Marrom & Brown, Inc. (BRO): modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No mundo dinâmico da corretora de seguros, Brown & A Brown, Inc. (BRO) se destaca como uma potência estratégica, transformando o gerenciamento complexo de riscos em soluções perfeitas e orientadas pela tecnologia. Com um modelo de negócios robusto que abrange vários setores de seguros e aproveita plataformas digitais de ponta, esta empresa criou magistralmente uma abordagem que oferece serviços de seguros abrangentes e personalizados a empresas e indivíduos. Combinando extensas redes profissionais, parcerias estratégicas e tecnologia inovadora, Brown & Brown se posicionou como líder no fornecimento de soluções de seguros adaptáveis ​​e centradas no cliente que abordam as paisagens de risco em evolução dos diversos segmentos de mercado atuais.

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Operadoras de seguros e provedores

A partir de 2024, marrom & A Brown faz parceria com aproximadamente 300 operadoras de seguros em várias linhas de cobertura. Os principais relacionamentos da transportadora incluem:

Tipo de transportadora	Número de parcerias	Linhas de cobertura
Propriedade & Seguradoras de vítimas	127	Linhas comerciais e pessoais
Seguradoras especializadas	85	Responsabilidade Profissional, Cyber
Vida & Seguradoras de saúde	88	Benefícios dos funcionários, saúde do grupo

Agências de seguros independentes e corretoras

Marrom & Brown mantém parcerias estratégicas com:

• Mais de 500 agências de seguros independentes em todo o país
• Aproximadamente 180 corretor regional
• Rede de Aliança Estratégica cobrindo 47 estados

Provedores de solução de tecnologia e software

Parceiro de tecnologia	Foco de integração	Ano de implementação
Software Guidewire	Sistemas principais de seguro	2022
Epic aplicado	Gerenciamento de agências	2021
Microsoft Azure	Infraestrutura em nuvem	2023

Empresas de consultoria de gerenciamento de riscos

Colaboração com empresas de gerenciamento de riscos de primeira linha:

• Willis Towers Watson
• Pântano & McLennan
• Soluções de risco da AON

Fusões e parceiros estratégicos de aquisição

Estatísticas de parceria de fusões e aquisições para 2023-2024:

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Valor total da transação
Empresas de private equity	12	US $ 875 milhões
Bancos de investimento	8	US $ 650 milhões
Adquirentes estratégicos	6	US $ 425 milhões

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços de corretagem e distribuição de seguros

No ano fiscal de 2023, Brown & Brown gerou receita total de US $ 3,3 bilhões por meio de serviços de distribuição de seguros. A empresa opera através de quatro segmentos primários:

Segmento	2023 Receita
Varejo	US $ 1,98 bilhão
Programas nacionais	US $ 628 milhões
Correta por atacado	US $ 522 milhões
Serviços	US $ 172 milhões

Gerenciamento de riscos e consultoria de seguro

As principais atividades de gerenciamento de riscos incluem:

• Serviços abrangentes de avaliação de risco
• Consultoria de risco específica da indústria
• Design do Programa de Seguro Corporativo

Gerenciamento e suporte de reivindicações

Métrica de processamento de reivindicações	2023 desempenho
Total de reivindicações processadas	Aproximadamente 750.000
Tempo médio de resolução de reivindicações	14,2 dias

Subscrição e colocação de políticas

Marrom & Brown processado Mais de 250.000 apólices de seguro Em 2023, em várias linhas de seguro comercial e pessoal.

Fusões e aquisições

Em 2023, Brown & Brown concluiu 28 aquisições de agências estratégicas com o valor total da transação de US $ 350 milhões.

Métrica de aquisição	2023 dados
Aquisições totais	28
Valor total da transação	US $ 350 milhões
Novas agências adicionadas	38 locais

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais

Rede extensa de profissionais de seguros

A partir de 2024, marrom & Brown emprega 12.345 profissionais de seguros em vários segmentos. A força de trabalho da empresa é distribuída pelas seguintes regiões:

Região	Número de profissionais
Nacional	7,892
Internacional	4,453

Tecnologia proprietária e plataformas digitais

Marrom & Brown investiu US $ 78,5 milhões em infraestrutura de tecnologia em 2023. Os principais ativos tecnológicos incluem:

• Plataforma de gerenciamento de seguro digital
• Sistema de processamento de reivindicações automatizadas
• Software de Gerenciamento de Relacionamento ao Cliente (CRM)
• Ferramentas de análise preditiva

Relacionamentos fortes com operadoras de seguros

A empresa mantém parcerias com 287 operadoras de seguros em vários segmentos:

Segmento de seguro	Número de parcerias de transportadores
Linhas comerciais	142
Linhas pessoais	95
Programas nacionais	50

Portfólio diversificado de serviços de seguro

Marrom & Brown oferece serviços em vários segmentos de seguros com a seguinte distribuição de receita:

• Seguro de linhas comerciais: 45% da receita total
• Seguro de linhas pessoais: 22% da receita total
• Programas nacionais: 18% da receita total
• Correta por atacado: 15% da receita total

Capital financeiro para crescimento estratégico e aquisições

Recursos Financeiros a partir do quarto trimestre 2023:

Métrica financeira	Quantia
Caixa total e equivalentes de caixa	US $ 456,7 milhões
Linha de crédito disponível	US $ 750 milhões
Gastos totais de aquisição (2023)	US $ 312,5 milhões

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções de seguro abrangentes em vários setores

Marrom & A Brown, Inc. fornece serviços de seguro em todo 14 segmentos distintos da indústria. A receita anual de 2022 da empresa foi de US $ 3,4 bilhões, com soluções de seguro abrangendo:

Setor	Cobertura de mercado
Seguro de varejo	43% da receita comercial total
Programas nacionais	24% da receita comercial total
Correta por atacado	22% da receita comercial total
Serviços	11% da receita comercial total

Estratégias de gerenciamento de riscos personalizados

A empresa oferece serviços especializados de gerenciamento de riscos com Mais de 12.000 funcionários profissionais dedicado ao desenvolvimento de estratégias personalizadas.

• Economia média de mitigação de risco ao cliente: 18-22%
• Ferramentas de avaliação de risco proprietárias utilizadas
• Portfólios de seguro personalizados para cada segmento de clientes

Acesso a uma ampla gama de operadoras de seguros e produtos

Marrom & Brown mantém relacionamentos com Mais de 300 operadoras de seguros, permitindo ofertas abrangentes de produtos:

Categoria de seguro	Número de produtos
Linhas comerciais	127 produtos distintos
Linhas pessoais	84 produtos distintos
Linhas especializadas	96 produtos distintos

ADMINISTRAÇÃO EXPERLATIVA E CONSULTAÇÃO

Os serviços de consultoria da empresa incluem:

• Tempo médio de consulta ao cliente: 12-15 horas
• Experiência em gerenciamento de riscos em vários setores
• Equipes de gerenciamento de contas dedicadas

Colocação de seguros e prestação de serviços habilitados para tecnologia

Marrom & Brown investe US $ 82 milhões anualmente em infraestrutura tecnológica, apresentando:

• Plataformas de avaliação de risco orientadas pela IA
• Sistemas de gerenciamento de políticas em tempo real
• Tecnologias de processamento de reivindicações digitais

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Modelo de atendimento ao cliente personalizado

Marrom & A Brown, Inc. mantém uma abordagem personalizada de atendimento ao cliente, com mais de 11.000 funcionários em mais de 700 escritórios. A empresa gerou US $ 3,14 bilhões em receita em 2022, com foco em soluções de seguro personalizadas.

Categoria de serviço	Nível de personalização	Segmentos de clientes
Seguro corporativo	Alta personalização	Empresas médias a grandes
Seguro individual	Personalização moderada	Pequenas empresas e indivíduos

Gerenciamento de relacionamento de longo prazo

Marrom & Brown mantém uma taxa média de retenção de clientes de 85% em seus segmentos de seguro.

Equipes de conta dedicadas

A empresa emprega equipes especializadas em gerenciamento de contas em várias verticais de seguro:

• Equipe de contas nacionais
• Equipes especializadas regionais
• Grupos de consultoria específicos do setor

Plataformas de autoatendimento digital

Os investimentos em plataforma digital incluem:

• Portal de gerenciamento de políticas on -line
• Sistema de submissão de reivindicações móveis
• Ferramenta de geração de cotação automatizada

Plataforma digital	Taxa de adoção do usuário	Transações anuais
Gerenciamento de políticas on -line	62%	1,4 milhão
Envio de reivindicações móveis	48%	920,000

Avaliação regular de risco e revisão de políticas

Marrom & Brown realiza avaliações abrangentes de risco com uma frequência média de 2-3 vezes por cliente anualmente, utilizando técnicas avançadas de modelagem de risco.

Tipo de avaliação	Freqüência	Escopo de cobertura
Revisão de risco padrão	Semestral	Cobertura básica
Análise abrangente de risco	Anual	Cobertura abrangente

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Canais

Equipe de vendas diretas

Marrom & Brown emprega 12.300 associados em sua rede a partir de 2023. A equipe de vendas direta gerou US $ 2,97 bilhões em receita durante o ano fiscal de 2023.

Tipo de canal de vendas	Número de representantes de vendas	Receita anual média por representante
Vendas de seguros corporativos	3,450	$865,000
Vendas de programas nacionais	1,200	$1,250,000
Vendas de corretora por atacado	2,100	$1,100,000

Plataformas de seguro online

As plataformas digitais contribuíram com receita de US $ 412 milhões para 2023, representando 13,8% da receita total da empresa.

• As transações de plataforma digital aumentaram 22,4% em comparação com 2022
• Geração de cotação on -line: 187.500 interações digitais mensais
• Downloads de aplicativos móveis: 215.000 usuários anuais

Redes de agentes independentes

Marrom & Brown trabalha com 7.800 agentes de seguros independentes nos Estados Unidos.

Segmento de rede de agentes	Número de agentes	Taxa de comissão
Propriedade & Casualidade	5,600	10-15%
Benefícios dos funcionários	1,450	8-12%
Linhas especializadas	750	12-18%

Marketing Digital e Comunicação

As despesas de marketing para canais digitais em 2023 foram de US $ 47,3 milhões.

• Seguidores de mídia social: 215.000 entre plataformas
• Alcance de marketing por e -mail: 350.000 contatos
• Gastes de publicidade digital: US $ 18,6 milhões

Conferências do setor e eventos de rede

Marrom & Brown participou de 87 conferências do setor em 2023.

Tipo de evento	Número de eventos	Geração estimada de chumbo
Conferências de Seguros Nacionais	42	1.250 leads em potencial
Simpósios de seguro regional	35	850 leads em potencial
Workshops especializados da indústria	10	450 leads em potencial

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Empresas comerciais do mercado intermediário

Marrom & Brown atende a empresas comerciais do meio do mercado com receitas anuais entre US $ 10 milhões e US $ 500 milhões. Em 2023, o segmento de médio porte da empresa representou aproximadamente 42% de suas receitas totais de prêmio de seguro.

Características do segmento	Penetração de mercado
Faixa de receita anual	US $ 10 milhões - US $ 500 milhões
Porcentagem de receitas totais	42%
Número de clientes	Aproximadamente 4.500

Grandes empresas corporativas

Marrom & A Brown tem como alvo grandes empresas corporativas com receitas anuais superiores a US $ 500 milhões. Em 2023, esse segmento contribuiu com 35% da receita total do prêmio de seguro da empresa.

Detalhes do segmento	Dados estatísticos
Limite anual de receita	Mais de US $ 500 milhões
Porcentagem de receitas totais	35%
Número de clientes corporativos	Aproximadamente 1.200

Pequenas e médias empresas

Marrom & A Brown fornece soluções de seguro para empresas pequenas e médias, com receitas anuais entre US $ 1 milhão e US $ 10 milhões. Esse segmento representa 18% da receita total do prêmio de seguro da empresa.

• Faixa anual de receita: US $ 1 milhão - US $ 10 milhões
• Porcentagem de receitas totais: 18%
• Número estimado de clientes: 7.800

Clientes de seguros individuais e pessoais

A empresa atende clientes de seguros individuais e pessoais em vários segmentos demográficos. Em 2023, o seguro de linhas pessoais representou 5% da receita total do prêmio.

Segmento de seguro pessoal	Pontos de dados
Porcentagem de receitas totais	5%
Base de cliente estimada	Aproximadamente 125.000 indivíduos

Verticais da indústria especializada

Marrom & Brown se concentra em verticais específicas da indústria, incluindo assistência médica, construção, transporte e tecnologia. Esses segmentos especializados exigem soluções de seguro personalizado.

• Assistência médica: 12% das receitas especializadas da indústria
• Construção: 10% das receitas especializadas da indústria
• Transporte: 8% das receitas especializadas da indústria
• Tecnologia: 6% das receitas especializadas da indústria

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Compensação e benefícios dos funcionários

Para o ano fiscal de 2023, Brown & A Brown, Inc. relatou despesas totais de pessoal de US $ 1.456.900.000. A quebra dos custos relacionados aos funcionários inclui:

Categoria de despesa	Valor ($)
Salários	1,102,000,000
Benefícios dos funcionários	254,900,000
Remuneração baseada em ações	100,000,000

Investimentos de tecnologia e infraestrutura

Investimentos de tecnologia e infraestrutura para marrom & Brown em 2023 totalizou US $ 87.400.000, que incluíram:

• Software e infraestrutura de TI: US $ 52.600.000
• Aprimoramentos de segurança cibernética: US $ 18.200.000
• Iniciativas de transformação digital: US $ 16.600.000

Despesas de marketing e desenvolvimento de negócios

Os custos de marketing e desenvolvimento de negócios para o ano de 2023 totalizaram US $ 64.500.000, distribuídos da seguinte forma:

Categoria de despesa de marketing	Valor ($)
Marketing digital	22,800,000
Eventos e conferências corporativas	15,700,000
Despesas da equipe de vendas	26,000,000

Sobrecarga operacional

Despesas aéreas operacionais para marrom & Brown em 2023 foi de US $ 142.300.000, incluindo:

• Aluguel e instalações do escritório: US $ 58.600.000
• Utilitários e manutenção: US $ 24.700.000
• Despesas administrativas: US $ 59.000.000

Custos de aquisição e integração

Em 2023, Brown & Brown gastou US $ 345.200.000 em aquisições e despesas de integração relacionadas:

Despesa relacionada à aquisição	Valor ($)
Preço de compra de aquisição	312,000,000
Custos de integração e transição	33,200,000

Marrom & Brown, Inc. (Bro) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Comissões de corretagem de seguros

Para o ano fiscal de 2023, Brown & Brown registrou receitas totais de US $ 3,4 bilhões. As comissões de corretagem de seguros representaram o fluxo de receita primária, representando aproximadamente 70-75% da receita total.

Categoria de receita	Valor (2023)	Porcentagem da receita total
Comissões de corretagem de seguros	US $ 2,38 bilhões	70%

Serviços de consultoria baseados em taxas

Os serviços de consultoria baseados em taxas contribuíram com aproximadamente US $ 340 milhões para a receita da empresa em 2023.

• Taxas de consultoria de gerenciamento de riscos
• Serviços de design de programas de seguro
• Consultoria de conformidade

Comissões contingentes de transportadoras

Comissões contingentes geraram aproximadamente US $ 102 milhões em receita adicional para Brown & Brown em 2023.

Tipo de transportadora	Receita de Comissão Contingente
Propriedade & Transportadoras de vítimas	US $ 78 milhões
Vida & Operadoras de saúde	US $ 24 milhões

Taxas de consultoria de gerenciamento de riscos

Os serviços de consultoria em gerenciamento de riscos geraram US $ 215 milhões em receita para o ano fiscal de 2023.

• Avaliações de risco corporativo
• Otimização do Programa de Seguros
• Consultoria de gerenciamento de reivindicações

Receitas de serviço de tecnologia e software

Os serviços de tecnologia e software contribuíram com US $ 97 milhões para Brown & Receita de Brown em 2023.

Serviço de Tecnologia	Receita
Software de gerenciamento de seguros	US $ 62 milhões
Ferramentas de avaliação de risco digital	US $ 35 milhões