ING Groep N.V. (ING): Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & Verdient Geld

Wie schätzen Sie als erfahrener Investor einen Finanzriesen wie die ING Groep N.V. ein, eine Bank mit einer Marktkapitalisierung von etwa 72,42 Milliarden US-Dollar Stand: November 2025, agiert jedoch in einem komplexen, multinationalen Regulierungsumfeld? Dabei geht es nicht nur um enorme Ausmaße; Es geht um die Umsetzung, wenn man bedenkt, dass das Nettoergebnis im dritten Quartal 2025 stark ausgefallen ist 1.787 Millionen Euro, angetrieben durch einen strategischen Dreh- und Angelpunkt, der zu einem Anstieg der Gebühreneinnahmen führte 15%. Die wahre Geschichte liegt im Detail, etwa im Hinzufügen 1,1 Millionen Allein im letzten Jahr konnten wir mobile Hauptkunden gewinnen – ein klares Signal dafür, dass sich ihre Digital-First-Strategie auszahlt – aber was bedeutet das für ihre Prognose? 22,8 Milliarden Euro am Gesamteinkommen für das Gesamtjahr 2025? Das Verständnis der Geschichte, der Eigentumsverhältnisse und der Kernmechanismen, mit denen die ING Groep N.V. Geld verdient, ist definitiv die einzige Möglichkeit, ihre kurzfristigen Risiken und Chancen abzubilden.

ING Groep N.V. (ING) Geschichte

In der Geschichte der ING Groep N.V. geht es weniger um ein Startup in einer Garage als vielmehr um die strategische Konsolidierung ehrwürdiger niederländischer Finanzinstitute, ein Schritt, der ein globales Kraftpaket hervorbrachte. Sie müssen diese Entstehungsgeschichte verstehen, denn der aktuelle Digital-First-Fokus des Unternehmens ist eine direkte und notwendige Reaktion auf seine komplexe, von Fusionen geprägte Vergangenheit.

Angesichts des Gründungszeitplans des Unternehmens

Gründungsjahr

Die ING Groep N.V. wurde offiziell in gegründet 1991, obwohl seine Wurzeln auf Vorgängerunternehmen zurückgehen, die bereits 1743 gegründet wurden.

Ursprünglicher Standort

Das Unternehmen hat seit jeher seinen Hauptsitz in Amsterdam, Niederlande.

Mitglieder des Gründungsteams

ING entstand aus einer bahnbrechenden Fusion, daher gab es kein einziges Gründerteam. Die Gründung wurde von den Führungsteams der beiden fusionierenden Unternehmen vorangetrieben: Nationale-Nederlanden, eine große niederländische Versicherungsgesellschaft, und NMB Postbank Groep, eine bekannte niederländische Bank.

Anfangskapital/Finanzierung

Als Zusammenschluss zweier bedeutender, etablierter Unternehmen startete ING mit einer bedeutenden gemeinsamen Vermögensbasis seiner Vorgänger und nicht mit anfänglicher Risikofinanzierung. Das Ziel war vom ersten Tag an Synergie und Skalierbarkeit und die Kombination der Stärken von Banken und Versicherungen.

Angesichts der Meilensteine der Unternehmensentwicklung

Angesichts der transformativen Momente des Unternehmens

Die Entwicklung von ING wurde durch drei große, transformative Dreh- und Angelpunkte geprägt. Dabei handelt es sich nicht nur um historische Fußnoten; Sie erklären, warum ING heute als schlanke, digital ausgerichtete Bank agiert und nicht wie einst der weitläufige Finanzkonzern.

Der erste große Moment war 1991 die Fusion von Nationale-Nederlanden und NMB Postbank Groep. Dies war bahnbrechend und schuf ein Finanzkraftwerk, das auf dem Bancassurance-Modell aufbaute und sowohl Bank- als auch Versicherungsprodukte unter einem Dach verkaufte. Diese Synergie definierte die ursprüngliche Strategie von ING und förderte ihre frühen internationalen Expansionsambitionen.

Dann kam die Finanzkrise 2008. Ehrlich gesagt war das eine Nahtoderfahrung. Die 10 Milliarden Euro Die Kapitalzuführung des niederländischen Staates war mit einer brutalen Bedingung verbunden: der Veräußerung. ING war gezwungen, ihre Bank- und Versicherungsaktivitäten zu trennen, wodurch das Bancassurance-Modell, auf dem sie gegründet war, im Wesentlichen abgebaut und zu einem hauptsächlich auf Banken ausgerichteten Institut zurückgeführt wurde. Dies war ein schmerzhafter, aber notwendiger Neustart.

Der dritte und jüngste Wandel ist die aggressive Digital-First-Strategie. Das ist die neue ING. Die Bank konzentriert sich auf Effizienz und die Skalierung ihrer digitalen Plattformen in ganz Europa und Australien. Für die erste Hälfte des Geschäftsjahres 2025 war das Nettoergebnis robust 3.130 Millionen Euro, und die Eigenkapitalrendite (ROE) lag bei 13.0%. Darüber hinaus stiegen die Gebühreneinnahmen deutlich 12% Jahr für Jahr im zweiten Quartal 2025, was zeigt, dass ihre Strategie zur Diversifizierung der Einnahmen definitiv funktioniert. Das Gesamtvermögen der Gruppe ist riesig und steht herum 1,1 Billionen Euro ab Q3 2025.

• Das Mandat von 2008 zwang ING dazu, ihre Versicherungs- und Vermögensverwaltungseinheiten aufzugeben, was ihre Struktur vereinfachte und den Weg für die derzeitige reine Bankfokussierung ebnete.
• Die etwa 2016 eingeführte „Think Forward“-Strategie zentralisierte IT und Betrieb, senkte die Kosten und ermöglichte die schnelle, konsistente Einführung digitaler Bankprodukte weltweit.
• Ab dem dritten Quartal 2025 hat ING sein Ziel für die harte Kernkapitalquote (CET1) auf rund angepasst 13%, ein klares Zeichen für die starke regulatorische Kapitalausstattung und das Vertrauen in die Bilanz.

Wenn Sie sich damit befassen möchten, wie sich diese Geschichte auf die aktuelle Aktionärsbasis auswirkt, sollten Sie einen Blick darauf werfen Erkunden Sie den Investor der ING Groep N.V. (ING). Profile: Wer kauft und warum?

ING Groep N.V. (ING) Eigentümerstruktur

ING Groep N.V. arbeitet mit einer stark verstreuten Eigentümerstruktur, die typisch für ein großes börsennotiertes Finanzinstitut ist, bei der kein einzelnes Unternehmen eine Mehrheitsbeteiligung hält, um die Kontrolle auszuüben.

Das Unternehmen ist über American Depositary Receipts (ADRs) an der Euronext Amsterdam und der New York Stock Exchange (NYSE) notiert, mit einem Streubesitz von ca 98.23% Ende 2025 ist der größte Teil seines Eigenkapitals für den Handel durch öffentliche und institutionelle Anleger verfügbar.

Angesichts des aktuellen Status des Unternehmens

ING Groep N.V. ist eine Aktiengesellschaft (N.V. steht für). Naamloze Vennootschapoder Aktiengesellschaft) nach niederländischem Recht gegründet. Seine Aktien werden aktiv gehandelt und zum 31. August 2025 belief sich die Gesamtzahl der im Umlauf befindlichen Stammaktien auf ca 2,953,460,329.

Diese breite Streuung der Eigentumsverhältnisse, insbesondere der hohe Anteil institutioneller Anleger, bedeutet, dass die Entscheidungsfindung vom Vorstand und Vorstand der Bank geleitet wird und der Aufsicht des Aufsichtsrats und dem kollektiven Einfluss großer institutioneller Aktionäre unterliegt. Sie können sehen, wie diese Governance-Struktur ihre langfristige Strategie, einschließlich ihres Engagements für Nachhaltigkeit, unterstützt, indem Sie sie überprüfen Leitbild, Vision und Grundwerte der ING Groep N.V. (ING).

Angesichts der Aufschlüsselung der Eigentumsverhältnisse des Unternehmens

Der Besitz des Unternehmens wird von institutionellen Anlegern dominiert, in erster Linie von großen Vermögensverwaltern und Staatsfonds, was eine geografisch vielfältige Aktionärsbasis widerspiegelt 43% der in den Vereinigten Staaten vertriebenen Stammaktien und 17% im Vereinigten Königreich, Stand Dezember 2023. Hier ist die kurze Berechnung der größten Inhaber nach den letzten Anmeldungen im Jahr 2025:

Angesichts der Führung des Unternehmens

Das Unternehmen wird von einem erfahrenen Executive Board (EB) und einem breiteren Management Board Banking (MBB) geleitet, mit einer durchschnittlichen Amtszeit des Managementteams von 4,8 Jahre. Der EB ist für die langfristige Strategie verantwortlich, während der MBB das Tagesgeschäft übernimmt. Die Führung befindet sich derzeit in einer Übergangsphase. Für Anfang 2026 sind wichtige Veränderungen in der Führungsebene angekündigt.

Die aktuellen Vorstandsmitglieder mit Stand November 2025 sind:

• Steven J. van Rijswijk: Chief Executive Officer (CEO) seit 2020, mit einer jährlichen Gesamtvergütung von 2,69 Mio. €.
• Tanate Phutrakul: Chief Financial Officer (CFO) seit 2019. (Er soll im April 2026 zurücktreten).
• Ljiljana Čortan: Chief Risk Officer (CRO) seit April 2021. (Sie soll Leiterin des Wholesale Banking werden und spätestens im April 2026 aus der Geschäftsleitung ausscheiden.)

Dies ist definitiv ein Managementteam mit fundiertem institutionellem Wissen. Beispielsweise war CEO Steven J. van Rijswijk seit 2010 in verschiedenen Führungspositionen bei der ING Groep N.V. tätig, bevor er CEO wurde. Der Fokus liegt nun auf der Aufrechterhaltung der starken finanziellen Leistung des Jahres 2025, wo das Nettoergebnis für das erste Halbjahr lag 3.130 Millionen Euround das Nettoergebnis des dritten Quartals war 1.787 Millionen Euro.

ING Groep N.V. (ING) Mission und Werte

Die gesamte Strategie der ING Groep N.V. (ING) basiert auf einem einzigen, klaren Ziel: die Stärkung ihrer Kunden. Dieses Engagement geht über Transaktionen hinaus und konzentriert sich darauf, das Banking reibungslos zu gestalten, damit Menschen und Unternehmen ihre eigene Vision für eine bessere Zukunft verwirklichen können, die den Kern ihrer kulturellen DNA darstellt.

Als erfahrener Analyst sehe ich, dass sich dieser Zweck direkt auf ihre Kapitalallokation auswirkt, insbesondere in den Bereichen digitale Transformation und Nachhaltigkeit, die für ihre langfristige Wertschöpfung und Aktionärsrenditen von entscheidender Bedeutung sind.

Der Kernzweck der ING Groep N.V

Sie suchen nach dem, was eine Bank über den vierteljährlichen Gewinnbericht hinaus antreibt, und für ING ist es der Glaube an das menschliche Potenzial. Sie verstehen, dass Menschen nicht nur eine Bank brauchen; Sie brauchen Banking als einfaches Instrument, das ihnen hilft, ihre persönlichen oder beruflichen Ziele zu erreichen. Es ist ein tiefgreifender Wandel von einem produktzentrierten zu einem menschenzentrierten Modell.

Ihr Versprechen besteht darin, Bankgeschäfte einfach, unmittelbar, persönlich und relevant zu machen und die Zwänge zu beseitigen, die zwischen Ihnen und Ihren Leidenschaften stehen. Aus diesem Grund stehen ihre digitalen Plattformen ständig im Fokus von Investitionen und Verbesserungen. Wie sich dies niederschlägt, zeigt sich an der starken Kapitalausstattung des Unternehmens mit einer harten Kernkapitalquote (CET1) von 13.4% Stand September 2025 deutlich über den regulatorischen Anforderungen, was ihnen die finanzielle Stärke gibt, diese strategischen Ziele definitiv zu verfolgen.

Offizielles Leitbild

Die Mission von ING wird offiziell als ihr Zweck festgelegt, der jede Entscheidung von der Privatkundenkreditvergabe bis zur Großhandelsfinanzierung leitet. Wir sind davon überzeugt, dass es ihre Aufgabe ist, den wirtschaftlichen, sozialen und ökologischen Fortschritt zu unterstützen und gleichzeitig gesunde Renditen für die Aktionäre zu erwirtschaften.

• Wir befähigen Menschen, im Leben und im Geschäft immer einen Schritt voraus zu sein.
• Wir helfen Menschen und Unternehmen, ihre eigene Vision für eine bessere Zukunft zu verwirklichen.
• Reibungsloses Banking, Beseitigung von Fortschrittshindernissen.

Vision Statement

Die Vision von ING ist ehrgeizig: die beste europäische Bank zu sein – ein Ziel, das nicht nur am Gewinn, sondern auch an der Wertschätzung und Wirkung der Kunden gemessen wird. Ihr Ziel ist es, eine globale digitale Bank zu sein, die dennoch eine kritische menschliche Note beibehält und versteht, dass Technologie der Beziehung dienen muss.

Hinter dieser Vision stehen konkrete Maßnahmen, wie die angekündigten 1,1 Milliarden Euro Das im Oktober 2025 angekündigte Aktienrückkaufprogramm signalisiert die Verpflichtung, den Anlegern, die an ihre langfristige digitale und nachhaltige Strategie glauben, Werte zurückzugeben. Für einen tieferen Einblick in ihre finanzielle Stabilität sollten Sie einen Blick darauf werfen Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der ING Groep N.V. (ING): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

• Seien Sie die beste europäische Bank: die beliebteste, am meisten geschätzte und einflussreichste.
• Seien Sie ein führendes Bankunternehmen beim Aufbau einer nachhaltigen Zukunft.
• Bieten Sie überragenden Kundennutzen durch nahtlose digitale Services.

Slogan/Slogan der ING Groep N.V

Der globale Slogan von ING ist eine einfache, kraftvolle Formulierung ihres Ziels und setzt ihr Versprechen eines reibungslosen Bankings in einen alltäglichen Aufruf zum Handeln um. Es geht um Freiheit und Vertrauen, das Wissen, dass Ihre Bank die Komplexität bewältigt, sodass Sie sich nicht darum kümmern müssen.

• Mach dein Ding.

ING Groep N.V. (ING) Wie es funktioniert

ING Groep N.V. agiert als digital ausgerichtetes, globales Finanzinstitut mit einer starken europäischen Basis, das Geld hauptsächlich durch die Aufnahme von Kundeneinlagen und die anschließende Ausleihe dieses Kapitals verdient und sich gleichzeitig zunehmend auf gebührenpflichtige Dienstleistungen verlässt, um seine Einnahmequellen zu diversifizieren.

Der Kern des Geschäfts ist einfach: Es nutzt seine riesige Einlagenbasis – einschließlich Kundeneinlagen in Höhe von 736,1 Milliarden Euro im dritten Quartal 2025 – zur Finanzierung seiner Kreditaktivitäten und generiert Nettozinserträge, aber der Wachstumsmotor sind derzeit die Gebühreneinnahmen, die im dritten Quartal 2025 um 15 % anstiegen, eine bewusste Verlagerung, um die Zinsvolatilität auszugleichen. Sie können einen tieferen Einblick in die Geldflüsse erhalten Erkunden Sie den Investor der ING Groep N.V. (ING). Profile: Wer kauft und warum?.

Angesichts des Produkt-/Dienstleistungsportfolios des Unternehmens

Angesichts des betrieblichen Rahmens des Unternehmens

Der operative Rahmen von ING basiert auf einer einzigen, skalierbaren digitalen Plattform, die es dem Unternehmen ermöglicht, seinen vielfältigen Kundenstamm in mehreren Regionen effizient zu bedienen, ohne dass ein riesiges physisches Filialnetz erforderlich ist. Auf diese Weise halten sie ehrlich gesagt ihre Kostenstruktur niedrig.

Die Bank konzentriert sich auf zwei Hauptsegmente, Retail Banking und Wholesale Banking, und der Prozess konzentriert sich auf digitale Kundenreisen:

• Digital-First-Akquise: Sie akquirieren und betreuen Kunden hauptsächlich über mobile und Online-Kanäle und gewinnen jährlich über 1 Million mobile Primärkunden hinzu, insbesondere in Wachstumsmärkten wie Deutschland und Spanien.
• Diversifizierung der Gebühreneinnahmen: Eine wichtige operative Veränderung ist die Abkehr von der ausschließlichen Abhängigkeit vom Nettozinsertrag (Net Interest Income, NII) durch die Förderung von Anlage- und Versicherungsprodukten, was zu einem Anstieg der Gebühreneinnahmen um 15 % im dritten Quartal 2025 führte.
• Zentralisierte Technik und Betrieb: Sie nutzen eine gemeinsame Technologie- und Betriebsbasis, um weltweit nahtlose digitale Dienste bereitzustellen, was dazu beiträgt, neue Produkte schnell zu skalieren und die Betriebskosten trotz der Inflation unter Kontrolle zu halten.
• Mobilisierung für nachhaltige Finanzen: ING integriert Nachhaltigkeit in seinen Kreditvergabeprozess und hat in den ersten neun Monaten des Jahres 2025 ein nachhaltiges Volumen von 110 Milliarden Euro mobilisiert, was auch ein bestimmtes Segment von Firmenkunden anzieht.

Angesichts der strategischen Vorteile des Unternehmens

Der Markterfolg von ING basiert definitiv auf seiner Kapitalstärke, seinem digitalen Vorsprung und seinem klaren Bekenntnis zur Nachhaltigkeit, wodurch ein starker Wettbewerbsvorteil gegenüber Mitbewerbern entsteht.

• Überlegene Kapitalausstattung: Die Bank verfügt zum 30. September 2025 über eine robuste harte Kernkapitalquote (CET1) von 13,4 %, die deutlich über den regulatorischen Anforderungen liegt. Dieses starke Polster ermöglicht erhebliche Kapitalrenditen, wie die angekündigte Ausschüttung von 1,6 Milliarden Euro im dritten Quartal 2025, aufgeteilt in einen Aktienrückkauf und eine Bardividende.
• Führung im digitalen Banking: Durch die Priorisierung einer Mobile-First-Strategie erzielt ING in 5 von 10 Einzelhandelsmärkten durchweg hohe Net Promoter Scores (NPS), ein klares Zeichen der Kundenzufriedenheit mit ihrem reibungslosen Banking-Erlebnis. Diese digitale Effizienz ist ein struktureller Vorteil.
• Widerstandsfähigkeit der Einkommensströme: Der strategische Schwerpunkt auf Diversifizierung der Einnahmen zahlt sich aus; Das starke Wachstum der Gebühreneinnahmen gleicht den Druck auf die Nettozinserträge (NII) durch das schwierige Zinsumfeld aus und führt zu einer hohen Eigenkapitalrendite (ROE) von 15,0 % im dritten Quartal 2025.
• ESG- und Sustainable-Finance-Fokus: Das im Oktober 2025 von ING verbesserte MSCI ESG-Rating „AAA“ positioniert das Unternehmen als führendes Unternehmen im Bereich nachhaltiger Finanzen und verschafft ihm einen Wettbewerbsvorteil bei der Gewinnung von Kapital und Firmenkunden, die sich auf den Übergang zu einer kohlenstoffarmen Wirtschaft konzentrieren.

Fairerweise muss man sagen, dass das Hauptrisiko weiterhin die makroökonomische Unsicherheit in Europa ist, aber die starke Kapitalbasis und die diversifizierten Einnahmequellen versetzen ING in eine solide Position, um diese zu meistern.

ING Groep N.V. (ING) Wie man damit Geld verdient

ING Groep N.V. verdient Geld in erster Linie auf die Art und Weise, wie es die meisten Banken tun: indem sie Geld zu einem niedrigeren Zinssatz leiht (aus Kundeneinlagen) und es zu einem höheren Zinssatz verleiht (durch Hypotheken, Unternehmenskredite usw.), was als Nettozinsertrag (Net Interest Income, NII) bezeichnet wird. Allerdings diversifiziert die Bank ihre Einnahmequellen aggressiv, sodass ein erheblicher und wachsender Teil ihrer Einnahmen nun aus Gebühren für Dienstleistungen wie tägliches Banking, Anlageprodukte und Großkundengeschäfte stammt.

Umsatzaufschlüsselung der ING Groep N.V

Ab der ersten Hälfte des Geschäftsjahres 2025 lässt sich ein klarer Trend im Umsatzmix von ING erkennen. Die Bank verlagert sich strategisch darauf, sich weniger auf das traditionelle Zinsertragsmodell zu verlassen, das durch die Normalisierung der Verbindlichkeitsmargen unter Druck steht, sondern mehr auf gebührenpflichtige Dienstleistungen, die schnell wachsen. Der Ausblick für das Gesamtjahr 2025 prognostiziert ein Gesamteinkommen von ca 22,8 Milliarden Euro, angetrieben durch diese Diversifizierung.

Hier ist die kurze Rechnung für das erste Halbjahr 2025: Der Nettozinsertrag betrug 7,159 Milliarden Euro, während die Nettogebühren und Provisionseinnahmen zurückgingen 2,216 Milliarden Euro. Die wahre Geschichte ist, dass der Wachstums-NII gesunken ist, aber der Gebührenmotor boomt und verzeichnet ein zweistelliges Wachstum, was definitiv ein wichtiger Indikator für einen erfolgreichen Strategiewechsel ist. Dieser Fokus auf zinsunabhängige Erträge ist für die langfristige Stabilität von entscheidender Bedeutung.

Betriebswirtschaftslehre

Der wirtschaftliche Motor von ING basiert auf zwei Hauptpfeilern: einem riesigen, digital ausgerichteten Privatkundenstamm und einem kapitalarmen Großkundengeschäft. Das Kernprinzip ist die Skalierbarkeit durch Digitalisierung, die dazu beiträgt, das Kosten-Ertrags-Verhältnis (C/I-Verhältnis) auch bei Inflationsdruck wettbewerbsfähig zu halten.

• Gebühreneinnahmenstrategie: Die Bank steigert aktiv ihre Gebühreneinnahmen und strebt für das Gesamtjahr 2025 eine Wachstumsrate von an über 10 %. Dies ergibt sich aus zwei Hauptbereichen: Retail-Banking-Gebühren für tägliche Bank- und Anlageprodukte sowie Wholesale-Banking-Gebühren für Kredite, Handelsfinanzierung und globale Kapitalmärkte.
• Digitale Waage: Bis zum dritten Quartal 2025 hatte die Bank ihren mobilen Primärkundenstamm um mehr als 100 % vergrößert 300,000 im Viertel, erreichen 14,9 Millionen. Mehr Kunden, die die App nutzen, bedeuten geringere Servicekosten und mehr Möglichkeiten für Cross-Selling kostenpflichtiger Produkte.
• Kredit- und Einlagendynamik: Im dritten Quartal 2025 wuchs die Netto-Kernkreditvergabe um 14,2 Milliarden Euro, was eine starke kommerzielle Dynamik zeigt. Die Bank verwaltet ihre Nettozinsspanne (Net Interest Margin, NIM) – die Gewinnmarge aus ihrer Kreditvergabe –, indem sie die Kosten der Kundeneinlagen mit der Rendite ihres Kreditbuchs, insbesondere Hypotheken und Unternehmenskredite, ausgleicht.
• Nachhaltige Finanzierung: Ein strategischer Schwerpunkt liegt auf der Mobilisierung nachhaltiger Finanzen. In den ersten neun Monaten des Jahres 2025 hat ING mobilisiert 110 Milliarden Euro in nachhaltigen Mengen, a 29% Steigerung gegenüber dem Vorjahr, die erhebliche Gebühren generiert und sich an zukünftigen Markttrends orientiert.

Fairerweise muss man sagen, dass der Rückgang des Nettozinsertrags im ersten Halbjahr 2025 die Herausforderung zeigt, die Passivmargen zu normalisieren, bei denen die Bank mehr für Kundeneinlagen zahlen muss, aber das starke Gebührenwachstum gleicht diesen Gegenwind erfolgreich aus. Mehr zur strategischen Ausrichtung können Sie im lesen Leitbild, Vision und Grundwerte der ING Groep N.V. (ING).

Finanzielle Leistung der ING Groep N.V

Die jüngsten Finanzergebnisse von ING zeigen, dass es sich um ein gesundes, gut kapitalisiertes Institut handelt, das seinen Aktionären trotz makroökonomischer Unsicherheit hohe Renditen liefert. Die Ergebnisse des dritten Quartals 2025 unterstreichen die Widerstandsfähigkeit der Bank und ihre Fähigkeit, ihren strategischen Plan umzusetzen.

• Nettoergebnis: Die Bank meldete ein starkes Nettoergebnis von 1.787 Millionen Euro für das dritte Quartal 2025. Dies führte zu einer vierteljährlichen Eigenkapitalrendite (ROE) von 15.0%, ein fantastisches Ergebnis, das deutlich über dem Ziel der Bank liegt.
• Kapitalstärke: Die harte Kernkapitalquote (CET1), das finanzielle Sicherheitspolster der Bank, lag auf einem robusten Niveau 13.4% im dritten Quartal 2025 deutlich über dem regulatorischen Minimum und dem eigenen Ziel der Bank von ca 13%. Diese solide Kapitalausstattung gibt ihnen die nötige Kraft für Wachstum und Aktionärsrenditen.
• Risikomanagement: Die Risikokosten blieben niedrig und lagen unter dem Zyklusdurchschnitt der Bank, was die hohe Qualität des Kreditportfolios und das disziplinierte Kreditrisikomanagement widerspiegelt. Für das dritte Quartal 2025 betrugen die Risikokosten für das Privatkundengeschäft 15 Basispunkte der durchschnittlichen Kundenkreditvergabe.
• Aktionärsrenditen: Nach der starken Leistung kündigte ING eine erhebliche Kapitalausschüttung an 1,6 Milliarden Euro im dritten Quartal 2025, das einen Aktienrückkauf und eine Bardividende beinhaltet. Dies ist ein klares Zeichen für das Vertrauen des Managements in die Kapitalgenerierung und zukünftige Rentabilität der Bank.

ING Groep N.V. (ING) Marktposition und Zukunftsaussichten

ING Groep N.V. ist ein europäisches Finanzunternehmen, das strategisch positioniert ist, um von seinem Digital-First-Modell und seiner starken Kapitalbasis zu profitieren und eine Eigenkapitalrendite (ROE) von über 30 % anzustreben 14% bis 2027. Die Bank konzentriert sich auf die Beschleunigung des Wachstums in den europäischen Kernmärkten und erwartet für das Gesamtjahr 2025 einen Gesamtertrag von ca 22,8 Milliarden Euround demonstrierte eine solide Umsetzung seiner Strategie.

Ehrlich gesagt hängt die zukünftige Entwicklung der Bank von ihrer Fähigkeit ab, das digitale Kundenwachstum aufrechtzuerhalten und gleichzeitig den anhaltenden Druck auf die Nettozinserträge (Net Interest Income, NII) durch mögliche Zinsänderungen der Europäischen Zentralbank (EZB) zu bewältigen. Sie können tiefer in die Kernkennzahlen eintauchen Aufschlüsselung der finanziellen Gesundheit der ING Groep N.V. (ING): Wichtige Erkenntnisse für Anleger.

Wettbewerbslandschaft

Der Wettbewerbsvorteil von ING liegt in seiner hoch skalierbaren, digital ausgerichteten Retail-Banking-Plattform, die ihm einen Kostenvorteil gegenüber vielen herkömmlichen Mitbewerbern verschafft. Hier ist eine Momentaufnahme seiner relativen Größe im europäischen Bankenmarkt, wobei das Gesamtvermögen als Indikator für den Marktanteil verwendet wird.

Chancen und Herausforderungen

Kurzfristig gesehen hat ING klare Chancen, seine Gebühreneinnahmen zu steigern, ist aber auch mit strukturellen Risiken konfrontiert, die ein kontinuierliches und äußerst diszipliniertes Management erfordern. Das Nettoergebnis der Bank im dritten Quartal 2025 beträgt 1.787 Millionen Euro zeigt, dass die aktuelle Strategie funktioniert, aber man kann den Gegenwind nicht ignorieren.

Branchenposition

ING ist eine global systemrelevante Bank (G-SIB) mit einem starken europäischen Kern und führend in zwei entscheidenden Bereichen: digitales Banking und Nachhaltigkeit. Die Kapitalausstattung bleibt robust, mit einer harten Kernkapitalquote (CET1) von 13.4% zum 30. September 2025, was deutlich über den regulatorischen Mindestwerten liegt.

• Aufrechterhaltung einer marktführenden Einzelhandelspräsenz sowohl in den Niederlanden als auch in Belgien.
• Erreichte ein verbessertes MSCI ESG-Rating auf „AAA“ im Oktober 2025 und positioniert sich damit als erstklassige Bank für nachhaltige Finanzen.
• Die Prognose für die Eigenkapitalrendite (ROE) für das Gesamtjahr 2025 wird nach oben korrigiert über 12,5 %Dies deutet auf eine hohe Rentabilität im Verhältnis zu den Kapitalkosten hin.
• Die Bank treibt die Effizienz durch Reorganisation aktiv voran und strebt eine Reduzierung um ca. an 145 Vollzeitstellen in den Niederlanden durch die Automatisierung von Funktionen.

Die Bank ist gut kapitalisiert, um wirtschaftlichen Schocks standzuhalten, und verfügt über die digitale Infrastruktur, die sich ohne proportionale Kostensteigerung skalieren lässt. Das ist eine starke Kombination.