باركليز PLC (BCS): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل العالمي الديناميكي، تقف شركة Barclays PLC كمؤسسة شاهقة صممت ببراعة نموذج أعمال يمزج بين البراعة المصرفية التقليدية والابتكار الرقمي المتطور. ومن خلال الدمج الاستراتيجي للخدمات المالية الشاملة، والبنية التحتية التكنولوجية المتقدمة، والنهج الذي يركز على العملاء، وضع باركليز نفسه كلاعب هائل في المشهد المصرفي الدولي. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال كيف يقوم البنك بتحويل النظم الإيكولوجية المالية المعقدة إلى تجارب مبسطة قائمة على القيمة تلبي احتياجات شرائح العملاء المتنوعة، بدءًا من عملاء التجزئة الأفراد وحتى المستثمرين من الشركات الضخمة.

باركليز بي إل سي (BCS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تحالفات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية العالمية

أنشأ بنك باركليز شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية العالمية:

شريك	التركيز على الشراكة	سنة البدء
منقوشة	فتح التكامل API المصرفية	2019
ماركيتا	تكنولوجيا إصدار البطاقة	2020
آلة الفكر	البنية التحتية المصرفية السحابية الأصلية	2018

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة من خلال برنامج Barclays Accelerator

إحصائيات برنامج باركليز أكسيليريتور:

• إجمالي الشركات الناشئة المدعومة: 250+ منذ عام 2013
• المواقع العالمية: لندن، نيويورك، تل أبيب
• الالتزام الاستثماري: 50 مليون جنيه إسترليني سنويًا

الشراكات مع عملاء الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار

القطاع	عدد العملاء من الشركات	إجمالي قيمة المعاملة
التكنولوجيا	1,200	87 مليار جنيه استرليني
الطاقة	750	62 مليار جنيه استرليني
الرعاية الصحية	500	45 مليار جنيه استرليني

المشاريع المشتركة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية وحلول الدفع

الشراكات المصرفية الرقمية الرئيسية:

• تكامل Apple Pay: 12 مليون مستخدم نشط
• شراكة Google Pay: 8.5 مليون معاملة شهريًا
• ابتكار الدفع العالمي عبر SWIFT: 40 دولة متصلة

باركليز بي ال سي (BCS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

يدير باركليز 1434 فرعًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة اعتبارًا من عام 2023. ويبلغ إجمالي قاعدة عملاء الخدمات المصرفية للأفراد 24.4 مليون عميل نشط. وصلت إيرادات الخدمات المصرفية للأفراد السنوية إلى 7.8 مليار جنيه إسترليني في عام 2022.

فئة الخدمة	حجم الصفقة	الإيرادات السنوية
الحسابات الجارية الشخصية	15.2 مليون حساب	3.6 مليار جنيه استرليني
الخدمات المصرفية للأعمال	2.1 مليون عميل تجاري	2.4 مليار جنيه استرليني
خدمات الرهن العقاري	محفظة قروض بقيمة 195 مليار جنيه استرليني	1.8 مليار جنيه استرليني

الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات

حقق قطاع الخدمات المصرفية الاستثمارية إيرادات بقيمة 10.2 مليار جنيه إسترليني لعام 2022. ويدير قسم إدارة الثروات 387 مليار جنيه إسترليني من أصول العملاء.

• إيرادات قسم الأسواق العالمية: 6.5 مليار جنيه إسترليني
• إيرادات الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار: 3.7 مليار جنيه إسترليني
• أصول عملاء إدارة الثروات الخاضعة للإدارة: 387 مليار جنيه إسترليني

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تخدم منصة باركليز للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 16.3 مليون مستخدم رقمي. وصل حجم المعاملات عبر الإنترنت إلى 2.4 مليار معاملة رقمية في عام 2022.

متري المنصة الرقمية	أداء 2022
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	16.3 مليون
المعاملات الرقمية	2.4 مليار
تنزيلات تطبيقات الجوال	8.7 مليون

إدارة المخاطر وعمليات الامتثال

استثمر باركليز 1.2 مليار جنيه إسترليني في البنية التحتية للامتثال وإدارة المخاطر في عام 2022. ويتكون فريق الامتثال من 7500 متخصص متخصص.

• الاستثمار في البنية التحتية للامتثال: 1.2 مليار جنيه إسترليني
• متخصصون متخصصون في إدارة المخاطر: 7,500
• ميزانية الامتثال التنظيمي: 450 مليون جنيه إسترليني

معالجة المعاملات المالية العالمية

عالج باركليز 3.6 مليار معاملة مالية على مستوى العالم في عام 2022. وبلغ حجم المعاملات الدولية 2.3 تريليون جنيه إسترليني.

مقياس معالجة المعاملات	أداء 2022
إجمالي المعاملات التي تمت معالجتها	3.6 مليار
حجم المعاملات الدولية	2.3 تريليون جنيه استرليني
معاملات الدفع عبر الحدود	587 مليار جنيه استرليني

باركليز بي إل سي (BCS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية عالمية واسعة النطاق

اعتبارًا من عام 2024، يعمل باركليز في 40 دولة عبر قارات متعددة بإجمالي 1,348 فرعاً. يحتفظ البنك بحضور كبير في المملكة المتحدة والأسواق الدولية.

المنطقة	عدد الفروع	تواجد السوق
المملكة المتحدة	845	السوق الأولية
أفريقيا	263	السوق الثانوية
أوروبا	172	السوق الاستراتيجي
الأسواق الدولية الأخرى	68	الأسواق الناشئة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

وقد استثمر باركليز 1.6 مليار جنيه استرليني في التحول الرقمي والبنية التحتية التكنولوجية في عام 2023. وتدعم المنصة الرقمية للبنك:

• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة
• أدوات خدمة العملاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي

المهنيين الماليين ذوي المهارات العالية

اعتبارًا من عام 2024، سيوظف باركليز 83200 موظف على مستوى العالم، مع متوسط الخبرة المهنية 12.5 سنة في الخدمات المالية.

فئة الموظف	عدد الموظفين	النسبة المئوية
الخدمات المصرفية للشركات	24,960	30%
الخدمات المصرفية للأفراد	33,280	40%
الخدمات المصرفية الاستثمارية	16,640	20%
الدعم/الإداري	8,320	10%

سمعة العلامة التجارية القوية وثقة العملاء

يحتفظ باركليز ب تصنيف رضا العملاء 4.2/5 وقد 24.5 مليون عميل نشط عبر عملياتها العالمية.

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

تشمل الموارد المالية حتى عام 2024 ما يلي:

• إجمالي الأصول: 1.63 تريليون جنيه استرليني
• نسبة رأس المال من المستوى الأول: 14.7%
• إجمالي حقوق الملكية: 71.2 مليار جنيه استرليني
• النقد والنقد المعادل: 203.5 مليار جنيه استرليني

باركليز بي إل سي (BCS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة عبر قطاعات متعددة

يقدم باركليز الخدمات المالية عبر القطاعات الرئيسية مع توزيع الإيرادات التالي:

القطاع	الإيرادات (2023)	حصة السوق
الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار	8.3 مليار جنيه استرليني	12.4%
الخدمات المصرفية الاستهلاكية	6.7 مليار جنيه استرليني	9.2%
إدارة الثروات	2.1 مليار جنيه استرليني	7.6%

حلول مصرفية رقمية مبتكرة

تشمل القدرات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 17.4 مليون مستخدم نشط
• حجم المعاملات الرقمية: 342 مليار جنيه إسترليني في عام 2023
• نظام كشف الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي

عروض إدارة الثروات الشخصية

تفاصيل قطاع إدارة الثروات:

متري	القيمة
إجمالي الأصول تحت الإدارة	246 مليار جنيه استرليني
متوسط قيمة محفظة العملاء	1.3 مليون جنيه استرليني
عدد عملاء إدارة الثروات	385,000

النهج المصرفي المستدام والأخلاقي

مقاييس الاستدامة:

• التزام التمويل الأخضر: 100 مليار جنيه إسترليني بحلول عام 2025
• تحقيق هدف الحياد الكربوني في عام 2022
• المنتجات الاستثمارية البيئية والاجتماعية والحوكمة: 42 مليار جنيه إسترليني

الخبرة المالية العالمية ورؤى السوق

إحصائيات التواجد العالمي:

المنطقة	عدد الدول	إجمالي الموظفين
أوروبا	12	48,000
الأمريكتين	6	22,000
أفريقيا	5	15,000

باركليز بي إل سي (BCS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

تجارب مصرفية رقمية مخصصة

يقدم باركليز منصات مصرفية رقمية مع 8.2 مليون مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من عام 2023. وقد تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 16.5 مليون مرة، مع تصنيف مستخدم 4.6/5.

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	إحصائيات 2023
المستخدمون الرقميون النشطون	8.2 مليون
تنزيلات تطبيقات الجوال	16.5 مليون
تقييم مستخدم تطبيق الهاتف المحمول	4.6/5

دعم للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

يوفر باركليز دعمًا للعملاء على مدار الساعة من خلال قنوات متعددة:

• دعم الدردشة عبر الإنترنت متاح 24/7
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف مع ساعات عمل ممتدة
• الرد على الدعم عبر البريد الإلكتروني خلال 24 ساعة

مدراء علاقات مخصصين للعملاء من الشركات

يخدم باركليز 45.000 عميل من الشركات والمؤسسات مع فرق إدارة العلاقات المتخصصة. يخصص البنك في المتوسط ​​2.3 مدير علاقات مخصص لكل حساب شركة كبرى.

برامج ولاء العملاء

مميزات برنامج الولاء	التفاصيل
نقاط المكافأة التي يتم إصدارها سنويًا	3.6 مليون
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.4%
متوسط المشاركة في برنامج الولاء	62% من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

الخدمات الاستشارية المالية المنتظمة

يقدم باركليز 1200 مستشار مالي متخصص عبر شبكتها العالمية. يجري البنك ما يقرب من 78,000 استشارة مالية سنويًا، بمتوسط ​​تكرار تفاعل مع العملاء يبلغ 4.2 مرة سنويًا.

• استشارات إدارة الثروات
• جلسات استراتيجية الاستثمار
• خدمات التخطيط للتقاعد
• الاستشارات المصرفية الشخصية

باركليز بي ال سي (BCS) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يقوم باركليز بتشغيل منصة Barclays.com الرقمية التي تخدم 48.4 مليون عميل للخدمات المصرفية الرقمية على مستوى العالم اعتبارًا من عام 2023. وقد عالجت المنصة عبر الإنترنت 1.2 تريليون جنيه إسترليني من المعاملات الرقمية خلال السنة المالية 2022.

مقاييس القناة الرقمية	بيانات 2022-2023
إجمالي المستخدمين الرقميين	48.4 مليون
حجم المعاملات الرقمية	1.2 تريليون جنيه استرليني
اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	73% من إجمالي قاعدة العملاء

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أبلغ تطبيق Barclays Mobile عن 17.2 مليون مستخدم نشط شهريًا في المملكة المتحدة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويعالج التطبيق ما يقرب من 2.5 مليون معاملة يومية.

• 17.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول شهريًا
• 2.5 مليون معاملة يومية عبر الهاتف المحمول
• 4.8 مليون عملية تنزيل للتطبيقات في عام 2022

فروع البنك المادي

يدير باركليز 1,429 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء المملكة المتحدة اعتبارًا من ديسمبر 2023. ويبلغ متوسط عدد الفروع اليومية حوالي 12,500 عميل.

إحصائيات شبكة الفروع	بيانات 2023
مجموع الفروع المادية	1,429
زوار الفرع يوميا	12,500 عميل

شبكات الصراف الآلي

يحتفظ بنك باركليز بـ 3200 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء المملكة المتحدة. قامت أجهزة الصراف الآلي هذه بمعالجة 142 مليون معاملة سحب نقدي في عام 2022.

• إجمالي 3,200 جهاز صراف آلي
• 142 مليون سحب نقدي سنوياً
• متوسط قيمة المعاملة: 127 جنيهًا إسترلينيًا لكل عملية سحب

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يتعامل مركز باركليز للخدمات المصرفية عبر الهاتف مع 2.3 مليون تفاعل مع العملاء شهريًا. متوسط ​​وقت حل المكالمة هو 7.5 دقيقة لكل تفاعل مع العميل.

مقاييس الخدمات المصرفية عبر الهاتف	بيانات 2022-2023
تفاعلات العملاء الشهرية	2.3 مليون
متوسط وقت حل المكالمة	7.5 دقيقة
معدل رضا العملاء	86%

باركليز بي إل سي (BCS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

اعتبارًا من عام 2024، يخدم باركليز ما يقرب من 24 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء المملكة المتحدة. يقدم البنك خدمات مصرفية شخصية مع توزيع العملاء على النحو التالي:

فئة العملاء	عدد العملاء
أصحاب الحسابات الجارية الشخصية	16.3 مليون
عملاء حسابات التوفير	8.7 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	12.5 مليون

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يدعم باركليز حوالي 450,000 مؤسسة صغيرة ومتوسطة (SMEs) بخدمات مصرفية متخصصة:

• نطاق المبيعات السنوي: 50.000 جنيه إسترليني إلى 25 مليون جنيه إسترليني
• القطاعات المخدومة: البيع بالتجزئة، الخدمات المهنية، التكنولوجيا، التصنيع
• محفظة إقراض الأعمال: 22.3 مليار جنيه إسترليني

عملاء الشركات الكبيرة

يضم قطاع الخدمات المصرفية للشركات 5,200 عميل من الشركات الكبرى ويتميزون بالخصائص التالية:

قطاع الشركات	عدد العملاء	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
شركات مؤشر فاينانشيال تايمز 100	85	176 مليار جنيه استرليني
الشركات المتعددة الجنسيات	1,200	124 مليار جنيه استرليني
شركات السوق المتوسطة	3,915	89 مليار جنيه استرليني

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم بنك باركليز الخاص العملاء من ذوي الثروات العالية من خلال تقسيمات محددة:

• إجمالي العملاء من ذوي الثروات العالية: 72,500
• الحد الأدنى لقيمة المحفظة: مليون جنيه إسترليني
• متوسط ثروة العميل: 4.7 مليون جنيه استرليني

المستثمرين من الشركات الدولية

تفاصيل قطاع الاستثمار العالمي للشركات:

المنطقة	عدد المستثمرين من الشركات	قيمة المحفظة الاستثمارية
المملكة المتحدة	2,300	87 مليار جنيه استرليني
أوروبا	1,150	62 مليار جنيه استرليني
أمريكا الشمالية	850	41 مليار جنيه استرليني
آسيا والمحيط الهادئ	600	28 مليار جنيه استرليني

باركليز بي إل سي (BCS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

وفي عام 2023، استثمر باركليز 1.6 مليار جنيه إسترليني في التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية. يشمل توزيع الإنفاق التكنولوجي للبنك ما يلي:

فئة الاستثمار التكنولوجي	المبلغ (مليون جنيه استرليني)
البنية التحتية للحوسبة السحابية	453
أنظمة الأمن السيبراني	312
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	425
تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي	210

تعويض الموظفين والتدريب

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين في باركليز لعام 2023 9.2 مليار جنيه إسترليني، مع التخصيص التالي:

• الرواتب الأساسية: 6.3 مليار جنيه إسترليني
• مكافآت الأداء: 1.8 مليار جنيه استرليني
• التدريب والتطوير: 245 مليون جنيه إسترليني
• مزايا الموظفين: 855 مليون جنيه إسترليني

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغ إجمالي التكاليف المتعلقة بالامتثال لباركليز في عام 2023 782 مليون جنيه إسترليني، موزعة على النحو التالي:

منطقة الامتثال	المبلغ (مليون جنيه استرليني)
مكافحة غسيل الأموال	276
منع الجرائم المالية	214
التقارير التنظيمية	172
موظفو الامتثال	120

صيانة المنصة الرقمية

بلغت تكاليف صيانة المنصة الرقمية لعام 2023 412 مليون جنيه إسترليني، بما في ذلك:

• تحديثات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 98 مليون جنيه إسترليني
• البنية التحتية للموقع الإلكتروني: 127 مليون جنيه إسترليني
• تحسينات الأمن الرقمي: 87 مليون جنيه إسترليني
• ترقيات النظام المصرفي عبر الإنترنت: 100 مليون جنيه إسترليني

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

وصلت نفقات باركليز التسويقية لعام 2023 إلى 345 مليون جنيه إسترليني، مع التوزيع التالي:

قناة التسويق	المبلغ (مليون جنيه استرليني)
التسويق الرقمي	142
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	98
حملات اكتساب العملاء	105

باركليز بي ال سي (BCS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن باركليز عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 10.6 مليار جنيه إسترليني. توزيع مصادر دخل الفوائد:

شريحة	إيرادات الفوائد (مليار جنيه استرليني)
الخدمات المصرفية للأفراد في المملكة المتحدة	4.2
الخدمات المصرفية للشركات والاستثمار	5.1
الخدمات المصرفية الدولية	1.3

رسوم الخدمات المصرفية الاستثمارية

بلغ إجمالي إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية لعام 2023 4.3 مليار جنيه إسترليني، مع توزيع الرسوم التالي:

• استشارات الاندماج والاستحواذ: 1.6 مليار جنيه إسترليني
• خدمات الاكتتاب: 1.9 مليار جنيه استرليني
• أسواق رأس المال المدين: 0.8 مليار جنيه استرليني

إيرادات إدارة الأصول

حققت إدارة الأصول في باركليز إيرادات بقيمة 2.1 مليار جنيه إسترليني في عام 2023، مع القطاعات الرئيسية:

قطاع إدارة الأصول	الإيرادات (مليون جنيه استرليني)
إدارة الثروات	1,200
صناديق الاستثمار	650
الاستثمارات المؤسسية	250

رسوم المعاملات والخدمات

بلغت رسوم المعاملات لعام 2023 3.7 مليار جنيه إسترليني، بما في ذلك:

• رسوم معالجة الدفع: 1.5 مليار جنيه إسترليني
• رسوم إدارة الحساب: 1.2 مليار جنيه إسترليني
• رسوم معاملات بطاقة الائتمان: 1.0 مليار جنيه إسترليني

دخل تداول العملات الأجنبية

حقق تداول العملات الأجنبية إيرادات بقيمة 1.8 مليار جنيه إسترليني لعام 2023، مع التوزيع الجغرافي:

المنطقة	إيرادات تداول العملات الأجنبية (مليون جنيه إسترليني)
أوروبا	800
أمريكا الشمالية	600
آسيا والمحيط الهادئ	400

Barclays PLC (BCS) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Barclays PLC offers its customers and shareholders as of late 2025, grounded in its strategic direction.

The bank's primary value proposition rests on its diversified universal bank model, which balances the stability of its UK-centric retail and business banking with the higher margins from its global Investment Bank.

This balance is quantified by segment performance and targets:

Metric / Segment	2024 Actual	2025 Guidance / Latest Data (Q2 2025)	2026 Target
Group RoTE	10.5%	c.11% (Upgraded from c.11%) / Q2 Statutory RoTE: 12.3%	In excess of 12%
Barclays UK RoTE	23%	19.7% (Q2 2025)	N/A
Investment Bank RoTE	8.5%	12.2% (Q2 2025)	Greater than 12% (Implied by segment performance meeting 2026 goal early)
Group Cost-to-Income Ratio (CIR)	62%	59% (Q2 2025)	High 50s %

The commitment to operational excellence is a key value driver, aiming to improve the Group CIR to c.61% for the full year 2025, moving toward the 2026 target of the high 50s %. This efficiency drive is supported by a targeted gross saving of approximately £0.5 billion.

For corporate clients, Barclays PLC offers access to global capital markets and sophisticated advisory services, a value proposition underpinned by its scale:

• Facilitated over $1.8 trillion in funding to businesses in the US through global equity and debt markets in 2024.
• Serves around a quarter of UK corporates and approximately 1 million SMEs.
• Investment Bank income growth was strong, with revenue increasing by 16% year-over-year in Q1 2025.

As a UK-centered financial leader, the bank emphasizes stability in its home market, especially following the acquisition of Tesco Bank. This focus is reflected in the Net Interest Income (NII) projections:

Barclays PLC forecasts Group NII, excluding the Investment Bank and headquarters, to surpass £12.5 billion for 2025, with the Barclays UK segment contributing more than £7.6 billion of that. The bank supports over 20 million UK retail customers.

A core value proposition for shareholders is the commitment to return capital. Barclays PLC has a multi-year plan to return at least £10 billion of capital to shareholders through dividends and share buybacks between 2024 and 2026.

The progression toward this goal is evident in recent payouts:

• Total capital distributions for 2024 were £3.0 billion.
• Total payouts in the first half of 2025 reached £1.4 billion, representing a 21% increase compared to H1 2024.
• The dividend per share increased to 8.4p in 2024, up from 8.0p in 2023.

The bank has upgraded its 2025 RoTE guidance to greater than 11%, building on the 2024 actual of 10.5%, keeping it firmly on track for the 2026 target of RoTE in excess of 12%. The Q2 2025 statutory RoTE of 12.3% already exceeded the 2026 target for that specific quarter.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Barclays PLC (BCS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Barclays PLC structures its interactions with its diverse client base, from mass-market retail to the ultra-wealthy. The approach is segmented, moving from high-tech self-service to dedicated, high-touch advisory models.

Dedicated relationship managers for Wealth and Investment Banking clients are a cornerstone for the higher-value segments. Barclays Private Bank and Wealth Management is actively bolstering this with plans to hire up to 100 more advisers, including relationship managers, to serve its target market. Eligibility for Relationship Management within Barclays International Banking specifically requires a minimum of £250,000 (or currency equivalent) across all accounts. The Private Banking International business focuses on clients with more than £5m in investable assets. The overall Private Bank and Wealth Management division ended 2024 with invested assets (under management and supervision) reaching £124.6 billion, a significant increase from £108.8 billion at the end of 2023.

The bank is segmenting its UK wealth proposition to capture clients earlier, targeting about 4 million Barclays UK customers with investable assets between £250,000 to £3 million for enhanced services.

The commitment to personalized service is quantified by the bank's focus on its high-value segment:

Metric	Value/Target	Context
High-Net-Worth Client Retention (2024)	92%	Targeted high-touch retention rate for HNW clients.
PBWM Total Income (Full Year 2024)	£1.309 billion	Year-on-year income growth of 8% for the division.
PBWM Attributable Profit (2024)	£288 million	A fall of 13% for the full year 2024.
PBWM Q4 2024 Cost/Income Ratio	75%	Narrowed from 82% in Q4 2023.

Highly personalized, data-driven service via cloud-based CRM is an underlying operational requirement to support these relationship managers, though specific CRM usage statistics aren't public. The bank is increasing technology spending in the wealth business by more than 75% from 2021-2022 levels to support this.

For the broader customer base, self-service digital tools via the Barclays app and online portals are heavily utilized. The Barclays app recorded nearly five billion logins a year in 2024. Furthermore, 35% of Barclays business clients have downloaded the mobile app, and nearly 50% of their mobile bankers use the app on a daily basis.

Barclays PLC also maintains structures for financial assistance teams for customers facing financial difficulty, reflecting an empathetic approach to customer support. In 2024, the bank reported a 36% reduction in BPLC customer complaints compared to 2023, alongside improvements in customer satisfaction during phone interactions. Research sponsored by Barclays indicates that individuals struggling with long-term financial difficulties are 5.5 times more likely to experience a mental health problem.

The digital engagement of the retail base is strong:

• The Barclays app has nearly five billion logins a year (2024 data).
• 35% of Barclays business clients use the mobile app.
• The bank serves over 20 million retail customers in the United Kingdom.

Finance: draft 2026 customer engagement KPI targets by Friday.

Barclays PLC (BCS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Barclays PLC gets its value propositions to its customers across its diverse segments, which is a mix of shrinking traditional footprints and expanding flexible, digital access points.

The global network of physical branches is definitely being reduced, reflecting a shift in customer behavior. Barclays planned to shut six branches in 2025, following 90 closures in 2024 and 177 closures in 2023. As of January 2024, Barclays had 1,447 branches in the UK.

Channel Metric	2023 Count	2024 Count (Planned/Actual)	2025 Count (Planned)
UK Branch Closures	177	90	6
Total UK Branches (Jan 2024)	N/A	1,447	N/A

To maintain an in-person presence where demand no longer supports a full branch, Barclays Local flexible banking pop-ups are expanding across community spaces. Barclays had 200 Barclays Local sites open by the end of 2022, with plans to expand by over 70 more sites in the first half of 2023. This network is now live in over 300 locations, situated in places like libraries and town halls.

For mass-market self-service, the digital channels are the primary interface. Over 90% of customer transactions were conducted via the Barclays app or online in the period leading up to late 2025. Over 10 million people bank using the Barclays app.

• 87% of UK adults use some form of online or remote banking, equating to approximately 47 million people.
• Globally, 77% of all banking interactions now happen through digital channels.
• 89% of all U.S. banking customers use online banking platforms.

Dedicated corporate and investment banking offices are strategically placed in global financial centers to serve institutional clients. The New York office serves as Barclays' US headquarters and the Americas hub for the Corporate and Investment Bank (CIB), housing over 4,500 professionals.

Region	Key Financial Center Locations
Americas (US Hub)	New York (HQ/CIB Hub), Atlanta, Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, Menlo Park, San Francisco, Seattle, Washington DC
International Presence	UK, Brazil, Canada, India, Japan, Korea, Luxembourg, Macedonia, Saudi Arabia, Singapore, Spain, Switzerland, Johannesburg (South Africa)

Mobile banking vans and banking pods supplement the physical network, offering scheduled, non-cash support. As part of the Barclays Local service expansion announced in early 2023, the bank planned to add six electric vehicle (EV) banking vans to an existing fleet of 10. These mobile units and pods operate at set times in public spaces or shopping centers, providing guidance but no counter service.

Barclays PLC (BCS) - Canvas Business Model: Customer Segments

Barclays PLC serves a diversified client base across its five main divisions, with specific quantitative criteria defining entry into several key segments as of late 2025.

The core UK Retail Banking segment is defined by specific income and age thresholds, forming the base of the Barclays UK division.

• Adults aged 25-55.
• Minimum annual income of £30k.

This foundational segment is substantial; Barclays holds a 10% market share in UK retail banking as one of the 'Big Four' institutions, and the UK retail banking division is trusted by over 20 million customers as of Q3 2025.

The Mass Affluent Segment represents a crucial, high-value group within the wealth management franchise, characterized by their investable assets.

This segment contributed approximately 40% of the division's 2024 profits, making it the largest revenue share contributor among the B2C groups mentioned in the strategy review.

For the Global Corporate and Institutional Clients, the threshold for inclusion in the UK Corporate Bank is based on annual revenue, while the Investment Bank targets larger entities globally.

The UK Corporate Bank serves clients with annual revenue greater than £6.5m through to FTSE 350 companies, acting as a trusted banking partner to c.13k clients as of Q3 2025. The criteria for the broader institutional segment includes annual turnover above £6.5 million.

The Specialist US Consumer Bank focuses heavily on credit card users, an area where Barclays is a significant player in the US market.

Barclays is the #8 US card issuer, serving over 24 million customers through its co-branded credit card programs as of Q3 2025. The US division generated over £3.2 billion in income in 2024. Across the entire US market in 2025, there are over 827 Million credit cards circulating.

High-Net-Worth Individuals and Private Banking clients are served by the Private Bank and Wealth Management (PBWM) division, which focuses on securing and growing significant client assets.

As of Q3 2025, PBWM held Client Assets and Liabilities of £221.5bn. This segment demonstrated strong loyalty, achieving an exceptional 92% retention rate in 2024.

Here is a summary of the key segments and their associated financial or statistical markers:

Customer Segment	Defining Criteria/Metric	Associated Financial/Statistical Number
Core UK Retail Banking	Adults aged 25-55 with min £30k income	20 million+ customers (UK retail division)
Mass Affluent Segment	Investable assets between £100k-£500k	Contributed 40% of division's 2024 profits
Global Corporate & Institutional Clients	Annual turnover above £6.5 million	c.13k clients (UK Corporate Bank)
Specialist US Consumer Bank Card Users	Co-branded credit card holders	#8 US card issuer
High-Net-Worth Individuals & Private Banking	Client Assets and Liabilities (AUM proxy)	£221.5bn in Client Assets and Liabilities (Q3 2025)

The US Consumer Bank segment, which houses the specialist credit card users, saw its book characterized by a prime average customer FICO score of >750 as of Q3 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Barclays PLC (BCS) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Barclays PLC is heavily influenced by personnel expenses, technology modernization, and navigating the regulatory landscape. You see this reflected in the scale of their operating expenses, which are managed with a clear efficiency goal in mind.

The Investment Bank component is a major cost center, primarily driven by staff compensation and performance-related pay. While specific compensation figures aren't explicitly broken out in the latest releases, the overall expense base reflects this significant outlay. Furthermore, Barclays continues to absorb significant IT and digital transformation investment costs as part of its multi-year strategic plan to modernize infrastructure and enhance digital offerings across its franchises.

Regulatory compliance and risk management costs are a constant, non-discretionary expense. This category is visibly impacted by specific conduct provisions, such as the one related to motor finance.

A concrete example of a regulatory-driven cost is the motor finance redress provision, totaling £325 million as of Q3 2025. This provision followed a review of the Financial Conduct Authority's (FCA) consultation paper CP25/27, resulting in an incremental charge of £235 million recognized in Q3 2025, up from a prior provision of £90 million at the end of 2024. This specific charge was estimated to reduce the Group's CET1 ratio by approximately 5 basis points.

The overarching focus for managing these expenditures is efficiency. Barclays is intensely focused on operating costs aimed at achieving a cost-to-income ratio in the high 50s by 2026. This target is supported by ongoing structural cost actions; for instance, the bank achieved its gross efficiency savings target of £500 million for 2025 one quarter early. The total gross efficiency savings target set for the end of 2026 is £2 billion.

Here's a quick look at the most recent reported operating cost figures, which encapsulate all these drivers:

Metric	Period/Date	Amount (GBP)
Group Total Operating Expenses	Q3 2025	£4.5bn
Group Operating Costs (Absolute)	Q3 2025	£4.3bn
Group Total Operating Expenses (YTD)	Nine Months Ended Q3 2025	£13.1bn
Group Operating Costs (YTD)	Nine Months Ended Q3 2025	£12.7bn
Motor Finance Redress Provision (Total)	As of Q3 2025	£325 million
Motor Finance Redress Incremental Charge	Q3 2025	£235 million
2025 Guidance Cost:Income Ratio	Full Year 2025	c.61%
2026 Target Cost:Income Ratio	Year End 2026	High 50s %

The cost base in Q3 2025 showed a 14% year-on-year increase in total operating expenses, which management attributed to Tesco Bank costs, further investment spend, business growth, and inflation, partially offset by cost efficiency savings of approximately £180 million for the quarter.

You can see the efficiency drive in the year-to-date figures as well:

• Group total operating expenses for the nine months ended Q3 2025 were £13.1 billion, an 8% year-on-year increase.
• This increase was partially offset by approximately £530 million of cost efficiency savings year-to-date.
• The cost-to-income ratio for the nine months ended Q3 2025 was 59%, an improvement from 63% in the same period last year.

Finance: draft a sensitivity analysis on the impact of a 100 basis point increase in staff compensation costs on the 2026 cost-to-income target by next Tuesday.

Barclays PLC (BCS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Barclays PLC actually makes money, which is key to understanding its valuation, so let's break down the reported and forecasted revenue streams as of late 2025.

Net Interest Income (NII) from lending and deposits remains a foundational pillar. For the full year 2025, Barclays PLC forecasts Group NII, excluding the Investment Bank (IB) and Head Office, to be more than £12.6 billion. This is supported by the Barclays UK NII guidance, which is set to exceed £7.6 billion for FY25. For the nine months ended September 30, 2025, the Group NII excluding IB and Head Office reached £9,363 million. In the third quarter of 2025 alone, this specific NII component was £3.3 billion, marking a 16% increase year-on-year.

The Investment Bank contributes through various activities, including advisory and underwriting, which fall under Investment Banking fees. In Q3 2025, the overall Barclays Investment Bank income saw an 8% increase year-on-year, with growth noted across Global Markets and Investment Banking. To give you a sense of stability, stable income streams within the Investment Bank, which include Financing, accounted for 40% of the division's income over the past year, up from 29% in 2021.

Income from the consumer-facing parts of the business is significant. The US Consumer Bank (USCB), which drives credit card and unsecured lending income in the US, reported an income increase of 19% in Q3 2025, helped by repricing and the acquisition of the General Motors co-branded cards portfolio. At the end of Q1 2025, the US Consumer Bank's end net receivables stood at $33.0 billion.

Trading income from the Markets division is captured within the Investment Bank's Global Markets segment. The bank noted capturing the benefit of greater market volatility in Q1 2025. The overall Group income for Q3 2025 was £7.2 billion, up 9% year-on-year.

Finally, Wealth and Private Banking fees are generated by the Barclays Private Bank and Wealth Management (PBWM) division. This segment's income grew by 3% in Q3 2025, driven by higher client balances from net new inflows and market movements.

Here's a quick look at the Q3 2025 income breakdown by major segment:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Income (Reported)	Year-on-Year Change (Q3 2025 vs Q3 2024)
Group Income (Total)	£7.2 billion	Up 9%
Group NII excl. IB and HO	£3.3 billion	Up 16%
Barclays UK Income	Not explicitly stated	Up 16%
Barclays Investment Bank (IB) Income	Not explicitly stated	Up 8%
Barclays US Consumer Bank (USCB) Income	Not explicitly stated	Up 19%
Barclays Private Bank and Wealth Management (PBWM) Income	Not explicitly stated	Up 3%

You can see the focus on stable income streams across the business:

• Structural hedge income continues to support Barclays UK NII growth.
• Financing and International Corporate Bank are driving stable income growth within the Investment Bank.
• Barclays UK serves over 20 million customers.
• The bank has locked in £11.1 billion of gross structural hedge income for 2025 and 2026.

The overall FY2025 guidance points to a strong NII performance, which is the core engine for the bank right now. Finance: draft 13-week cash view by Friday.