Nationwide Building Society (NBS.L) Bundle
تاريخ موجز لمجتمع البناء الوطني
نمت جمعية البناء الوطنية، التي تأسست في عام 1884، لتصبح واحدة من أكبر المؤسسات المالية في المملكة المتحدة. تأسست في البداية باسم Nationwide Anglia Building Society من خلال اندماج العديد من المجتمعات الأصغر، وأصبحت منظمة متبادلة، تؤكد التزامها بخدمة أعضائها.
في عام 1970، توسعت الجمعية بشكل كبير من خلال الاندماج مع العديد من جمعيات البناء الإقليمية، مما أدى إلى تشكيل العلامة التجارية لجمعية البناء الوطنية. اعتبارًا من أبريل 2023، تمتلك Nationwide أصولًا تبلغ قيمتها تقريبًا 260 مليار جنيه إسترلينيوضعها كلاعب رئيسي في سوق الخدمات المالية في المملكة المتحدة.
على مدار تاريخها، تبنت Nationwide تطورات تكنولوجية كبيرة. في عام 1986، أطلقت أول خدمة مصرفية عبر الهاتف في المملكة المتحدة على مدار 24 ساعة. تبع ذلك إدخال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 1997، والتي تطورت منذ ذلك الحين لتشمل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي يستخدمها ملايين العملاء.
في عام 2000، كانت Nationwide أول مجتمع يبني روح العملاء أولاً من خلال تنفيذ «الوعد الوطني»، الذي يهدف إلى تعزيز رضا العملاء ومعايير الخدمة. انعكس هذا الالتزام بالخدمة في تصنيفات رضا العملاء، والتي بلغت ذروتها في حوالي 88% في عام 2022.
| السنة | التنمية الرئيسية | الأصول (مليار جنيه إسترليني) | رضا العملاء (٪) |
|---|---|---|---|
| 1984 | تشكيل جمعية البناء على الصعيد الوطني | 0.5 | لا ينطبق |
| 1997 | إطلاق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 19.2 | لا ينطبق |
| 2000 | تقديم «وعد على الصعيد الوطني» | 37.5 | لا ينطبق |
| 2010 | الاستحواذ على جمعية بورتمان للبناء | 140.0 | لا ينطبق |
| 2023 | الأصول المتداولة | 260.0 | 88 |
كان الأداء المالي على الصعيد الوطني قوياً. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في أبريل 2023، أعلنت الجمعية عن ربح قبل الضريبة قدره 1.6 مليار جنيه إسترليني، لإظهار مرونتها وسط التحديات الاقتصادية. بلغ إجمالي ودائع الأعضاء في المنظمة حوالي 220 مليار جنيه إسترليني، مما يسلط الضوء على ثقة العملاء القوية والولاء.
علاوة على ذلك، مع التركيز على الإقراض المسؤول، وقف دفتر قروض Nationwide عند 200 مليار جنيه إسترليني اعتبارًا من مارس 2023، مؤكدة التزامها بالنمو المستدام.
في عام 2022، أعلنت Nationwide عن التزام 2 مليار جنيه إسترليني نحو الرهون العقارية الخضراء، ومواءمتها مع استراتيجيتها للاستدامة ومعالجة الطلب المتزايد على المنتجات المالية الصديقة للبيئة.
كمجتمع مشترك، تواصل Nationwide إعطاء الأولوية لأعضائها على المساهمين، مما يميزها عن البنوك التقليدية. ساهم هذا النموذج في المركز الرأسمالي القوي لشركة Nationwide، مع نسبة الأسهم المشتركة 1 (CET1) من 24.6%، أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية.
تم دعم مبادرات Nationwide الاستراتيجية من خلال استثمارها في الابتكار الرقمي، مما يسمح لها بتلبية احتياجات قاعدة عملاء متطورة. في عام 2023، ما يقرب من 70% المعاملات عبر القنوات الرقمية، مما يعكس التحول نحو الخدمات المصرفية الإلكترونية.
تظل الجمعية ملتزمة بالمسؤولية الاجتماعية، حيث تتجاوز التبرعات الخيرية 2 مليون جنيه إسترليني في عام 2022، بهدف المشاريع المجتمعية في جميع أنحاء المملكة المتحدة. يعزز هذا الالتزام برد الجميل سمعة Nationwide كمنظمة مسؤولة اجتماعيًا.
من يمتلك جمعية البناء الوطنية
جمعية البناء الوطنية منظمة مشتركة. وخلافا للمصارف التقليدية، ليس لها مساهمون ؛ بل هي مملوكة لأعضائها. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تبلغ قاعدة عضوية Nationwide حوالي 16 مليون الأعضاء.
وبما أن المجتمع متبادل، فإنه يعمل بمبدأ خدمة مصالح أعضائه، بدلا من تحقيق أرباح للمساهمين الخارجيين. يسمح هذا الهيكل الفريد لـ Nationwide بالتركيز على توفير أسعار ورسوم تنافسية.
من حيث الأداء المالي، أبلغت جمعية البناء الوطنية عن إجمالي قيمة الأصول البالغة 265 مليار جنيه إسترليني اعتبارًا من مارس 2023. تم تسجيل الربح التشغيلي للجمعية قبل الضريبة لنفس السنة المالية عند 1.6 مليار جنيه إسترليني، مما يعكس وضعا ماليا قويا.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| مجموع الأصول | 265 مليار جنيه إسترليني |
| ربح التشغيل قبل الضريبة | 1.6 مليار جنيه إسترليني |
| عدد الأعضاء | 16 مليون |
| صافي هامش الفائدة | 1.15% |
| نمو الودائع (2022-2023) | 5% |
| نمو الإقراض (2022-2023) | 7% |
تعكس الحوكمة الوطنية مكانتها المتبادلة. ويتألف مجلس الإدارة من أعضاء ينتخبهم أعضاء الجمعية. لكل عضو صوت واحد، بغض النظر عن حجم استثماراته. وهذا يضمن إعطاء الأولوية لمصالح فرادى الأعضاء في عمليات صنع القرار.
بصفتها لاعبًا رئيسيًا في قطاع الخدمات المالية في المملكة المتحدة، تمتلك Nationwide حصة كبيرة من سوق الرهن العقاري، بحصة سوقية تقارب 17%. وهي أيضًا واحدة من أكبر مزودي حسابات التوفير في المملكة المتحدة.
من حيث رضا العملاء، تحتل Nationwide باستمرار مرتبة عالية بين البنوك البريطانية. في عام 2023، حققت درجة رضا العملاء قدرها 89%، وفقا لآخر استطلاع أجرته ويتش ؟ ().
علاوة على ذلك، تنعكس القوة المالية لشركة Nationwide في تصنيفاتها الائتمانية. يحمل a أ - التصنيف من S&P Global Ratings، مما يشير إلى قدرة قوية جدًا على الوفاء بالالتزامات المالية.
بيان مهمة جمعية البناء على الصعيد الوطني
تعمل Nationwide Building Society، أكبر مجتمع بناء في العالم، مع التركيز على التبادلية، مع إعطاء الأولوية لمصالح أعضائها على المساهمين. يعكس بيان المهمة التزامها بتوفير القيمة والأمن والشعور بالمجتمع. وتشمل القيم الأساسية التي تم التأكيد عليها في مهمتهم ما يلي:
- تقديم القيمة مقابل المال
- أن تكون مركزًا على العملاء
- التصرف بنزاهة
- الاستثمار في المجتمعات المحلية
اعتبارًا من عام 2023، تنتهي خدمة Nationwide 16 مليون وأبلغوا عن ربح قبل الضريبة من 1.6 مليار جنيه إسترليني للسنة المنتهية في أبريل 2023. بالإضافة إلى أدائها المالي، تؤكد الجمعية دورها في المجتمع المحلي باستثمارات تهدف إلى الاستدامة الاجتماعية.
| المقياس المالي الرئيسي | 2022 | 2023 | التغيير (%) |
|---|---|---|---|
| الربح قبل الضريبة | 1.5 مليار جنيه إسترليني | 1.6 مليار جنيه إسترليني | 6.67% |
| مجموع الأصول | 265 مليار جنيه إسترليني | 275 مليار جنيه إسترليني | 3.77% |
| إقراض الرهن العقاري | 50 مليار جنيه إسترليني | 51 مليار جنيه إسترليني | 2% |
| معدل رضا الأعضاء | 83% | 85% | 2% |
يتم تعزيز التزام Nationwide بالشفافية والممارسات الأخلاقية من خلال التواصل مع العملاء، مما يضمن أن الأعضاء على دراية جيدة بخدماتهم. يهدف مجتمع البناء إلى الحفاظ على علاقات قوية مع أعضائه، مما يعكس رسالته وقيمه.
في عام 2023، تعهدت Nationwide بالاستثمار 10 ملايين جنيه إسترليني إلى مبادرات مجتمعية تتماشى مع مهمتها المتمثلة في تعزيز رفاه المجتمعات المحلية. يشمل التركيز دعم برامج الإسكان والتعليم المالي بأسعار معقولة.
من الناحية الاستراتيجية، تواصل Nationwide Building Society الابتكار في عروض منتجاتها، بما في ذلك الخدمات الرقمية، التي شهدت استيعابًا كبيرًا. اعتبارًا من أحدث الأرقام، زادت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت بمقدار 25%، وتسليط الضوء على التحول نحو الحلول المالية الرقمية.
باختصار، فإن بيان مهمة جمعية البناء الوطنية متشابك بشدة مع استراتيجياتها التشغيلية، مما يؤثر بشكل مباشر على الصحة المالية والمشاركة المجتمعية التي تسعى المنظمة إلى تحقيقها.
كيف تعمل جمعية البناء الوطنية
تعمل جمعية البناء الوطنية كمؤسسة مالية متبادلة، تقدم بشكل أساسي الخدمات المصرفية والمالية لأعضائها. على عكس البنوك التقليدية، فهي مملوكة لأعضائها بدلاً من المساهمين. يسمح هذا الهيكل لـ Nationwide بالتركيز على مزايا الأعضاء والعروض التنافسية.
اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في أبريل 2023، أعلنت Nationwide عن إجمالي أصول قدره 291.7 مليار جنيه إسترليني. وهذا يعكس نموًا سنويًا مدفوعًا بزيادة إقراض الرهن العقاري وتدفقات المدخرات.
في نفس الفترة، تم الإبلاغ عن أرباح Nationwide قبل الضرائب عند 1.6 مليار جنيه إسترليني، وهو ما يمثل زيادة طفيفة مقارنة بـ 1.5 مليار جنيه إسترليني عن السنة المالية السابقة. تم دعم الربحية إلى حد كبير من خلال الأداء القوي في قطاع الرهن العقاري، إلى جانب التركيز الاستراتيجي على كفاءة التكلفة وسط مشهد مصرفي تنافسي للأفراد.
تدر Nationwide بشكل أساسي إيرادات من خلال الفائدة على الرهون العقارية ومنتجات الإقراض الأخرى، حيث يمثل إقراض الرهن العقاري ما يقرب من * * 75٪ * * من إجمالي محفظة الإقراض. اعتبارًا من أبريل 2023، بلغ إجمالي إقراض الرهن العقاري 225.5 مليار جنيه إسترليني.
من حيث ودائع العملاء، بلغ إجمالي أرصدة الادخار في Nationwide 196.3 مليار جنيه إسترليني، وهو ما يمثل زيادة * * 5٪ * * عن العام السابق. تقدم الجمعية العديد من منتجات التوفير، بما في ذلك حسابات الوصول الفوري والحسابات ذات السعر الثابت ومعايير المحاسبة الدولية (حسابات التوفير الفردية)، والتي تم تصميمها لجذب قاعدة واسعة من عملاء التجزئة.
ويلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لجمعية البناء الوطنية:
| مقياس | قيمة 2023 (مليار جنيه إسترليني) | قيمة 2022 (مليار جنيه إسترليني) | % التغيير |
|---|---|---|---|
| مجموع الأصول | 291.7 | 279.5 | 4.0 |
| الربح قبل الضريبة | 1.6 | 1.5 | 6.7 |
| إجمالي إقراض الرهن العقاري | 225.5 | 218.0 | 3.4 |
| مجموع أرصدة الوفورات | 196.3 | 187.5 | 4.7 |
كانت سياسة الإقراض على الصعيد الوطني محافظة نسبيًا، حيث ركزت بشكل كبير على الرهون العقارية السكنية. اعتبارًا من أبريل 2023، أبلغت الجمعية عن نسبة قرض إلى قيمة (LTV) * * 1.1٪ * للإقراض العقاري الجديد، مما يؤكد نهج إدارة المخاطر.
علاوة على ذلك، تقدم Nationwide الخدمات المصرفية الشخصية ومنتجات التأمين وخدمات التخطيط المالي، مما يعزز عروض الخدمات الشاملة. تبنى المجتمع أيضًا التحول الرقمي، حيث استخدم * * 40٪ * * من الأعضاء بنشاط تطبيقه المصرفي عبر الهاتف المحمول، مما يعكس تحولًا نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
في محاولة للحفاظ على ميزتها التنافسية، نفذت Nationwide مبادرات مختلفة لتحسين رضا العملاء. في أحدث استطلاع لها، صنف 85٪ * * من العملاء تجربة خدمتهم الإجمالية على أنها «جيدة» أو «ممتازة»، مما يدل على استراتيجيات مشاركة العملاء الفعالة.
ويمكن أيضا رؤية الالتزام المجتمعي بالاستدامة في ممارسات الإقراض. تهدف Nationwide إلى أن تصبح شركة صافية صفرية بحلول * * 2050 * *، مع خطط لزيادة عدد الرهون العقارية الخضراء المقدمة للمقترضين المهتمين بالبيئة.
بشكل عام، يضعها النموذج التعاوني لجمعية البناء الوطنية، جنبًا إلى جنب مع تركيزها على الخدمات التي تركز على الأعضاء والممارسات المستدامة، كلاعب قوي في صناعة الخدمات المالية في المملكة المتحدة.
كيف تجني جمعية البناء الوطنية الأموال
تعمل Nationwide Building Society بشكل أساسي كمؤسسة مالية مشتركة في المملكة المتحدة، وتولد الإيرادات من خلال قنوات مختلفة. تشمل أنشطتها الأساسية تقديم الرهون العقارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية ومنتجات التأمين. يركز المجتمع على قيمة الأعضاء بدلاً من أرباح المساهمين، ويميز نفسه عن البنوك المتداولة علنًا.
في السنة المالية المنتهية في أبريل 2023، أعلنت Nationwide عن إجمالي دخل قدره 2.8 مليار جنيه إسترليني، ارتفاعًا من 2.7 مليار جنيه إسترليني في السنة المالية السابقة. الدخل مدفوع إلى حد كبير بصافي دخل الفوائد، والذي يمثل حوالي * * 2.2 مليار جنيه إسترليني * *، يمثل حوالي * * 78.6٪ * * من إجمالي الدخل. تُعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع إقراض الرهن العقاري واتساع هوامش الفائدة بسبب تعديلات سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.
إقراض الرهن العقاري هو محرك إيرادات كبير لـ Nationwide. في عام 2023، قدمت الجمعية قروضًا عقارية جديدة بلغت * * 19.7 مليار جنيه إسترليني * *، بزيادة عن * * 17 مليار جنيه إسترليني * * في عام 2022. بلغ إجمالي دفتر الرهن العقاري * * 274 مليار جنيه إسترليني * *، وهو نمو قدره * * 6٪ * * على أساس سنوي. مع حوالي * * 60٪ * * من قروضها هي قروض عقارية سكنية، تستفيد Nationwide من كل من الطلب المستمر على الإسكان وشروط الاقتراض المواتية.
إن متوسط سعر الفائدة على الرهون العقارية التي تقدمها Nationwide شهدت تقلبات لكنها ظلت تنافسية. في عام 2023، بلغ متوسط المعدل * * 3.1٪ * *، مقارنة بـ * * 2.9٪ * * في عام 2022. تساهم هذه الزيادة في متوسط معدلات الرهن العقاري في دخل فوائد كبير، لا سيما مع ارتفاع الطلب في سوق الإسكان.
على الصعيد الوطني يكسب الدخل أيضًا من خلال الإقراض الشخصيبما في ذلك القروض وبطاقات الائتمان. وقد بلغت قيمة محفظة القروض الشخصية الإجمالية **8.5 مليار جنيه إسترليني** في عام 2023، مع زيادة سنوية بنسبة **5%**. وبلغ متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية **7.5%** في عام 2023، مما أدى إلى توليد دخل كبير من الفائدة للمجتمع.
تلعب حسابات التوفير الخاصة بالجمعية، والتي تجتذب الودائع من أعضائها، دورًا حاسمًا أيضًا في نموذج إيراداتها. بلغ إجمالي المبلغ المودع في حسابات التوفير المختلفة **270 مليار جنيه إسترليني** في عام 2023. وعلى الرغم من أسعار الفائدة التنافسية في السوق، حافظت Nationwide على متوسط سعر فائدة **1.1٪** عبر منتجات التوفير الخاصة بها، مما أدى إلى مصاريف فائدة تبلغ حوالي **2 مليار جنيه إسترليني** مقارنة بدخل الفائدة.
يمكن تلخيص توزيع الدخل في الجدول التالي:
| مصدر الدخل | المبلغ (مليار جنيه إسترليني) | النسبة المئوية من إجمالي الدخل |
|---|---|---|
| صافي دخل الفائدة | 2.2 | 78.6% |
| الرسوم والعمولات | 0.4 | 14.3% |
| إيرادات التأمين | 0.2 | 7.1% |
بالإضافة إلى ذلك، الرسوم والعمولات من خدمات مختلفة، بما في ذلك خدمات صيانة الحسابات والمعاملات، ساهمت بحوالي * * 400 مليون جنيه إسترليني * * أو * * 14.3٪ * * من إجمالي الدخل. ينبع هذا التدفق المستمر للإيرادات من الحجم الكبير للمعاملات التي تمت معالجتها من خلال حساباتها.
كما تقدم Nationwide منتجات تأمينية، تساهم بنحو **200 مليون جنيه إسترليني** أو **7.1%** من إجمالي دخلها. ويشمل قطاع التأمين تأمينات المنازل ووثائق التأمين على الحياة المقدمة للمستهلكين، مستفيدة من قاعدة العملاء الحالية.
باختصار، فإن توليد الإيرادات في Nationwide Building Society متعدد الأوجه، حيث يعتمد بشكل كبير على الإقراض العقاري، يليه القروض الشخصية وحسابات التوفير والخدمات المالية الإضافية. ويلعب التركيز على قيمة الأعضاء وتنويع الخدمات دورًا محوريًا في استدامتها المالية وآفاق نموها. ومن خلال الحفاظ على علاقات قوية مع الأعضاء والممارسات المالية السليمة، تواصل Nationwide الازدهار في قطاع الخدمات المصرفية التنافسي في المملكة المتحدة.
Nationwide Building Society (NBS.L) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.