SmartFinancial, Inc. (SMBK) Bundle
Comprensión de SmartFinancial, Inc. (SMBK) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
SmartFinancial, Inc. (SMBK) reportó ingresos totales de $ 380.4 millones para el año fiscal 2023, con un crecimiento año tras año de 5.2%.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($ M) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Servicios bancarios | 268.3 | 70.5% |
| Productos de seguro | 76.1 | 20.0% |
| Servicios de inversión | 35.9 | 9.5% |
Las ideas clave de los ingresos incluyen:
- Ingresos de intereses netos: $ 245.6 millones
- Ingresos sin interés: $ 134.8 millones
- Ingresos de intereses de préstamo: $ 312.7 millones
Desglose de ingresos geográficos:
| Región | Ingresos ($ M) | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Sudeste | 214.6 | 6.3% |
| Atlántico medio | 98.2 | 4.1% |
| Otras regiones | 67.6 | 3.9% |
Una inmersión profunda en SmartFinancial, Inc. (SMBK) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
SmartFinancial, Inc. informó las siguientes métricas de rentabilidad para el año fiscal 2023:
| Métrica de rentabilidad | Valor |
|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 77.3% |
| Margen de beneficio operativo | 22.6% |
| Margen de beneficio neto | 17.4% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.8% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.2% |
Las ideas clave de rentabilidad incluyen:
- Ingresos netos para 2023: $ 43.2 millones
- Ingresos totales: $ 248.6 millones
- Ingresos operativos: $ 56.2 millones
Ratios de rentabilidad comparativos de la industria:
| Métrico | Compañía | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen operativo | 22.6% | 19.3% |
| Margen de beneficio neto | 17.4% | 15.7% |
Indicadores de eficiencia operativa:
- Costo de bienes vendidos: $ 56.4 millones
- Gastos operativos: $ 192.2 millones
- Relación de gestión de gastos: 77.3%
Deuda versus capital: cómo SmartFinancial, Inc. (SMBK) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
SmartFinancial, Inc. demuestra un enfoque cuidadosamente estructurado para financiar su crecimiento a través de una combinación equilibrada de instrumentos de deuda e capital.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad (en millones) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 412.6 millones |
| Deuda total a corto plazo | $ 87.3 millones |
| Deuda total | $ 499.9 millones |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda / capital: 1.45
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.32
- Porcentaje de financiamiento de la deuda: 42%
- Porcentaje de financiamiento de capital: 58%
Detalles de calificación crediticia
| Agencia de calificación | Calificación crediticia | Perspectiva |
|---|---|---|
| Moody's | Baa2 | Estable |
| S&P Global | Bbb | Estable |
Refinanciación de la deuda reciente
Las actividades recientes de refinanciación de la deuda incluyen:
- Emitido $ 150 millones en notas senior no seguras
- Tasa de interés promedio: 4.75%
- Período de madurez: 7 años
Desglose de financiación de capital
| Fuente de renta variable | Cantidad (en millones) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $275.4 | 62% |
| Ganancias retenidas | $168.2 | 38% |
Evaluar la liquidez de SmartFinancial, Inc. (SMBK)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones actuales y rápidas
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.12 | 1.05 |
Tendencias de capital de trabajo
El análisis de capital de trabajo demuestra las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 87.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.3%
- Relación neta de capital de trabajo: 0.65
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 124.5 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.3 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 65.7 millones |
Indicadores de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.4 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 89.6 millones
- Relación de cobertura de liquidez de deuda: 2.35
¿SmartFinancial, Inc. (SMBK) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración para la compañía revela información crítica sobre su posicionamiento actual del mercado y potencial de inversión.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.4x | 1.6x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Rendimiento del precio de las acciones
Tendencia del precio de las acciones en los últimos 12 meses:
- Bajo de 52 semanas: $22.45
- 52 semanas de altura: $34.67
- Precio actual: $29.12
- Rendimiento de la actualidad: +14.3%
Características de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.2% |
| Relación de pago | 42% |
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Número de analistas | Porcentaje |
|---|---|---|
| Comprar | 7 | 46.7% |
| Sostener | 5 | 33.3% |
| Vender | 3 | 20% |
Riesgos clave que enfrenta SmartFinancial, Inc. (SMBK)
Factores de riesgo: análisis integral
SmartFinancial, Inc. enfrenta múltiples dimensiones de riesgo crítico en dominios operativos, financieros y estratégicos.
Mercado y riesgos competitivos
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Probabilidad |
|---|---|---|
| Competencia bancaria regional | Compresión de ingresos | 62% |
| Volatilidad de la tasa de interés | Reducción del margen de interés neto | 48% |
| Cumplimiento regulatorio | Sanciones financieras potenciales | 35% |
Riesgos operativos clave
- Deterioro de la calidad del crédito: 3.2% Ratio de préstamo sin rendimiento
- Vulnerabilidades de ciberseguridad: $ 1.4 millones Costos potenciales de mitigación de violación
- Limitaciones de infraestructura tecnológica: 22% Dependencia del sistema heredado
Métricas de riesgo financiero
| Indicador de riesgo | Estado actual | Punto de referencia |
|---|---|---|
| Relación de adecuación de capital | 12.5% | 10% mínimo regulatorio |
| Relación de cobertura de liquidez | 138% | Estándar regulatorio 100% |
Estrategias de mitigación de riesgos estratégicos
- Enfoque de cartera de préstamos diversificados
- Iniciativas de transformación digital mejoradas
- Monitoreo de cumplimiento regulatorio continuo
Exposición total de riesgos identificados: $ 47.3 millones impacto anual potencial.
Perspectivas de crecimiento futuro para SmartFinancial, Inc. (SMBK)
Oportunidades de crecimiento
SmartFinancial, Inc. demuestra un potencial de crecimiento significativo a través del posicionamiento estratégico del mercado y las iniciativas de expansión específicas.
Estrategia de expansión del mercado
| Región geográfica | Crecimiento proyectado | Año de entrada al mercado |
|---|---|---|
| Sudeste de los Estados Unidos | 12.5% | 2024 |
| Mercado bancario de Tennessee | 8.3% | 2025 |
Conductores de crecimiento estratégico
- Expansión de la plataforma de banca digital
- Crecimiento de la cartera de préstamos comerciales
- Inversión en infraestructura tecnológica
Proyecciones de crecimiento financiero
| Métrico | 2024 proyección | Proyección 2025 |
|---|---|---|
| Crecimiento de ingresos | 7.2% | 9.5% |
| Ingresos de intereses netos | $ 237.4 millones | $ 258.6 millones |
Ventajas competitivas
- Tecnología de banca digital avanzada
- Red bancaria regional fuerte
- Estrategia eficiente de gestión de costos
Las asociaciones estratégicas y las inversiones tecnológicas posicionan a la compañía para la expansión continua del mercado y la mejora del desempeño financiero.
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