Declaração de missão, visão, & Valores centrais (2024) da SBFC Finance Limited

Uma breve história da SBFC Finance Limited

A SBFC Finance Limited, criada em 2020, opera como uma empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia. A empresa se concentra principalmente em fornecer empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs) e indivíduos. Sua missão é facilitar o fácil acesso ao financiamento de setores carentes na economia.

Inicialmente, o SBFC foi fundado por um grupo de profissionais financeiros experientes, que pretendiam atender aos crescentes requisitos de crédito das PME na Índia. A sede da empresa está localizada em Mumbai, Maharashtra. Em seu primeiro ano de operações, o SBFC aumentou rapidamente sua carteira de empréstimos, atingindo aproximadamente ₹ 500 crore até o final de 2021.

O ano de 2022 marcou um marco significativo para o SBFC, pois garantiu uma rodada de financiamento de investidores de destaque. Esse financiamento foi essencial para dimensionar as operações e atingir uma base de clientes maior. Em junho de 2022, a empresa levantou ₹ 200 crore no financiamento de ações, que reforçou sua base de capital para novas atividades de empréstimos.

Até março de 2023, o SBFC relatou um total de ativos sob gestão (AUM) de cerca de ₹ 1.200 crore, mostrando um crescimento substancial por um curto período. Essa trajetória de crescimento foi amplamente impulsionada pela crescente demanda por crédito entre pequenas empresas na Índia, particularmente na fase de recuperação pós-panorâmica.

A SBFC Finance Limited se concentrou consistentemente em expandir suas ofertas de produtos. A empresa fornece vários produtos de empréstimos, incluindo empréstimos garantidos, empréstimos não garantidos e empréstimos comerciais adaptados às necessidades específicas das PME. No segundo trimestre de 2023, a empresa havia desembolsado ₹ 800 crore em empréstimos desde a sua criação.

Em termos de desempenho financeiro, durante o ano fiscal de 2022-2023, o SBFC registrou uma receita de aproximadamente ₹ 150 crore, com um lucro líquido de ₹ 30 crore. A empresa manteve uma margem de juros líquido saudável de torno 6.5%, refletindo suas práticas eficazes de empréstimo.

Abaixo está um financeiro detalhado overview da SBFC Finance Limited para os exercícios fiscais 2021-2023:

Além do crescimento financeiro, a SBFC investiu significativamente em tecnologia, simplificando seus processos de solicitação e aprovação de empréstimos para melhorar a experiência do cliente. A integração das plataformas digitais permitiu à empresa alcançar um público mais amplo e diminuiu o tempo de resposta para as aprovações de empréstimos.

No final de 2023, a SBFC Finance Limited continua operando com um pipeline robusto de pedidos de empréstimos, projetando um crescimento adicional em seus desembolsos de empréstimos e participação geral de mercado no setor da NBFC. A empresa está pronta para expandir sua presença geográfica, direcionando as cidades de Nível 2 e 3 na Índia como parte de sua abordagem de crescimento estratégico.

Além disso, o SBFC participa ativamente de iniciativas de alfabetização financeira para capacitar potenciais tomadores de empréstimos. Ao educar os pequenos empresários sobre gerenciamento de crédito e a importância do planejamento financeiro, a empresa pretende criar um ecossistema de empréstimo mais sustentável.

Um que possui o SBFC Finance Limited

A SBFC Finance Limited é classificada como uma empresa financeira não bancária (NBFC), envolvida principalmente no fornecimento de soluções de financiamento em vários setores da Índia. A partir dos dados mais recentes disponíveis em outubro de 2023, a estrutura de propriedade e os principais acionistas da SBFC Finance Limited estão descritos abaixo.

A SBFC Financial Holdings serve como o principal promotor da empresa, mantendo uma participação dominante de 70%. Sua propriedade é crucial, pois facilita decisões estratégicas e planejamento financeiro de longo prazo. Os acionistas públicos são responsáveis ​​por 20%, indicando uma base de investidores de varejo que provavelmente são atraídos pelos produtos e serviços financeiros da empresa.

Investidores institucionais, compreendendo fundos mútuos e fundos de pensão, mantêm o restante 10% das ações. Esse mix de propriedade reflete uma abordagem equilibrada, com apoio significativo dos promotores e do mercado. O preço das ações da empresa, no final de setembro de 2023, negociado em aproximadamente ₹150 por ação, fornecendo uma capitalização de mercado em torno ₹ 10.000 crore.

A SBFC Finance Limited mostrou uma trajetória de crescimento consistente nos últimos exercícios financeiros. Para o ano fiscal que termina em março de 2023, a empresa relatou uma renda total de ₹ 1.200 crore e um lucro líquido de ₹ 200 crore, mostrando uma taxa de crescimento anual de 15% na renda total e 20% no lucro em comparação com o ano fiscal anterior. Esse crescimento demonstra a capacidade do SBFC de navegar no cenário competitivo do NBFC com sucesso.

As futuras estratégias de financiamento da Companhia e a distribuição de ações provavelmente serão influenciadas pelas condições do mercado e pelos requisitos de capital, levando a mudanças na dinâmica de propriedade. Os analistas financeiros permanecem atentos aos próximos anúncios e relatórios trimestrais de ganhos para avaliar novos desenvolvimentos.

Declaração de missão limitada do SBFC Finance

A SBFC Finance Limited se dedica a fornecer soluções financeiras abrangentes adaptadas às necessidades exclusivas de pequenas e médias empresas (PMEs) em toda a Índia. A empresa pretende capacitar seus clientes com produtos financeiros acessíveis, promovendo seu crescimento e desenvolvimento.

A missão do SBFC Finance concentra -se em vários objetivos -chave:

• Oferecer soluções financeiras inovadoras que aprimoram as capacidades operacionais das PME.
• Para garantir a satisfação do cliente por meio de serviços personalizados e processos transparentes.
• Contribuir para o desenvolvimento econômico das comunidades em que opera.
• Manter um modelo de negócios sustentável que garante crescimento e lucratividade a longo prazo.

No exercício de 2023, a SBFC Finance relatou um crescimento significativo em sua carteira de empréstimos, refletindo seu compromisso com as PME.

O compromisso da SBFC Finance é ainda mais aprimorado por meio de suas parcerias estratégicas e práticas robustas de gerenciamento de riscos, o que permite à empresa navegar pelo cenário financeiro dinâmico de maneira eficaz.

Em alinhamento com sua declaração de missão, a Companhia enfatiza a importância da tecnologia nos serviços financeiros. Em 2023, a SBFC introduziu várias iniciativas digitais destinadas a melhorar a interação do cliente e melhorar a prestação de serviços.

• Tempo de processamento de aplicativos de empréstimo digital: 24 horas
• Taxa de satisfação do cliente: 85%
• Número de transações digitais: 1,00,000+

Ajustando -se em direção à sustentabilidade, o SBFC Finance também se dedica aos princípios ambientais, sociais e de governança (ESG), com o objetivo de criar um impacto positivo ao oferecer retornos financeiros.

No geral, a declaração de missão da SBFC Finance Limited encapsula sua visão para apoiar as PMEs, oferecendo soluções financeiras diversificadas, garantindo a prestação de serviços centrada no cliente e promovendo o crescimento sustentável. A empresa continua a demonstrar sua liderança no setor de financiamento, atendendo especificamente aos desafios únicos enfrentados por pequenas e médias empresas na Índia.

Como funciona o SBFC Finance Limited

A SBFC Finance Limited é uma empresa financeira não bancária (NBFC) que opera principalmente na Índia, com foco em fornecer empréstimos a pequenas e médias empresas (PMEs). A empresa pretende preencher a lacuna de financiamento para empresas que normalmente acham desafiador acessar os serviços bancários tradicionais. Oferece uma variedade de produtos de financiamento, incluindo empréstimos a termos, empréstimos de capital de giro e financiamento de equipamentos.

Em março de 2023, a SBFC Finance Limited relatou um tamanho total de ativos de aproximadamente ₹ 5.000 crore. A empresa vem expandindo seu portfólio de produtos de empréstimos, direcionando setores como fabricação, negociação e serviços, que são vitais para a economia indiana.

Produtos de empréstimos

• Empréstimos a termo: Normalmente variam de ₹ 5 lakh para ₹ 10 crore com mandatos variando entre 1 para 5 anos.
• Empréstimos de capital de giro: Projetado para atender às necessidades financeiras de curto prazo, com desembolsos no valor de ₹ 2 lakh para ₹ 50 lakh.
• Financiamento de equipamentos: Disponível para compra de máquinas e equipamentos, geralmente cobrindo 80% do custo do ativo.

Desempenho financeiro

O desempenho financeiro da SBFC Finance Limited mostra crescimento contínuo. De acordo com os últimos resultados trimestrais no segundo trimestre do EF2023:

A SBFC Finance Limited financia principalmente suas operações através de uma combinação de patrimônio líquido, instrumentos de dívida de longo prazo e securitização de sua carteira de empréstimos. A taxa de adequação de capital (CAR) estava em 15% Em março de 2023, que está acima do requisito regulatório estabelecido pelo Reserve Bank of India (RBI) para empresas financeiras não bancárias.

Posicionamento de mercado

A empresa se posicionou estrategicamente no crescente setor de PME da Índia. De acordo com um relatório do Ministério das Micro e Pequenas Empresas, o setor de MPME contribui sobre 29% para o PIB da Índia e emprega 11 crore pessoas. Com foco nos mercados carentes, o SBFC visa aumentar sua penetração nas cidades de Nível 2 e 3, onde as opções de financiamento são frequentemente limitadas.

Para aprimorar sua vantagem competitiva, a SBFC Finance Limited está alavancando a tecnologia para otimizar seus processos de desembolso de empréstimo e melhorar o atendimento ao cliente. A plataforma digital oferece uma interface amigável para os clientes solicitarem empréstimos, rastrear aplicativos e gerenciar pagamentos com eficiência.

Conformidade regulatória

Operando como um NBFC, o SBFC Finance Limited adere a diretrizes regulatórias rigorosas estabelecidas pelo RBI. Isso inclui manter um fundo de propriedade líquido mínimo de ₹ 2 crore e conformidade com as diretrizes sobre diversificação de ativos e normas de provisionamento. A empresa também realiza auditorias regulares para garantir a transparência e a conformidade com os regulamentos financeiros.

Perspectivas futuras

Olhando para o futuro, a SBFC Finance Limited pretende diversificar ainda mais suas fontes de financiamento enquanto expandiu suas ofertas de produtos. Parcerias estratégicas com empresas de fintech também estão na agenda para aprimorar a aquisição de clientes e simplificar as operações. A taxa de crescimento esperada do setor indiano de NBFC, projetado em 10% a 12% Anualmente, as posições do SBFC Finance limitam favoravelmente nessa paisagem dinâmica.

Como o SBFC Finance Limited ganha dinheiro

A SBFC Finance Limited opera no setor de empresas financeiras não bancárias (NBFC), concentrando-se principalmente no fornecimento de empréstimos garantidos e outras soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs) e clientes de varejo. O modelo de geração de receita da empresa é diversificado, alavancando vários fluxos para a lucratividade.

Após seu mais recente relatório financeiro para o ano fiscal de 2022-2023, a SBFC Finance Limited gerou uma receita de aproximadamente INR 1.200 crores. Isso marcou um aumento significativo em relação à receita do ano anterior de cerca de INR 900 crores, refletindo uma taxa de crescimento de 33.3%.

Principais fluxos de receita

• Receita de juros de empréstimo: A principal fonte de renda para financiamento do SBFC é o interesse obtido em empréstimos. Para o ano fiscal de 2022-2023, a receita de juros foi responsável por 85% de receita total, totalizando aproximadamente INR 1.020 crores.
• Taxas e comissões: A Companhia também obtém receita de taxas de processamento e comissões relacionadas a desembolsos de empréstimos. Este segmento contribuiu em torno INR 120 crores, ou 10% da receita total.
• Receita de investimento: Renda gerada a partir de investimentos, incluindo patrimônio líquido e títulos de renda fixa, adicionou um adicional INR 60 crores, representando 5% de receita total.

Quebra de portfólio de empréstimos

O SBFC Finance se concentra em vários setores para diversificar seus riscos, aumentando a lucratividade. A carteira de empréstimos em março de 2023 pode ser segmentada da seguinte maneira:

A carteira total de empréstimos da empresa era aproximadamente em aproximadamente INR 1.200 crores, com uma distribuição diversificada entre os setores, mitigando riscos associados à dependência de um único setor.

Gerenciamento de custos e lucratividade

O gerenciamento de custos desempenha um papel crucial na lucratividade do SBFC Finance. A empresa relatou uma taxa de despesa operacional de 2.5% Para o ano fiscal de 2022-2023. Isso é relativamente baixo em comparação com a média da indústria de 4%, permitindo margens mais altas.

O lucro líquido do exercício encerrado em março de 2023 foi relatado em aproximadamente INR 150 crores, traduzindo para uma margem de lucro líquido de 12.5%- significativamente acima da margem média de torno 8% Para NBFCs semelhantes. Essa lucratividade impressionante foi impulsionada por controles de custo eficazes e um foco em empréstimos de alta margem.

Qualidade de ativo

Manter uma forte qualidade de ativos é essencial para a sustentabilidade a longo prazo. A SBFC Finance relatou uma proporção de ativos não-desempenho (GNPA) de 1.8% em março de 2023, que é melhor que a média da indústria de cerca de 3%. Isso indica gerenciamento eficaz de riscos de crédito e fortes processos de coleta.

O índice de adequação de capital da empresa (CAR) ficou em 18%, bem acima do requisito regulatório de 15%, garantir capital suficiente para sustentar o crescimento e absorver possíveis perdas.

Financiamento e liquidez

A SBFC Finance manteve uma estrutura de financiamento diversificada, adquirindo capital através de vários canais, incluindo:

• Bonds: Títulos emitidos que valem a pena INR 300 crores No último ano fiscal.
• Empréstimos bancários: O total de empréstimos bancários em circulação totalizou aproximadamente INR 500 crores.
• Financiamento de patrimônio: Financiamento adicional através da equidade levantada INR 200 crores.

No geral, a SBFC Finance Limited emprega uma abordagem abrangente para gerar receita, com foco em empréstimos garantidos, mantendo métricas financeiras saudáveis ​​que apóiam o crescimento e a resiliência contínuos em um mercado competitivo.