Grupo Supervielle S.A. (SUPV): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

En el panorama dinámico de la banca argentina, Grupo Supervielle S.A. surge como una potencia de innovación financiera, navegando estratégicamente el complejo terreno de la transformación digital y los servicios centrados en el cliente. Al combinar a la perfección la experiencia bancaria tradicional con soluciones tecnológicas de vanguardia, el banco ha creado un modelo de negocio único que no solo aborda las diversas necesidades financieras de individuos y empresas, sino que también se posiciona como una institución con visión de futuro en el ecosistema financiero competitivo de Argentina. Desde experiencias digitales personalizadas hasta soluciones financieras integrales, el enfoque de Grupo Supervielle representa una narración convincente de adaptabilidad, destreza tecnológica y una profunda comprensión del mercado local.

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas de tecnología financiera local e internacional

Grupo Supervielle ha establecido asociaciones estratégicas con las siguientes empresas fintech:

Pareja	Enfoque de asociación	Año establecido
Ualá	Soluciones de banca digital	2019
Mercado Pago	Integración de pagos móviles	2017

Asociaciones con bancos argentinos e instituciones financieras

Supervielle mantiene relaciones colaborativas con múltiples instituciones financieras:

• Banco nacia
• Banco Ciudad
• Banco Provincia

Colaboración con plataformas de pago digital

Las asociaciones de la plataforma de pago digital incluyen:

Plataforma	Volumen de transacción (2023)	Tipo de asociación
Mercado Pago	Ars 127 mil millones	Procesamiento de pagos
Naranja x	ARS 89 mil millones	Integración de billetera digital

Relaciones con proveedores de tecnología y proveedores de software

Asociaciones de tecnología clave:

• Microsoft Azure - Infraestructura en la nube
• IBM - Soluciones de software empresarial
• SAP - Planificación de recursos empresariales

Inversión total de asociación en 2023: ARS 215 millones

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios bancarios y financieros en Argentina

A partir de 2023, Grupo Supervielle opera 266 sucursales en Argentina con un enfoque en los servicios bancarios regionales. El banco atiende a aproximadamente 2.5 millones de clientes y mantiene una base de activos total de 1.3 billones de pesos argentinos.

Categoría de servicio	Penetración del mercado	Volumen de transacción anual
Banca personal	42% de participación de mercado en el segmento de PYME	186 millones de transacciones
Banca corporativa	27% de clientes corporativos del mercado medio	94 millones de transacciones

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

Supervielle invirtió 580 millones de pesos en infraestructura digital en 2023, apoyando:

• Aplicación de banca móvil con 1.2 millones de usuarios activos
• Capacidad de procesamiento de transacciones en línea de 98.6% de tiempo de actividad
• Sistemas de pago digital en tiempo real

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Métricas de gestión de riesgos de crédito para 2023:

Métrico de riesgo	Porcentaje
Ratio de préstamo sin rendimiento	3.7%
Cobertura de provisión de pérdida de préstamo	127%

Servicio al cliente e innovación de productos financieros

En 2023, Supervielle lanzó 14 nuevos productos financieros con enfoque digital primero, dirigido a segmentos de mercado específicos.

• Productos de crédito solo digitales
• Paquetes de inversión personalizados
• Soluciones microdecientes para emprendedores

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Rendimiento de la división de gestión de patrimonio en 2023:

Segmento de servicio	Activos totales bajo administración	Crecimiento anual
Individuos de alto patrimonio	268 mil millones de pesos	14.3%
Inversores institucionales	412 mil millones de pesos	11.7%

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir de 2023, Grupo Supervielle opera 272 ramas en Argentina, con una presencia significativa en áreas y provincias metropolitanas clave.

Distribución geográfica	Número de ramas
Provincia de Buenos Aires	156
Otras provincias argentinas	116

Infraestructura de tecnología de banca digital

La plataforma digital del banco admite:

• Aplicación de banca móvil con 1.2 millones de usuarios activos
• Plataforma bancaria en línea con tiempo de actividad del 98.5%
• Capacidades de procesamiento de transacciones en tiempo real

Capital financiero y liquidez

Métrica financiera	Valor (2023)
Activos totales	ARS 1.458,695 millones
Patrimonio de los accionistas	ARS 237,456 millones
Relación de activos líquidos	24.6%

Fuerza laboral hábil

Total de empleados: 4.987 a diciembre de 2023

• Promedio de la tenencia del empleado: 8.3 años
• Empleados con certificaciones financieras avanzadas: 62%

Base de datos de clientes y sistemas de información

Segmento de clientes	Número de clientes
Total de clientes	2.3 millones
Clientes bancarios corporativos	18,500
Clientes bancarios individuales	2,281,500

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras integrales para individuos y empresas

Grupo Supervielle ofrece una amplia gama de productos financieros con las siguientes métricas clave:

Categoría de productos	Valor total de la cartera	Penetración del mercado
Banca personal	ARS 180.5 mil millones	37.2% de participación de mercado en Argentina
Banca de negocios	ARS 215.3 mil millones	29.8% de cobertura del mercado de PYME
Banca corporativa	ARS 95.7 mil millones	22.6% segmento empresarial grande

Experiencias de banca digital innovadoras

Indicadores de rendimiento de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 1.2 millones
• Volumen de transacciones en línea: 68% de las transacciones totales
• Tasa de participación de la plataforma digital: 73.4%

Productos y servicios financieros personalizados

Tipo de producto	Nivel de personalización	Adopción anual del cliente
Préstamos personales	Alta personalización	42,500 nuevos clientes
Carteras de inversión	Perfiles de riesgo a medida	28,300 nuevas cuentas de inversión
Productos de seguro	Ofertas segmentadas	19,700 nuevos titulares de políticas

Tasas de interés competitivas y bajas tarifas de transacción

Métricas de competitividad financiera:

• Tasa de interés promedio de préstamo personal: 48.5% por año
• Tasa de interés de cuenta de ahorro promedio: 35.2% por año
• Promedio de tarifas de transacción: 0.75% del valor de transacción

Experiencia en el mercado local y enfoque centrado en el cliente

Segmento de clientes	Total de clientes	Tasa de satisfacción del cliente
Clientes individuales	2.4 millones	86.7%
Clientes comerciales	185,000	91.3%
Clientes corporativos	12,500	93.2%

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Atención al cliente digital y en persona personalizado

Grupo Supervielle ofrece atención al cliente multicanal con 72 ubicaciones de sucursales físicas en Argentina a partir de 2023. Los canales de soporte digital incluyen:

• Servicio al cliente en línea 24/7
• Soporte de aplicaciones móviles
• Centro de banca telefónica

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte digital	12 minutos	87.3%
Apoyo en persona	18 minutos	92.1%

Plataformas de banca móvil y en línea

Métricas de plataforma digital:

• Usuarios de banca móvil: 1.2 millones
• Transacciones bancarias en línea: 4.3 millones mensuales
• Volumen de transacción de plataforma digital: ARS 156 mil millones anualmente

Programas de fidelización de clientes

Nombre del programa	Inscripción	Beneficios anuales
Recompensas de SuperVielle	385,000 miembros	ARS 12.5 millones

Servicios de asesoramiento financiero regular

SuperVielle ofrece consultas financieras personalizadas a través de:

• Gerentes de relaciones dedicadas
• Chequeos trimestrales de salud financiera
• Recomendaciones de inversión personalizadas

Estrategias de comunicación y compromiso

Canal de comunicación	Tasa de compromiso	Alcance anual
Campañas de correo electrónico	42.6%	1.8 millones de clientes
Interacciones en las redes sociales	35.2%	650,000 seguidores

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocios: canales

Sucursales bancarias físicas

A partir de 2023, Grupo Supervielle opera 266 sucursales bancarios físicos en Argentina.

Categoría de rama	Número de ramas	Distribución geográfica
Ramas urbanas	198	Área metropolitana de Buenos Aires
Ramas provinciales	68	Otras provincias argentinas

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil de Supervielle tiene 1,2 millones de usuarios activos a diciembre de 2023.

• Estadísticas de descarga de la aplicación: 2.4 millones de descargas totales
• Transacciones mensuales promedio: 875,000
• Valor de transacción bancaria móvil: ARS 127 mil millones anualmente

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea atiende a 1,5 millones de usuarios registrados en 2023.

Métricas de plataforma web	2023 datos
Usuarios activos mensuales	980,000
Volumen de transacción anual	ARS 215 mil millones

Red de cajeros automáticos

Grupo Supervielle mantiene 432 cajeros automáticos en Argentina.

• Ubicaciones de cajeros automáticos: principalmente en Buenos Aires y las principales ciudades provinciales
• Transacciones mensuales de cajeros automáticos: 1.3 millones
• Valor de transacción promedio: ARS 15,500

Centros de llamadas de servicio al cliente

El banco opera tres centros de llamadas de servicio al cliente centralizados.

Métricas del centro de llamadas	2023 rendimiento
Volumen total de llamadas	2.1 millones de llamadas
Tiempo de respuesta promedio	47 segundos
Tasa de satisfacción del cliente	88.5%

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista individual

A partir de 2024, Grupo Supervielle atiende a aproximadamente 1,2 millones de clientes de banca minorista individual en Argentina.

Desglose del segmento de clientes	Número de clientes	Cuota de mercado
Cuentas corrientes personales	680,000	4.3%
Cuentas de ahorro personal	520,000	3.9%

Empresas pequeñas y medianas

Grupo Supervielle admite 45,000 pequeñas y medianas empresas (PYME) en Argentina.

• Portafolio de préstamos Total PYME: ARS 127.5 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo: ARS 2.8 millones
• El segmento SME representa el 22% de la cartera de préstamos totales del banco

Clientes bancarios corporativos

El banco atiende a 1.850 clientes de banca corporativa con soluciones financieras especializadas.

Categorías de segmento corporativo	Número de clientes	Préstamos corporativos totales
Grandes corporaciones	350	ARS 85.6 mil millones
Corporaciones de tamaño mediano	1,500	ARS 42.3 mil millones

Individuos de alto nivel de red

Grupo Supervielle gestiona los servicios de banca privada para 12,500 personas de alto patrimonio.

• Valor de la cartera promedio: ARS 95 millones por cliente
• Activos totales bajo administración: ARS 1.18 billones

Clientes del sector agrícola y rural

El banco atiende a 8.700 clientes del sector agrícola y rural en Argentina.

Segmento agrícola	Número de clientes	Préstamos agrícolas totales
Pequeños agricultores	5,200	ARS 34.5 mil millones
Grandes empresas agrícolas	3,500	ARS 62.7 mil millones

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Según el informe financiero anual de 2022, Grupo Supervielle gastó ARS 3.200 millones en infraestructura tecnológica y mantenimiento de la plataforma digital.

Categoría de costos tecnológicos	Gasto anual (ARS)
Infraestructura	1,450,000,000
Mantenimiento de la plataforma digital	850,000,000
Sistemas de ciberseguridad	900,000,000

Salarios y beneficios de los empleados

En 2022, los gastos totales del personal alcanzaron los 24,7 mil millones de ARS.

• Salario mensual promedio por empleado: ARS 215,000
• Fuerza laboral total: 4.800 empleados
• Contribuciones del Seguro Social: ARS 3.6 mil millones

Gastos operativos de la red de sucursales

Los costos operativos para sucursales físicas ascendieron a AR de 5.600 millones en 2022.

Categoría de gastos de rama	Costo anual (ARS)
Alquiler y servicios públicos	2,100,000,000
Mantenimiento	1,450,000,000
Seguridad	2,050,000,000

Costos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing en 2022 fue de ARS 1.8 mil millones.

• Marketing digital: AR 750,000,000
• Publicidad tradicional: ARS 650,000,000
• Costo de adquisición de clientes: ARS 400,000,000

Cumplimiento regulatorio y gastos de gestión de riesgos

Los costos relacionados con el cumplimiento totalizaron ARS 2.3 mil millones en 2022.

Categoría de gastos de cumplimiento	Costo anual (ARS)
Aviso legal	850,000,000
Sistemas de gestión de riesgos	750,000,000
Informes regulatorios	700,000,000

Grupo Supervielle S.A. (SUPV) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos y productos de crédito

Para el año fiscal 2022, Grupo Supervielle informó ingresos por intereses de 129,370 millones de pesos argentinos de préstamos y productos de crédito.

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses (millones de AR)
Préstamos comerciales	52,685
Préstamos al consumo	38,912
Préstamos hipotecarios	22,456
Préstamos agrícolas	15,317

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario generaron 43,256 millones de pesos argentinos en 2022.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: 12,845 millones de ARS
• Tarifas de procesamiento de transacciones: 18,765 millones de ARS
• Tarifas de servicio de tarjeta de crédito: 11,646 millones de ARS

Comisiones de transacciones digitales

Las comisiones de transacciones digitales totalizaron 18,234 millones de pesos argentinos en 2022.

Canal digital	Ingresos de la Comisión (millones de AR)
Banca móvil	7,456
Transferencias en línea	6,789
Pagos digitales	3,989

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión llegaron a 22,567 millones de pesos argentinos en 2022.

• Tarifas de gestión de activos: 9,876 millones de ARS
• Servicios de asesoramiento de inversiones: 7,345 millones de ARS
• Gestión de fondos mutuos: 5,346 millones de ARS

Ingresos de divisas y comerciales

Los ingresos por divisas y comerciales ascendieron a 35,412 millones de pesos argentinos en 2022.

Categoría de negociación	Ingresos (millones de AR)
Transacciones de divisas	21,567
Negociación de valores	13,845