ligeiramente subvalorizado quando se consideram as suas principais métricas bancárias em comparação com o setor bancário regional mais amplo.

O consenso da rua é uma clara Espera agora mesmo. Wall Street Zen, por exemplo, rebaixou a classificação das ações para ‘Hold’ em 23 de novembro de 2025, alinhando-se com o sentimento geral de cautela. Honestamente, para um banco regional com uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 225,91 milhões, uma classificação Hold geralmente significa que o preço da ação está correto para seu risco de curto prazo profile e trajetória de crescimento.

Múltiplos de avaliação chave (TTM 2025)

Para uma instituição financeira como o Hawthorn Bancshares, Inc., nos concentramos nos índices Preço/Lucro (P/L) e Preço/Livro (P/B). Estas são as métricas mais reveladoras para a avaliação de um banco. Aqui está a matemática rápida dos últimos doze meses (TTM) até o final de 2025:

• A relação P/E está em cerca de 9.87. Este valor é definitivamente baixo em comparação com o S&P 500, mas é competitivo para um banco regional, sugerindo que o mercado não está a pagar demasiado pelos seus lucros.
• A relação Price-to-Book (P/B) é de aproximadamente 1.4. Um P/B acima de 1,0 significa que o mercado valoriza a empresa acima de seus ativos tangíveis líquidos (valor contábil), o que é um bom sinal, mas 1,4 não é excessivo, indicando um prêmio razoável por sua sólida 14.49% Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE).

O que esta estimativa esconde é o Enterprise Value-to-EBITDA (EV/EBITDA). Como o HWBK é um banco, esse índice é menos relevante, mas, para fins de contexto, seu Enterprise Value (EV) está em torno de US$ 199,46 milhões.

Preço das ações e saúde dos dividendos

Você precisa ver onde o estoque está para avaliar para onde ele pode ir. Nos últimos 12 meses anteriores a novembro de 2025, as ações da Hawthorn Bancshares, Inc. foram negociadas em uma faixa de um mínimo de $25.21 para um alto de $35.95. O preço de fechamento mais alto de todos os tempos foi alcançado há relativamente pouco tempo, em $34.65 em 13 de fevereiro de 2025. Negociação perto do $32.75 A marca em 21 de novembro de 2025 coloca a ação bem dentro de sua faixa de negociação recente, mas mais perto do limite superior.

A história dos dividendos aqui é forte. O dividendo anualizado é $0.80 por ação, o que se traduz em um rendimento de dividendos saudável de cerca de 2.70%. Mais importante ainda, a taxa de pagamento é muito sustentável 26.33%. Este baixo rácio de pagamento significa que a empresa está a utilizar apenas uma pequena parte dos seus lucros para cobrir os dividendos, deixando bastante capital para crescimento, recompra de ações ou resistência a uma recessão económica. Isso é um sinal de disciplina financeira, que é crucial para um banco.

Para compreender a base estratégica por trás desses números, você deve revisar o Declaração de missão, visão e valores essenciais da Hawthorn Bancshares, Inc.

Fatores de Risco

Estamos à procura dos riscos claros, não apenas do quadro optimista, e honestamente, todos os bancos regionais enfrentam neste momento uma corda bamba entre taxas de juro mais elevadas e qualidade de crédito. Para Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK), o risco de curto prazo profile é uma mistura de questões de crédito internas administráveis e de pressões externas mais amplas que atingem todos os bancos no Centro-Oeste dos EUA.

A boa notícia é que o HWBK continua definitivamente bem capitalizado, com um índice de Capital Total Baseado em Risco de 14.90% em 30 de setembro de 2025, bem acima dos mínimos regulatórios. Mas mesmo um capital forte não consegue eliminar os riscos.

Riscos Internos e Operacionais: Qualidade de Ativos e Despesas

O risco operacional mais imediato que a HWBK destacou no seu relatório do terceiro trimestre de 2025 é uma ligeira deterioração na qualidade dos ativos, especificamente o aumento dos ativos não produtivos (NPAs). Este é um item de relógio.

• Risco de concentração de crédito: Os NPA aumentaram para US$ 7,3 milhões no final do terceiro trimestre de 2025, acima dos US$ 5,2 milhões no trimestre anterior. Aqui está a matemática rápida: esse salto foi em grande parte devido apenas uma relação comercial passando para o status de não acumulação. Essa exposição a um único cliente mostra que mesmo um pequeno número de incumprimentos pode influenciar um banco desta dimensão.
• Despesas crescentes: As despesas não decorrentes de juros aumentaram US$ 0,6 milhão trimestre a trimestre no terceiro trimestre de 2025, impulsionado principalmente por aumentos nos salários e benefícios dos funcionários. Embora o índice de eficiência tenha melhorado ano após ano para 62.30%, controlar os custos de remuneração é um desafio contínuo em mercados de trabalho competitivos.

A estratégia de mitigação do banco é clara: eles estão focados em manter uma forte Provisão para Perdas de Crédito (ACL), que cobriu empréstimos inadimplentes a um preço robusto. 446.02% em 30 de setembro de 2025. Esse é um buffer sólido, mas ainda assim, você precisa monitorar a tendência do NPA. Um cliente comercial que passa para o status de não acumulação é um dado claro e acionável.

Ventos contrários externos e estratégicos

Tal como todos os bancos regionais que operam no Missouri e no leste do Kansas, o Hawthorn Bancshares, Inc. enfrenta três grandes riscos externos que estão em grande parte fora do seu controlo direto.

O desafio estratégico é gerir a margem de juros líquida (NIM) num ambiente de taxas altamente competitivo e incerto. Para ser justo, a HWBK teve um bom desempenho aqui, com a NIM expandindo para 3.97% no terceiro trimestre de 2025, uma melhoria significativa em relação aos 3,36% do ano anterior. Esta expansão demonstra a sua capacidade de definir preços de empréstimos de forma eficaz e de manter um controlo sobre o custo dos depósitos, que foi 2.36% no terceiro trimestre.

Em última análise, a ação principal para você é ficar de olho nas métricas de qualidade de crédito. Se o índice de ativos inadimplentes em relação ao total de empréstimos de 0.48% começa a apresentar tendência de alta, o que sinalizaria um problema de crédito sistêmico além de um único cliente comercial. Para uma análise mais detalhada sobre o desempenho do banco, confira Dividindo a saúde financeira do Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): principais insights para investidores.

Oportunidades de crescimento

Você está procurando um caminho claro para o Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK), e os resultados do terceiro trimestre de 2025 nos fornecem um mapa sólido. A conclusão direta é que o crescimento do HWBK não é impulsionado por uma aquisição única e massiva, mas por um foco preciso e de margens elevadas no core banking e na gestão de património, além de uma estratégia clara de retorno de capital.

As perspectivas de crescimento futuro da empresa estão fundamentalmente ligadas à sua capacidade de expansão da Margem Financeira Líquida (NIM) e aos seus serviços especializados. No terceiro trimestre de 2025, o NIM equivalente totalmente tributável (FTE) expandiu-se para um forte 3.97%, acima dos 3,36% no trimestre do ano anterior. Esta expansão das margens – obter mais receitas a partir de cada dólar de activos – é o principal motor para o crescimento dos lucros neste momento. Esta é definitivamente uma vantagem competitiva fundamental num ambiente bancário regional onde muitos pares ainda enfrentam dificuldades com os custos dos depósitos.

Aqui está uma matemática rápida sobre o lucro: com lucro por ação (EPS) diluído em $2.53 para os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2025 e lucro por ação do terceiro trimestre em $0.88, uma projeção conservadora para todo o EPS do ano fiscal de 2025 fica em torno de $3.41. Este número baseia-se na dinâmica do forte desempenho trimestral, que viu o lucro líquido subir para US$ 6,1 milhões no terceiro trimestre de 2025, um 34.1% aumento em relação ao trimestre do ano anterior. Essa é uma tendência poderosa.

As iniciativas estratégicas que impulsionarão a próxima fase de crescimento são ações claras, não apenas aspirações:

• Expansão da gestão de patrimônio: O CEO destacou especificamente o crescimento no grupo de gestão de fortunas. Trata-se de um fluxo de rendimentos sem juros, com margens mais elevadas, que proporciona uma proteção crucial contra a volatilidade das taxas de juro.
• Expansão do mercado direcionado: A abertura do centro bancário de Overland Park, KS, em fevereiro de 2025, é um passo concreto para expandir a presença do banco na área metropolitana da grande Kansas City, um mercado importante em crescimento.
• Momentum da carteira de empréstimos: A carteira de crédito continua o seu crescimento constante e central, aumentando em US$ 51,1 milhões, ou 3.5% trimestre a trimestre, totalizando US$ 1,51 bilhão em 30 de setembro de 2025.

A empresa também está gerindo ativamente o valor para os acionistas através da alocação de capital. Em junho de 2025, Hawthorn Bancshares, Inc. aprovou um novo programa de recompra de ações ordinárias autorizando até US$ 10,0 milhões em recompras, com US$ 8,7 milhões restantes no final do terceiro trimestre de 2025. Isto sinaliza a confiança da administração e fornece um piso para o preço das ações. Além disso, a posição de capital permanece robusta, com um rácio de capital total baseado no risco de 14.90% em 30 de setembro de 2025.

Para ser justo, a empresa não está imune aos riscos de crédito - os ativos inadimplentes (NPAs) aumentaram ligeiramente em relação ao trimestre anterior devido a um relacionamento comercial, mas a relação NPA / empréstimo de 0.48% ainda é uma melhoria ano após ano. O banco tem uma forte provisão para perdas de crédito, cobrindo 446% de empréstimos inadimplentes, de modo que estejam bem provisionados para o ambiente atual.

Para saber mais sobre quem está impulsionando esse crescimento e o sentimento do investidor, você deve ler Explorando o investidor Hawthorn Bancshares, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Aqui está um rápido resumo dos principais impulsionadores financeiros:

Próxima etapa: analisar a orientação do quarto trimestre de 2025 quando for divulgada em janeiro de 2026, procurando especificamente qualquer alteração na taxa de crescimento dos empréstimos ou novas aquisições estratégicas.